Залог как способ обеспечения обязательств

 

Введение

Проблема обеспечения  обязательств  довольно актуальна  в наше время. Этому причиной стал переход к рыночным отношениям, произошедший в России в конце прошлого века. Практика неисполнения договоров в условиях низкой правовой грамотности и отсутствия надлежащей судебной защиты привела на грань банкротства многие предприятия и нанесла значительный ущерб отечественной экономике. По этой причине существенно повысился интерес к различным способам обеспечения исполнения обязательств. Залог считается одним из самых эффективных способов. Проявление его надежности заключается в том, что интересы кредитора остаются защищенными, несмотря на возможные изменения финансового состояниязалогодателя.

Говоря о степени разработанности  в научной литературе проблем  и вопросов, связанных с применением  залога, важно отметить, что данная тема активно исследуется такими авторами как Цыбуленко З., Поповкиным Н.А., Завидов Б.Д. и др.

     Данной теме посвящено много учебных пособий, статей и монографий. Например, монографическое исследование Вишневского А.А.

В своей работе я использовала статьи посвященные теме залога как способу обеспечения обязательств Зинченко С.А. «О понятии и классификации способов обеспечения исполнения обязательств»,Саркисова А.К. «Проблемы залога ценных бумаг в современном российском законодательстве», а также Соколовского К., «Залог, арест имущества, иск как способы обеспечения прав кредитора»

Так же в своей работе я использоваланормативно-правовые акты, содержащие правовые положения, касающиеся данного вопроса: Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон РФ «О залоге»и Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они, на мой взгляд, достаточно полно позволяют раскрыть тему залога во всех ее аспектах.

Целью данной работы я обозначила изучить залоговые правоотношения, изучив при этом законодательство, регулирующего этот способ обеспечения обязательства, а также проблем, возникающих при его использовании. Также можно отметить ряд задач, реализация которых может способствовать раскрытию поставленной цели:

• Характеристика залога как способа обеспечения обязательств.
• Изучение Гражданского кодекса, а также других нормативно-правовых актов, посвященных данной проблеме.
• Рассмотрение истории становления данного способа
• Исследование видов залога.

Приступая к  исследованию вопросов моей курсовой работы следует отметить, что актуальность данной проблемы обосновывается тем, что решения всех возникающих задач в сфере залоговых правоотношений так и не найдено.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

§1.Понятие залога

Залог  признается одним из самых  надежных способов исполнения обязательств, которые предусмотрены действующим  законодательством.В гражданском праве под способами обеспечения исполнения обязательств понимается предусмотренные законодательствомили договором специальные меры имущественного характера,стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов. « В силу залога кредитор ро обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество( залогодателя), за изъятием, установленными законом».¹

Залог,рассматриваемый как гражданско-правовой институт имеет длительную историю развития. Институт залога впервые был разработан римскими юристами. Именно в это время происходит глубокая детализация правовых норм. Римское право оказало в дальнейшем наиболее сильное влияние на  развитие систем права различных стран мира.

«На ранних стадиях развития римского права формой залога являлась фидуция (fiducia), которая представляла собой не что иное, как продажу закладываемой вещи с правом ее обратного выкупа. Другой, более развитой, формой залога был пигнус. При залоге типа пигнус должник передавал кредитору в обеспечение долга вещь, но не в собственность, как при фидуции, а во владение».²

Позднее был сделан следующий шаг  в развитии института залога: вещь отдавалась в собственность, а только во владение кредитору. А ещё позднее  стало ясно, что выгоднее всего оставлять вещь у должника без права отчуждения. Такой залог стал применяться в Древней Греции, и получил название «ипотеки».

Способы реализации заложенной вещи в случае неисполнения обязательства  также претерпевали изменения во времени. Сначала вещь просто отдавалась кредитору, но позднее это стало  исключением из правил, обычно же ее продавали на публичных торгах.

    Российское законодательство  также не избежало рецепции  римского частного римского права,  но несколько в ином виде.

    Залог был известен  и до разработки единых законодательных  актов. В обеспечении обязательств, помимо движимых и недвижимых  вещей, мог поступить и сам  должник. Речь идет о возможности  предъявления к должнику личного  иска. В случае неуплаты долга  залогодатель поступал в холопы  к залогодержателю.

     Первое упоминание  о залоге встречается в Псковской  Судной Грамоте. В данном документе  детально расписывается заклад  и поведение сторон в суде  в случае спора. Статья 31 Псковской  Судной Грамоты содержит следующие  указания: « Хто на ком иметссуднаго серебра по доскам, а сверх того и заклад положит на него платной, или доспех, или конь, или иное штоназрячее и животное, а тот заклад того серебра не судит, чего ищет, отопрется своего закладу, а молвит так: у тебя есми того не закладал, а у тебя есми не взимал ничего ж;ино кто ищет тому человеку тем закладом владети, а тот прав на ком сочат»³

После 1917 г. в гражданском законодательстве СССР был введен широкий перечень имущества, не подлежащего залогу. И новое возрождение института залога началось в последние годы.

В соответствии с современным российским законодательством, отмечает В.В. Витрянский, стимулирование должника к точному и неуклонному исполнению обязательства, а также в целях предотвращения или уменьшения риска негативных последствий, обязательство может быть обеспечено одним из способов, предусмотренных ГК РФ, иными законами или соглашением сторон.⁴Так, в Гражданском кодексе РФ выделено шесть основных способов обеспечения исполнения обязательств – неустойка, залог, удержание, поручительство, банковская гарантия и задаток.⁵ В зависимости от вида обязательств, особенностей деятельности участников договорных отношений, сложившейся практики стороны, при заключении договора по обоюдному согласию, выбирают тот или иной способ обеспечения исполнения обязательств, включая его в число существенных условий каждого договора. Как отмечает Дзадзиев Д.А., «от выбора способа обеспечения исполнения обязательств во многом зависят не только сроки и качество исполнения договора (контракта), но зачастую и финансовое благополучие хозяйствующего субъекта».⁶

В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения  исполнения обязательств. В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами.

    Первым преимуществом  является то, что договор залога обеспечивает наличие и сохранность имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором. «Благодаря залогу, с самого начала выделяется имущество, которое может быть объектом взыскания со стороны получившего залог кредитора. Такой кредит, следовательно, уже не находится под угрозой неосуществимости в принудительном порядке принадлежащих кредитору имущественных притязаний, так как объект возможных взысканий обеспечен с момента установления обязательства»⁷

     Вторым, залог имущества обеспечивает кредитору возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. Следует иметь в виду, что обратить взыскание на имущество должника, чтобы таким образом получить удовлетворение, вправе всякий кредитор, независимо от того, обеспечено ли его право залогом или нет. Но в этом случае кредитор, право требования которого не обеспечено залогом, предоставляя кредит должнику, не может быть уверен в том, что имущество, которое в данное время имеет должник, останется у него и к тому времени, когда наступит срок по обязательству и потребуется, в случае неисполнения обязательства, обратить взыскание на это имущество.

Существует и другая опасность,угрожающая простому, не обеспеченному залогом кредитору: взыскание на имущество должника может может быть наложеновзыскание может быть наложено на имущество должника не одним данным кредитором, но и рядом других, и потому получить удовлетворение каждому не удастся или во всяком случае удастся не полностью. Так, в соответствии со ст. 64 ГК, при ликвидации юридического лица требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются в третью очередь. Преимущество перед залогодержателями имеют только граждане, перед которыми ликвидируемое юридическое лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, и работники ликвидируемого юридического лица, перед которыми образовалась задолженность по выплате выходных пособий и оплате труда. Введение же залогового права устраняет для кредитора как ту, так и другую опасность. Лишь в том случае, если после полного удовлетворения залогодержателя остается некоторая доля стоимости заложенного имущества, она идет на удовлетворение требований других кредиторов.

Залог может обеспечивать любое  гражданско-правовое обязательство, однако основной сферой применения залога всегда было обеспечение выдачи кредитов.

Это обусловлено тем, что возможность  быстрого удовлетворения требований из заложенного имущества в случае невыполнения должником (залогодателем) своих обязательств особенно важна  для банков, поскольку для них  потеря времени на обращение взыскания  на заложенное имущество оборачивается  потерей средств, что чревато  серьезными последствиями. В связи  с этим залог широко применяется  в предпринимательской практике.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

§2. Залоговое правоотношение  

 

В соответствии со ст. 336 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.⁸

В соответствии с п. 2 ст. 336 ГК залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. В настоящее время перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, установлен в ст. 446 ГПК РФ. Соответственно такое имущество не может быть предметом залога.

В ГК РФ указывается также, на какое именно имущество распространяются права залогодержателя. Они распространяются на саму вещь и ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором, а  также на полученные в результате имущества плоды, продукцию и  доходы, если на это есть специальное  указание в законе или договоре.

ВСт. 69 Федерального закона от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывается следующие права залогодержателя на имущество при ипотеке:

1) при ипотеке предприятия  как имущественного комплекса  право залога распространяется  на все входящее в его состав  имущество;

2) ипотека здания или  сооружения допускается только  с одновременной ипотекой по  тому же договору земельного  участка, на котором находится  это здание или сооружение, либо  части этого участка, функционально  обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю  права аренды этого участка  или его соответствующей части;

3) на принадлежащее залогодателю  право постоянного пользования  земельным участком, на котором  находится предприятие, здание  или сооружение, право залога  не распространяется.⁹

Иногда у сторон договора возникают проблемы определения  предмета залога, например, когда в  этом качестве выступают денежные средства, зачисленные на банковский счет залогодателя, или, тем более, сам банковский счет залогодателя. Дело в том, что наши предприниматели довольно часто  берут кредиты у иностранных  банков, которые руководствуются  в своей деятельности международным  правом, предусматривающем такой  институт как «залог банковского  счета». В российском же праве банковский счет не может являться предметом  залога, а, следовательно, такой договор  залога будет недействительным. Также  неправильно было бы указывать в  качестве предмета залога «денежные  средства, зачисленные на банковский счет», т. к. хотя деньги сами по себе могут считаться вещью, но не когда они находятся на банковском счету – таким образом такие деньги также не могут считаться предметом залога. В данном случае следует в качестве предмета указывать имущественные права владельца счета, причем не как абстрактную совокупность прав, а конкретные закладываемые права (например, давать банку распоряжения относительно денежных средств на счете).