Банковская система и ее роль в национальной экономике

Министерство  образования Республики Беларусь

УО «Полоцкий  государственный университет»

 

 

 

Кафедра экономической теории

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая  работа по макроэкономике

 

Тема: «БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЕЕ РОЛЬ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:       Проверила:

студентка группы У-12-БКз-4 Заведеева Марианна Игоревна № зач.кн.: У11250108191   Женькова Инга Владимировна

 

 

 

 

 

 

 

Новополоцк 2013

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………      3

 

1. БАНКОВСКАЯ  СФЕРА: НЕОБХОДИМОСТЬ И МЕТОДЫ  ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ…………………………………………………………….        5

1.1. Банковская система и Центральный  банк страны ………………...     5

1.2. Банковские  операции и проблема ликвидности  коммерческих     банков……………………………………………………………………………     8  

1.3. Регулирование банковской деятельности…………………………..    14

 

2. БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ  И ПРОБЛЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЕЕ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ…………………….   18

2.1. Банковская  деятельность в Республике Беларусь  и ее регулирование на современном  этапе …………………………………………………………..    18

2.2. Перспективы  развития банковской деятельности  в Республике Беларусь ………………………………………………………………………….   22

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………................................................   29

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………..    31

 

ПРИЛОЖЕНИЕ………………………………………………………….    33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ 

 

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической жизни, обслуживают  интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются  огромным денежным капиталом, стекающимся  к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства  и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К  сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное,  зачастую  непрофессиональное  мышление  подменяло  экономический подход, в результате подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящее время необходимость восстановления их подлинной рои не звучит с должной убедительностью. Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения.

В период перехода к рыночным отношения банки и вся банковская система играет особенно важную роль. От успешности и устойчивости ее функционирования зависит результат всех рыночных преобразований. Отсюда актуальная необходимость государственного регулирования банковской деятельности в сфере реализации экономической политики.

Этим  и объясняется актуальность данной темы.

Объектом  исследования является экономическая система национального государства, предметом – ее банковская сфера и государственное регулирование деятельности банковской сферы.

Целью курсовой работы является изучение банковской системы, деятельности банков в Республике Беларусь и основные направления  и методы ее регулирования. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

-  изучить теоретический аспект строительства банковской системы;

-  рассмотреть место и роль Центрального  банка;

-  определить виды, функции, операции, коммерческих банков;

-  изучить проблему ликвидности  банков;

-  проанализировать банковскую деятельность  в Республике Беларусь и ее  регулирование;

-  определить перспективы развития  банковской деятельности в Республике  Беларусь.

В работе над темой были использованы  труды отечественных и зарубежных авторов, в том числе учебники и учебные пособия. Использовались

официальные правовые и нормативные документы. Сведения о функциони-ровании банков в современных условиях широко представлены на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь.

В работе также были использованы статистические материалы, опубликованные в специальных изданиях,  статьи периодических экономиче-ских изданий,  Интернет-ресурсы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1  БАНКОВСКАЯ  СФЕРА: НЕОБХОДИМОСТЬ И МЕТОДЫ  ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ

 

 

1.1  Банковская  система и Центральный банк  страны 

 

Национальная  банковская система — совокупность кредитных институтов, специальных организаций и компаний, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и представляющих их в распоряжение хозяйствующих субъектов в соответствии с установленными правилами.[10, с.416]

Принято выделять несколько возможных вариантов  структуры национальной банковской системы:

а)  абсолютно централизованная банковская (монобанковская) система, которая характерна для административно-командной экономики;

б) децентрализованная единая унитарная банковская система (например, Федеральная резервная система США);

в)  двухуровневая или трехуровневая банковская система, присущая в современных условиях большинству стран с рыночной экономикой.

В последнем варианте, который применительно  к условиям Беларуси представляет особый практический интерес, первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны; второй составляют коммерческие банки; третий — различные небанковские кредитно-финансовые организации.

Исторически возникновение центральных банков (далее — ЦБ) связано с установлением государственной монополии на регулирование банковской системы и с централизацией эмиссии денег. Не случайно такие центральные или главные банки страны называются эмиссионными. Следует подчеркнуть, что первоначально функции ЦБ закреплялись не только за государственными, смешанными или акционерными банками, но и за крупными частными банками. Повышение требовательности к надежности таких банков, возрастание ответственности и усиление связей с правительством привели к тому, что в дальнейшем подавляющее большинство особо важных частных банков было национализировано (Англия, Франция). Сегодня центральные банки чаще всего функционируют как государственные (ФРГ, Россия), реже как акционерные общества (ФРС США) или смешанное предприятие с участием частного капитала (Япония).

Как правило, в каждой стране выделяется один центральный банк. Главный банк функционирует как орган государственного управления, призванный регулировать денежно-кредитную систему страны и координировать деятельность всей национальной банковской системы.

Независимо  от принадлежности капитала ЦБ самым  тесным образом связан с государством, является банкиром правительства, его кассиром, кредитором и агентом, а также финансовым консультантом (5, с.72).

Обычно  национальный (центральный) банк подчиняется  законода-тельному органу власти, а не правительству, является юридически самостоятельным. Его деятельность регулируется специальным законом, который закрепляет за ним достаточно широкую автономию и конкретные полномочия по организации и регулированию денежно-кредитных отношений. При этом важнейшее значение имеет реальная независимость ЦБ в процессе достижения основной цели денежно-кредитной политики и в выборе необходимого для этого инструментария. Реальная независимость дает ЦБ возможность быть свободным от влияния политической конъюнктуры и поддерживать стабильность национальной валюты. Но сохранение такой независимости предполагает наличие доверия и поддержки со стороны населения, обеспечение прозрачности деятельности.

Определенная степень независимости центрального банка от правительства является необходимым условием эффективности его деятельности.[10, с.418]

Стратегическая  задача Центрального банка страны — обеспечение устойчивости национальной денежной единицы на внутреннем и внешнем рынках, исключение инфляции и девальвации национальных денег из-за монетарных факторов. ЦБ должен выступать гарантом стабильности денежно-кредитной и финансовой системы, проводить сбалансированную денежно-кредитную политику.

Под обеспечением валюты понимается: а) стабильность ценности денег внутри страны; б) стабильность внешней ценности национальной валюты. Первое обнаруживается через уровень  цен и инфляцию, второе — через обменный курс.

В достижении целей экономической  политики Центральный банк поддерживает правительство страны, если только этим не ставится под угрозу достижение главной цели — стабильность цен внутри страны (3, стр. 457).

Решая главную задачу, ЦБ страны выполняет соответствующие функции:

• проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

•   валютное регулирование;

•   выполнение функций центрального депозитария;

•  организация и осуществление валютного контроля;

• организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;

•  консультирование, кредитование и осуществление  функций финансо-вого агента;

•  государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений;

•  выдача лицензий на осуществление банковских операций;

•  надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования;

•  регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;

•  регулирование кредитных отношений;

• осуществление контроля за соблюдением установленного порядка кредитования;

•  установление правил проведения банковских операций и обеспечение единого  порядка бухгалтерского учета и  отчетности в банковской системе;

• определение и утверждение порядка и правил организации безналичных расчетов и ответственности за их нарушение;

• эмиссия денег;

•  разработка платежного баланса;

•  создание и накопление золотовалютных резервов;

•  осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка;

•  регистрация эмиссии ценных бумаг банков;

• проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;

 • инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования.[12, с.185-186]

За  центральным банком страны, как представителем государства в денежно-кредитной сфере, законодательно закрепляется монополия на эмиссию банкнот — общенациональных кредитных денег.

В отличие от коммерческих банков ЦБ до минимума сводит прямые контакты с  населением и предприятиями. Его  основными клиентами выступают именно коммерческие банки и правительство. Поэтому не случайно ЦБ страны называют «банк банков». Главный банк страны принимает на хранение кассовые и прочие (избыточные, обязательные) резервы коммерческих банков. Одновременно он же выступает для них «кредитором в последней инстанции», т. е. кредитором на крайний случай, создает и обслуживает специальную систему рефинансирования.

ЦБ  как «банк банков», осуществляя  надзор за деятельностью коммерческих банков, обеспечивает надежность и безопасность функционирования кредитных учреждений, стабильность всей банковской системы. Выполняя данную функцию, ЦБ выдает коммерческим банкам лицензии на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций (ценные металлы, ценные бумаги, валюта и т. д.), осуществляет проверку и анализ финансовой отчетности.