Деятельность Центрального банка в системе государственного управления

Титульный лист

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Актуальность темы работы состоит в особом положении центральных банков в банковской системе соответствующей страны. Тема работы рассматривается на примере Банка России. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Вопросы его организации и функционирования могут быть также урегулированы актами Президента Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Неясность некоторых конституционных положений об органах государственной власти в целом, о разделении властей, противоречия между некоторыми правовыми актами и даже несогласованность ряда норм, имеющихся в федеральных законах, с нормами Конституции Российской Федерации, вносят серьезные трудности в определение конституционно-правового статуса Банка России и до сих пор не позволяют точно трактовать его положение в системе федеральных органов государственной власти. Кроме того, борьба за возможность влияния усиливает дискуссию по конституционному статусу Центрального банка Российской Федерации, степени его независимости и возможным формам контроля и подотчетности со стороны законодательной и исполнительной власти.

Проблемы банковской системы пока более заметны, чем ее достижения. По оценкам, накопления российских граждан на сегодняшний день составляют не более 1-2% ВВП. Это негативно сказывается на качестве экономического роста - основную часть сбережений в России делает государство, но не в форме внутренних инвестиций, а в стабилизационном фонде, это очень тревожная тенденция. Не имея достаточных средств, российский банковский сектор прибегает к иностранным инвестициям. Значительная часть активов банков страны состоит из иностранного капитала, в то время как свои деньги лежат мертвым грузом в различных фондах.

Предметом исследования в работе выступает банковская система Российской Федерации, во главе которой стоит Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Объект исследования – деятельность Банка России как органа экономического управления, осуществляющего контрольные и надзорные функции в банковской системе.

Цель работы – рассмотреть теоретические и практические аспекты функционирования ЦБ РФ как главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступающего органом экономического управления.

В соответствии с поставленной целью задачи работы предполагают:

• Изучить теоретические основы банковской системы, ее функции и структуру;
• Характеристика Банка России как главного банка первого уровня, регулирующего банковскую деятельность;
• Обзор банковских операций, совершаемых Банком России в соответствии с его правовым положением;
• Выявление проблем сложившейся системы банковского надзора ЦБ РФ, и определение задач по её совершенствованию;
• Формирование предложений по повышению эффективности банковского надзора ЦБ РФ;

Структура работы. Работа состоит из введения, основной части (две главы с подразделением на шесть параграфов), заключения (выводы по работе) и библиографического списка.

 

 

 

Глава 1.  Банковская система РФ, её сущность, функции и структура

1.1 Понятие банковской системы

К сожалению, понятие банковской системы РФ по инерции продолжают соотносить с переходной экономикой. Не все так просто. Внешне стабильным, пожалуй, остается лишь двухуровневый принцип ее построения (лицензионная деятельность коммерческих банков регулируется Центробанком).

Содержание же самой системы, включая деятельность 112 крупнейших системообразующих банков, стоит сейчас на пороге существенного реформирования. Невзирая на неблагоприятные прогнозы на 2013 год, связанные с уменьшением объемов кредитования, активно разрабатывается новая стратегия.

 Поэтому понятие «банковская  система» сегодня нестатично. Будут  меняться ее инструменты. Переходная  модель исчерпала себя. Банковская  система, как составная народного  хозяйства, вышла на рубеж стабилизации  экономики. Имеется в виду официальная  констатация достижения страной  в первом полугодии 2007 года экономического  уровня 1990 г. На современном этапе  она становится миссионером придания  ликвидности всему промышленному  сектору.

Необходимость трансформировать понятие и элементы банковской системы очевидна. Инвестиции капитала в инновационные технологии являются неотъемлемой социальной миссией банков. Отрадно то, что практические шаги в этом направлении уже делаются. Преодолевая «замкнутый круг» жестких монетарных подходов, сдерживающих отечественное производство, изменяется денежно-кредитная политика1.

Понятие «банковская система» вскоре будет изменяться посредством нового механизма «ключевой ставки», составляющей сегодня 5,5 %. Для сравнения, действующая ставка рефинансировния – 8,25 %. Механизмы взаимодействия с новой ставкой народного хозяйства в настоящее время разрабатываются. Одновременно мы становимся свидетелями «делиберизации», т. е. наращивания государственного участия в банковском секторе. Свидетельство этому - возникновение муниципальных банков. Возможным ориентиром развития для отечественной банковской системы может послужить банковский сектор Китая. Нас сближает с этой моделью похожая квота контролируемых государством банковских капиталов – около 60 %.

 Для преодоления кризисного  отставания экономики востребован  опыт смягчения процентных ставок, снижения цен на кредиты, «мягкого»  регулирования денежной массы.

Красноречивы результаты КНР: темпы роста до 2006 г - 9,5 %, и даже сейчас, в условиях мирового кризиса, «заоблачные» для западного бизнеса - 8 %. Модернизированное понятие «банковская система» нашего восточного соседа основывается на двух принципах.

Во-первых, четко определенный и обозначенный государственный сектор банковской системы. Его основу составляют 4 государственных банка (Банк Китая, Промышленный и Коммерческий, Строительный банк, Сельскохозяйственный банк).

Во-вторых, «рыночные» его составляющие, не «возведены на развалинах» государственных, а гармонично созданы в дополнение к первым. Заслуживает также внимания не «прорывное», а эволюционное наделение полномочиями рыночных институтов.

Показательно, что в настоящее время российский Центробанк начинает обозначать конструктивную позицию государства относительно вывоза российского капитала2.

 

1.2 Структура банковской  системы

Банковская система – это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах.

Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских учреждений по иерархии в зависимости от их функций. Банковская система РФ до сих пор имеет много противоречий.

Банки занимаются разнообразными видами операций. В их функции входит не только организация денежного оборота и налаживание кредитных отношений. Они финансируют народное хозяйство, операции по продаже ценных бумаг, организуют страховые операции, проводят посреднические сделки, управляют имуществом и т.д.

Понятие и структура банковской системы начинается с определения самого понятия «банк». Банк – это самостоятельное коммерческое предприятие. Главным его продуктом является формирование и управление платежными средствами или массой денег, а также оказание услуг в виде предоставления гарантий, кредитов, консультаций, поручительств и пр. Банки торгуют деньгами и анализируют рынок. Они находятся очень близко к бизнесу и его потребностям. Поэтому банки являются ключевым элементом регулирования экономики3.

Сегодня банк определяют как финансовое предприятие, сосредотачивающее свободные средства в виде вкладов, предоставляющее их в пользование в виде кредитов, выступающее посредником в расчетах между субъектами хозяйствования и отдельными лицами, регулирующее обращение денег и осуществляющее эмиссию недостающих денежных средств. Банковская система, следовательно, является совокупностью разных видов национальных банков, а также всех кредитных учреждений. Она включает в себя такие элементы как Центральный банк, банки коммерческого характера и прочие кредитно-расчетные центры. В этом заключается структура банковской системы.

Центробанк проводит эмиссионную политику и осуществляет валютное регулирование, контролирует экономику и, по сути, выступает основным ядром резервной системы экономики.

Коммерческие банки проводят различные виды банковских услуг и операций. Главная функция банковской системы сводится к посредничеству в перемещении кредитов и денежных средств от продавцов к покупателям и от кредиторов к заемщикам. Роль банковской системы в России велика, с ее помощью регулируются денежные расчеты, проходит опосредование всех потоков денежных средств.

Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.

Структура банковской системы России характеризуется двухуровневостью. На высшем уровне иерархии находится Центральный банк РФ. Его функции заключаются в организации обращения денег и безналичных расчетов, управлении золотовалютными резервами, кредитно-расчетном обслуживании правительства, денежно-кредитном регулировании, реализации политики Центробанка среди институтов этого сектора.

Подразделениями Центробанка являются Центральный аппарат, центральный институт сектора, региональные учреждения Центробанка. На низовом уровне банковской иерархии находятся коммерческие и специализированные банки.

В их функции входит кредитно-расчетное обслуживание клиентов в комплексном виде, специализации на определенных видах услуг. Структура банковской системы имеет также подразделение по секторам. Для повышения оперативности и действенности регулирующих мероприятий Центробанка банковская система делится на сектора, которые включают аналогичные по функциям институты. К примеру, банки потребительского кредита, земельные банки, сектор лизинговых институтов и другие.

Главной целью такого деления является установление регулирующих процедур в зависимости от особенностей операций институтов определенного сектора4.

 

1.3 Функции Центрального  Банка и его инструменты

Важнейшим звеном банковской системы и ее управления в любой стране является центральный банк. Функции этого института разнообразны и довольно интересны, ведь вопросы, которыми он занимается, лежат в самых разных сферах экономической жизни государства. Его главной задачей является обеспечение стабильности национальной валюты в пределах страны и поддержание ее обменного курса на внешнем рынке. В большинстве случаев финансовый орган не подчиняется государству напрямую. Зачастую формально собственником имущества банка является какой-то государственный орган, но обычно акционеры - это частные лица.

Основные функции центрального банка страны крайне важны и одинаковы практически для всех государств: во-первых, ЦБ является эмитентом денежных знаков, действующих в стране, то есть, грубо говоря, печатает деньги; во-вторых, он выступает как "банк банков", обслуживает нужды коммерческих финансовых институтов и следит за устойчивостью системы в целом, беря на сохранение обязательные резервы; в-третьих, он служит проводником денежно-кредитной политики государства, в связи с чем занимается реализацией ряда действий. Итак, это то, чем в общем и целом занимается любой центральный банк. Функции, которые он выполняет в связи с проведением денежно-кредитной политики, также достойны внимания и небезынтересны, они перекликаются с его взаимоотношениями с коммерческими банками. ЦБ контролирует инфляцию и курс национальной валюты, причем он делает это с помощью трех финансовых инструментов: Управление денежной массой. Чрезмерное количество денег снижает спрос на них и уменьшает их стоимость. В результате валюта на внешнем рынке дешевеет, а темпы инфляции ускоряются. Грубый инструмент, который серьезно влияет на процессы в рыночной экономике.

Управление базовой процентной ставкой и размером обязательных резервов. Уменьшая и увеличивая два этих показателя, ЦБ также управляет "ценой" денег и регулирует работу банковской системы, через нее влияя на спрос и предложение на денежном и товарном рынках.