Банковская система РФ

Якутский экономико-правовой институт (филиал)

Образовательное учреждение профсоюзов

Высшего профессионального образования

Академии труда и социальных отношений  

 

 
Финансовый факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

 

Курсовая работа

По дисциплине : «Деньги. Кредит. Банки»

На тему: «Банковская система РФ»

 

 

Выполнил:

Студент группы Ф-10-1

Овсепян Цагик Меружановна

 

Проверил:

Ст. Преподаватель

Олейник Е.А.

 

Результат защиты:

__________________

                                                                                                                              (оценка)

 

 

 

 
 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                Оглавление 

 
Введение……………………………………………………………………….. 
Глава 1. Современная банковская система Российской Федерации, понятие  
и структура ……………………………………………………………………. 
          1.1. Сущность и структура банковской системы ……………………. 
          1.2. Функции и правовые основы деятельности ЦБ РФ …………….. 
          1.3. Факторы, влияющие на развитие банковской системы…………. 
Глава 2. Анализ устойчивость банковской системы ЦБ РФ………………..  
          2.1. Анализ основных факторов устойчивости банковской  
системы РФ ……………………………………………………………………  
         2.2. Роль Банка России в поддержании устойчивости банковского  
сектора ……………………………………………………………………….. 
Заключение ………………………………………………………………….. 
Список использованных источников и литературы ……………………….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                         Введение

 
       Понятие «банковская система» - одно из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической науки в целом, поскольку коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

Актуальность данной темы заключается в том, что банки в своей деятельности затрагивают все сферы рыночных и общественных отношений, начиная от Правительства Российской Федерации и заканчивая рядовым гражданином. Современная банковская система это сфера многообразных услуг для своих клиентов — от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).  
       Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы — это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

  Надежная банковская система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики, необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции.

Целью работы является — анализ основных направлений развития банковской системы РФ и факторов влияющих на ее устойчивость.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:  
1)    определить понятие, признаки и структуру банковской системы;

2)    охарактеризовать ее основные элементы;

3)    определить факторы устойчивости банковской системы;

4) рассмотреть систему мониторинга Банка России за финансовой устойчивостью банковского сектора.

Объектом исследования выступает банковская система РФ.  
       В ходе исследования были изучены и проанализированы труды таких авторов, как Е.Ф. Жуков, О.И.Лаврушин, Е.П.Жарковская, и др., а также изучены статьи таких периодических изданий как «Финансы и кредит», «деньги и кредит» и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Современная банковская система Российской Федерации, понятие и структура

 

 
                     1.1 Понятие и структура банковской системы

  
          Банковская система является частью кредитной системы, которая представляет собой совокупность кредитных отношений функциональная форма и кредитно-финансовых учреждений, реализующих эти отношения (институциональная форма). Институциональная форма банковской системы включает центральные (национальные), эмиссионные, резервные, сберегательные, ипотечные, инвестиционные, специализированные и другие банки. Национальные банковские системы различаются в зависимости от организации, степени контроля со стороны государства, степени вхождения в мировую банковскую систему, состава банковских операций и от многих других признаков.

Банковская система — это совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансового - кредитного механизма.1

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующей системы;

• является управляемой системой.2

Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант действует, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае как таковой банковской системы не существует.  
        Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими банками; а с другой стороны, - необходимостью определённого государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне - коммерческие банки и кредитные учреждения. Правила деятельности   банковской системы регулируются специальными законами страны.

Банковская система Российской Федерации, соответствующая рыночной экономике, начала формироваться в 1990г. после принятия основополагающих законов «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990г. М.394-1 и «о банках и банковской деятельности в РСФСР», а также нормативных актов Центрального банка, регулирующих, деятельность коммерческих банков на территории России.

Банковская система Российской Федерации включает, в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и другими федеральными законами, нормативными актами Банка России3.

 Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение  
во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.  
        Коммерческие банки (КБ) - основное звено банковской системы страны. Они являются многофункциональными учреждениями, которые предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, приём депозитов, расчёты и т.д. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений (страховых, ипотечных и др.), которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки полностью самостоятельны в проведении кредитной политики, но в отличие от ЦБ не обладают правом кредитно-денежной эмиссии и предоставляют кредиты в пределах реально привлечённых ими ресурсов. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц4.      

Основными функциями коммерческих банков являются:

• мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;

• кредитование физических и юридических лиц и государства;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, по видам совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).

 Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом.  
Инвестиционные операции коммерческих банков связанны в основном с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти.

Инвестиционные банки специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий или государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важную роль.  
Сберегательные банки - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации. В России самый крупной сберегательный банк - Сбербанк России, являющийся своего рода банковским монстром, с которым не в состоянии тягаться не один Российский крупный банк. Филиалы Сбербанка России расположены практически в каждом населённом пункте Российской Федерации, в результате чего Сбербанк может мобилизовать имеющиеся у него денежные средства с одной территории страны в другую без особых осложнений. Основными направлениями деятельности Сбербанка России являются оказание населению разнообразных услуг: приём и выдача вкладов, кредитно-расчётное обслуживание, выдача поручительств, гарантий и иных обязательств на третьих лиц, покупка-продажа иностранной валюты у юридических и физических лиц.

Ипотечные банки — банки, выдающие долгосрочные ссуды под залог недвижимого имущества (земли, зданий, сооружений)1.  
Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи  
краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоющих товаров длительного пользования и т.д.

 В настоящее время в России сложилась двухуровневая банковская система. Она основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях:

• по вертикали — отношения между Центральным Банком России и подчинёнными ему коммерческими, специализированными банками как низовыми звеньями;

• по горизонтали — отношения между различными низовыми звеньями как равноправным и партнерами.5

 

1.2. Функции и правовые основы  деятельности ЦБ РФ

Банк России главное звено современной банковской системы России. Его отличительные особенности:

 - уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью;