Проект семейного бюджета

Введение 

 

Много семей за несколько дней до получки обнаруживает, что в доме вдруг закончились всякие деньги, за исключением разве что мелочи на проезд. Весь комизм ситуации, как правило, заключается в том, что и муж, и жена в таких семьях зарабатывают хорошо.  
Встает вопрос. Что делать? И многие семьи все свои мысли и силы кидают на размышления об увеличение доходов: где и как найти работу более высокооплачиваемую, кто должен обеспечивать доход в семье - мужчина или оба партнера. А ответ прост. Выручить может только скрупулезный учет финансов, а это значит – планирование и последующее соблюдение семейного бюджета.

Необходимо понять, что финансовое счастье состоит далеко не только из-за того, какой у вас доход в семейном бюджете. Очень часто встречающаяся ситуация, что вроде и доход довольно высокий, но денег постоянно не хватает, происходят регулярные займы то у друзей, то у родных. В чем здесь причина?

Финансовое благополучие насчитывает 6 основных составляющих в семейном бюджете и если не работает хотя бы один из этих шести пунктов, то счастье в семье нарушается, между супругами регулярно начинают возникать ссоры и разногласия, появляется скрытая агрессия и взаимное недовольство, а порой дело доходит и до развода. Денежный вопрос – один из самых актуальных вопросов, который необходимо постоянно обговаривать, записывать то, что вы хотите видеть от себя и от своего партнёра, учиться не только зарабатывать, но и грамотно расходовать, думая также о будущем своей семьи и пассивном доходе.

 

Что такое семейный бюджет?

 

Семейный бюджет - это  роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая  на определенный срок  (обычно на месяц, квартал, год), то есть это денежный план, определяющий финансовые цели семьи.

Бюджет – слово французское, переводится как денежный кошелек.  Материальное положение семьи характеризуется именно семейным бюджетом.

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи – расчета и сопоставления семейных расходов с получаемыми доходами. 

Доходы – это денежная сумма, регулярно и законно поступающая в непосредственное распоряжение человека, а расходы – это денежные затраты человека на удовлетворение его потребностей.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период, называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды – плановым балансом.

В результате составления отчетного баланса доходов и расходов семьи выявляются дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Дефицит семейного бюджета – это превышение расходов семьи над ее доходами, а накопления – наоборот, превышение доходов над расходами. Образовавшийся дефицит семейного бюджета требует дополнительных средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком денежных  средств, резервом последующих расходов семьи.

Таким образом, весь смысл семейной экономики состоит в сбалансированности доходов  и расходов семьи, а затем и в получении накоплений для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, формирование ее финансового резерва. 

Сбалансированность семейного бюджета достигается с помощью соблюдения народной заповеди жить по средствам, а получение семейных накоплений – путем бережного и разумного использования всех семейных доходов, а также поиска дополнительных источников получения денежных средств.

Итак, имея бюджет,  вы можете четко определить и регулировать свои доходы и расходы, поставить свои финансовые цели и достигнуть их,  принять   продуманное решение о том, каким именно образом ваши семейные финансы могут приносить вам пользу.

Любой семейный бюджет предусматривает наличие определенных денежных сумм, покрывающих расходы. В идеале доходы должны превышать расходы, но если не распланировать все поступления семейного бюджета заранее, даже больших денег может не хватить на все статьи расхода — оплату коммунальных услуг, обучение детей, приобретение еды, новой одежды и т. п.

Вступая в брак,  люди уже заранее знают, из чего будет складываться доходная статья их семейного бюджета. Как правило, это две зарплаты  мужа и жены или  одна зарплата и стипендия или  две стипендии и дотации родителей. Могут быть и другие варианты.

Доходы определены в некоторой степени специальностью, которую получили или получат супруги. Чем перспективнее профессия, тем больший заработок будет поступать в доходную статью семейного бюджета и тем большее количество жизненных благ сможет приобрести семья.

Большое значение для экономического благополучия семьи имеет умение хозяина и хозяйки дома вести хозяйство. Ведь самостоятельно выполняя те или иные домашние дела, супруги экономят средства, которые можно потратить на что-нибудь иное, например, на регулярные походы в театр или кино. Значительные средства можно сэкономить, если научиться шить, вязать или самостоятельно делать ремонт квартиры или бытовой техники.

Только разумный подход к формированию потребностей позволит отказаться от покупки той или иной не столь необходимой в данный момент вещи. Кроме того, нужно знать реальный бюджет семьи и учитывать имеющиеся в наличии свободные средства.

Иными словами, при формировании потребностей необходимо исходить из доходов семьи и соизмерять расходную статью бюджета с доходной. Особого разговора заслуживают траты на так называемые мелкие расходы. Эти средства расходятся подчас с такой быстротой, что вспомнить куда была потрачена небольшая денежная сумма оказывается весьма проблематично.

Экономистам удалось подсчитать, что, если каждый член семьи, состоящей из трех человек,  будет ежедневно необдуманно тратить 10 рублей, за год окажется потраченной достаточно крупная сумма, которой хватило бы не только на покупку дорогого мужского или женского костюма, но и бытовой техники,  и даже на приобретение какой-нибудь туристической путевки.

Таким образом, еще раз подтверждается знаменитая поговорка «Копейка рубль бережет». Однако это не означает, что следует становиться Скупым рыцарем или Плюшкиным, экономящим на каждой мелочи. Просто необходимо научиться отказывать себе в соблазнах и контролировать свои траты. Ведь, если семейными деньгами распоряжается человек, не имеющий чувства меры, это может обернуться настоящей трагедией для всех членов маленького государства, именуемого семьей. Непродуманные экономические операции, предпринимаемые таким человеком, нередко провоцируют возникновение материальных кризисов в семье.

Основные статьи доходов семейного бюджета.

Все семейные доходы подразделяются на два вида: денежные и натуральные. Основными доходами семьи обычно являются денежные, которые, в свою очередь, можно разделить на четыре группы.

Первая и основная группа – это оплата труда членов семьи на предприятиях, в учреждениях и организациях.

Вторая группа состоит из пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат членам семьи государством, предприятиями, учреждениями и организациями.

Третья группа – это прочие доходы, к которым относятся всевозможные вознаграждения за нетрудовую деятельность (обнаружение клада, донорская помощь и т.д.), полученные подарки, алименты на содержание детей и родителей, другие выплаты и компенсации по решению суда.

Четвертая группа – это  доходы от домохозяйственной и предпринимательской деятельности  членов семьи:

- доходы от реализации сельскохозяйственной  продукции личного подсобного  хозяйства и семейного огородничества;

- доходы от операций с домашним  имуществом (продажа и сдача в  аренду земельных участков и  помещений, продажа машин и т.д.);

- полученные кредиты и другие  доходы от финансово-кредитных  операций (дивиденды по вкладам, акциям, продажа ценных бумаг  и т.д.);

- доходы от предпринимательской  деятельности (фермерского хозяйства, индивидуального предпринимательства  и от частных предприятий членов семьи).

Натуральные доходы    семьи могут быть в виде различной продукции собственного домохозяйства, готовой продукции предприятий, выдаваемой ими в счет заработной платы, а также различные материально-вещественные ценности, получаемые членами семьи в порядке пособия, пожертвования, дарения и т.д.

Все денежные и натуральные доходы семьи называются совокупными доходами.

Основные статьи расходов семейного бюджета

Все расходы семейного бюджета можно условно разделить на главные и второстепенные. 

К главным расходам относятся: квартплата, плата за коммунальные услуги и телефон, расходы на питание.

Квартплата и плата за коммунальные услуги требуют значительных денежных средств. В том случае, если молодые супруги живут в родительском доме, они могут этого не почувствовать, тем более, что родители всячески стремятся оградить своих детей от материальных проблем. Однако даже незначительный вклад в данную статью расходов позволит молодой семье обрести некоторую уверенность в своей значимости и подготовит ее к дальнейшей самостоятельной жизни.

В том случае, если семья живет отдельно в собственной квартире или снимает жилье, расходы на квартплату и коммунальные услуги  составят значительную статью семейного бюджета. Потребуется более серьезное отношение к зарабатываемым денежным суммам и их тратам.

То же  самое можно сказать и о плате за телефон. И хотя это не самая большая статья семейных расходов, тем не менее, и она требует разумного подхода.

Питание — вторая, причем основная, расходная статья семейного бюджета. Как правило, на питание тратится от 35 до 50% общих доходов семьи. Все зависит от степени умелости хозяйки и гастрономических пристрастий  каждой конкретной семьи. Одни, например, привыкли есть в больших количествах, другие отдают предпочтение дорогим деликатесам, третьи не могут обходиться без сладкого.

В статью «питание» следует также включить  денежные суммы, которые оба супруга тратят на обеды на работе.

Многим людям приходится добираться до места работы или учебы на автобусе, троллейбусе или электричке. В связи с этим необходимо сказать о еще одной важной расходной статье семейного бюджета, требующей значительных денежных сумм, а именно о транспортных расходах. Если регулярно приходится совершать большое количество поездок и есть такая возможность, удобнее и выгоднее приобрести единый проездной билет. Тем же, кому до места работы или учебы недалеко, гораздо полезнее будет пройтись пешком — это позволит и средства сэкономить, и здоровье поправить.

Затраты на домашнее хозяйство — это расходы на приобретение необходимых в повседневном обиходе принадлежностей — туалетного и хозяйственного мыла, стирального порошка, а также разнообразных моющих и чистящих средств. Кроме того, в данную статью расходов можно включить оплату за услуги прачечной и химчистки, обувной мастерской.

Особую статью расходов составляют предметы ухода за внешностью — шампуни, лосьоны, кремы, дезодоранты, туалетная вода, всевозможные парфюмерные принадлежности, а также услуги в данной сфере.  Человек настолько привыкает к этим приятным бытовым мелочам, что становится не в силах отказать себе в их приобретении.

Расходы на культурное проведение досуга предусматривают возможность откладывания средств на посещение театра, кино, музея, а также на покупку книг, аудио- и видеозаписей, компакт-дисков и др.

Еще одну статью расходов семейного бюджета можно озаглавить «разное». Сюда входят затраты на покупку подарков для родных и друзей,  канцелярских товаров, а также на отправку телеграмм, приобретение газет и журналов, конвертов для писем. Сюда же можно включить суммы на мелкие, или, как их еще называют, карманные расходы.

Кроме того, важную статью расходной части семейного бюджета составляют непродовольственные товары длительного пользования (одежда, обувь, бытовая техника, электроника и т.п.), а также затраты на проведение отпуска. 

Основные законы семейной экономики

Залогом успеха в управлении семейным бюджетом является следование четырем основным законам семейной экономики — учет, планирование, организация и контроль.

Учет - это первое, что необходимо освоить, взяв в свои руки управление семейным бюджетом. Данный экономический закон предусматривает ведение приходно-расходной документации, в которую записываются все доходы и расходы семьи. Обычно это компьютер или толстая тетрадь, в которой на каждой странице имеются графы для даты, описания операции, дебета и кредита. Можно завести отдельные тетради для каждого вида бюджетных расходов (дом, коммунальные услуги и др.). Конечно, в настоящее время немногие делают такие записи, тем не менее, благодаря подобному учету можно представить четкую картину доходов и расходов семьи за текущий и несколько прошедших лет.

Планирование предусматривает наличие четкого представления о том, какие вещи, предметы и услуги и в какой последовательности следует приобретать, что необходимо в первую очередь, а с покупкой чего можно и подождать.

Итак, при планировании семейного бюджета необходимо выбрать приоритетное направление покупок, для чего потребуется разделить все вещи на категории. В первую входят вещи обязательные, во вторую — желательные, в третью - дорогостоящие (необязательные). 
Чтобы принцип деления вещей и предметов интерьера по категориям стал более понятен, приведем следующий пример.