Конвертация электронных валют

Белорусский Государственный Университет

Экономический факультет

Кафедра банковской и финансовой экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

Конвертация электронных валют

Автор работы: студентка

2 курса заочного отделения

«Финансы и кредит»                      _____________          М.А.Смаргун

                                                              (подпись)

                                                             (дата)

Руководитель:

преподаватель                                 ______________         Н.И.Ковалевич

                                                               (подпись)

                                                               (дата)

Минск 2012

Содержание

Стр.

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                               3

1. СУЩНОСТЬ электронных денег                                                            5

1.1. Понятие электронных денег и их особенности                                              5

1.2. Виды электронных денег                                                                                   7

2. ОБМЕН ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ                                                                      9

2.1. Электронный кошелек                                                                                       9

2.2. Способы ввода и вывода денежных средств из систем электронных денег10

2.3. Различные обменные пункты электронных денег                                        11

3. ОПРЕЦИИ С ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИ В РЕСПУБЛИКЕ

БЕЛАРУСЬ                                                                                                                16

3.1. Правовой статус электронных денег в Республике Беларусь                       16

3.2. Системы электронных денег в Республике Беларусь                                    17

3.3. Система EasyPay                                                                                                19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                        22
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                               24

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время информационные технологии находят все более широкое применение во многих сферах деятельности рядового человека, начиная от быта и  заканчивая бизнесом, где экономия времени и производительность труда имеют огромное значение. Особую роль здесь играют электронные платежные системы, которые позволяют значительно сэкономить время и средства при осуществлении различного рода платежей. Следовательно, потребность в ускорении оборачиваемости денежных средств и снижении сопутствующих издержек вызвала к жизни новые виды платежных средств – электронные деньги, появление которых является началом процесса дематериализации денег и постепенного вытеснения их традиционных форм..

Новые и более прогрессивные в техническом отношении методы трансграничного электронного перевода денежных средств появляются повсеместно. Эти новые платежные инструменты предполагают развитие существующих платежных систем, а также наличие новых методов платежей, которые существенно отличается от традиционных операций.

Появление и развитие новых систем осуществления платежей зависит от ряда специфических для каждой страны факторов, в том числе преобладающей экономической среды, технологической культуры, предпочтений, действительных и воспринимаемых затрат наряду с регулирующими положениями, политическим курсом, практикой правительства и частных организаций, что оказывает существенное влияние на систему организации платежей. При этом основной тенденцией во всех странах является переход от бумажной формы осуществления платежей к электронным.

На сегодняшний момент электронными деньгами, так или иначе, пользуются сотни миллионов людей по всему миру. С их помощью мы можем приобрести большинство всех тех благ и услуг, которые мы привыкли приобретать за наличный расчет или при помощи банковской карты: начиная от оплаты счетов в сети Интернет кончая покупкой компьютеров и мобильных телефонов.

Сегодня в сети Интернет действуют десятки электронных платёжных систем, которые предоставляют своим пользователям все те сервисы, которые мы обычно получаем в банках: хранение и перевод денежных средств, снятие наличных, выдача кредитов и многое другое.

Актуальность данной темы заключается в том, что электронные деньги на сегодняшний день являются неотъемлемой частью мировой экономики, и изучение процесса их конвертации заслуживает детального изучения.

Цель данной курсовой работы - проанализировать процесс конвертации электронных денег в наличные и безналичные денежные средства.

Для достижения поставленной цели в работе предусмотрено решить следующие задачи:

- проследить эволюцию электронных денег и выявить их современную сущность и виды;

- исследовать электронные платежные системы, широко применяемые на мировом уровне;

- проанализировать механизмы конвертации электронных денег;

- изучить отдельные аспекты белорусских систем электронных денег.

Объектом исследования является конвертация электронных денег как одна из основных операций работы с электронными деньгами.

Предметом исследования является комплекс теоретических и практических вопросов обмена электронных денег на наличные и безналичные средства.

Информационной базой данной работы являются данные, содержащиеся в открытых источниках.

Методика исследования основана на использовании контент-анализа различных источников. В процессе обработки информации применялся ряд специальных методов - сравнение, группировка и др.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и концептуальные положения сопровождаются ссылками на их авторов.

1.      ПОНЯТИЕ электронных денег

Электронные деньги и их особенности

Эпоха цифровых денег (digital cash) началась в 1994 году, когда голландский ученый-криптограф Дэвид Чоум организовал первую подобную систему - Digicash. Революционная для своего времени система обеспечивала анонимность платежей для покупателей, безопасность для продавцов, возможность микроплатежей и многое другое. Тогда они рассматривались, прежде всего, как предоплаченные карты, на которые при помощи различных технических способов заносилась информация о количестве переносимых денежных средств.

Таким образом, вместо огромных пачек наличных денежных средств человеку достаточно было носить с собой всего лишь одну карточку, с которой они могли быть списаны при помощи специальных устройств.

Для конечного потребителя данная система выглядит очень схожей с банковскими картами, однако, это не совсем корректное представление, поскольку в основе данной системы лежат различные механизмы. Электронные деньги используют механизм так называемой «слепой подписи» и физически содержат сведения о сумме денежных средств, а кредитные карты – это инструмент, позволяющий удаленно использовать свой банковский счет. Таким образом, электронные деньги – это отдельное и независимое платежное средство, которое не следует путать с кредитными картами.

С развитием сети Интернет электронные деньги в значительной мере перешли в виртуальную сферу, и перестали обладать каким-либо конкретным материальным воплощением.

В настоящий момент это один из популярных инструментов оплаты покупок в сети Интернет и связанных с ней сферах.

Поскольку электронные деньги – понятие относительно новое, то до сих пор имеются определенные различия в его трактовке. В данной работе электронные деньги можно рассматривать в общепринятой терминологии, где под понятием «электронные деньги» понимаются платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, хранящиеся в виде записей в специализированных системах электронных платежей и находящихся в распоряжении покупателя. [1]

В терминологии гражданского права электронные деньги - любой инструмент, позволяющий осуществлять обмен прав требования на ценности между пользователями с использованием виртуальных счетов, электронных учетных записей (электронная почта и т.п.), а также позволяющий конвертировать данное право требования в денежные средства и другие высоколиквидные инструменты.

Существует принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами, оно состоит в том, что электронные деньги не являются заменителями обычных денег, а представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией, тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком той или иной страны. То есть, электронные деньги представляют собой денежный суррогат (заменитель), тогда как безналичные средства — денежный субститьют (заместитель). Прямой взаимосвязи между безналичными средствами и электронными деньгами нет.

Электронные деньги корректнее всего сравнивать с наличными деньгами, так как обращение безналичных денег, обязательно персонифицировано и известны реквизиты обеих сторон. В случае расчётов электронными деньгами, достаточно знать реквизиты получателя денег.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

    превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

    высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

    очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

    не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;

    проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

    момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

    электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

    идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

    идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

    безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Недостатки электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. К недостаткам электронных денег перед наличными средствами моно отнести следующее:

 отсутствие устоявшегося правового регулирования — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;

 несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

 как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

 отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;

 средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

 теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

 безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) — не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;