Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Институт экономики, управления и права

Кафедра экономической теории и финансов

 

Направление подготовки: 080100 «Экономика»

Квалификация (степень): специалист

 

 

Допускаю к защите

Руководитель: _________________________

                                ________________________________

                                        (уч. степень, звание, И.О.Ф)

 

«Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций»

наименование темы

 

Курсовая работа по дисциплине:

«Организация деятельности коммерческого банка»

 

 

Выполнил студент группы ФК-10-1   ______ А.Ю.Занхатова 

         

 

Нормоконтроль          ______ Е.Ю.Попова

 

 

Курсовая работа защищена с оценкой __________________________________

 

Иркутск, 2014 г.

 

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Институт экономики, управления и права

Кафедра экономической теории и финансов

 

ЗАДАНИЕ

НА КУРСОВУЮ РАБОТУ

 

По курсу ______«Организация деятельности коммерческого банка»_____________________

Студенту (гр. ФК-10-1)___Занхатовой А.Ю.____________________________

(фамилия, инициалы)

Тема курсовой работы   «Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций» _______________________________________________________________________________

Исходные данные  (Научная, учебно-методическая, специализированная литература, законодательные, нормативные, правовые материалы, аналитические и статистические данные, интернет ресурсы и т.д.)

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 02.12.2013)___________________________________________________________________

2. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 21.12.2013) "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей"__________________

3. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 26.11.2013) "О порядке____ принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"_____________________________ 4. Банковское дело: учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.].;__ под ред.засл.деят.науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер.-М.;_____ КНОРУС, 2009.-768с._____________________________________________________________

5. http://www.banki.ru__________________________________________________________

6. http://www.cbr.ru____________________________________________________________

 

 

Дата выдачи задания “______” __________________________201  г.

 

Дата представления курсовой работы руководителю “______” ___________201  г.

 

Руководитель курсовой работы  ____________           ___Е.Ю. Попова____

                                                          (подпись)                                     (И.О.Ф.)

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                                  4

 

1. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1. Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации                                                                         6
2. Уставный капитал кредитной организации                                                  10
3. Порядок регистрации кредитных организаций                                            12
4. Порядок лицензирования банковской деятельности                                   13

 

2. АНАЛИЗ ПОРЯДКА РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ»
1. Характеристика банка ОАО «Национальный банк «ТРАСТ»                    17
2. Анализ порядка лицензирования коммерческого банка на примере ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» по сравнению с американским опытом            21

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                          25

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                                27

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Во многих странах придается большое значение вопросам качества регистрации кредитных организаций. Считается, что банковский надзор начинается с регистрации нового банка.

В статье 12 "Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций" сказано, что кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Процесс сбора необходимых документов и последующего их представления в Банк России для государственной регистрации и лицензирования очень сложен и требует глубокого знания законодательной базы. Актуальность данной темы обусловлена тем, что на данный момент а России законодательно установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться при создании кредитных организаций.

В данной курсовой работе рассмотрен порядок государственной регистрации кредитной организации, сроки рассмотрения Банком России документов о государственной регистрации кредитной организации, действия ЦБ РФ при положительном решении о государственной регистрации, порядок лицензирования, виды лицензий, выдаваемых Банком России кредитной организации, а также ответственность за нарушение кредитной организации условий лицензирования банков.

Цель работы - рассмотреть процедуру регистрации и лицензирования банка.

Цель работы определила следующие задачи:

- рассмотреть нормативные  требования лицензирования банка;

- рассмотреть процедуру  лицензирования и регистрации  банка;

- проанализировать порядок лицензирования коммерческого банка на примере ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» по сравнению с американским опытом.

Объектом работы служит банковская деятельность.

Предмет исследования процедура регистрации и лицензирования коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 

1.1. Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации

При создании кредитной организации должны оформить учредительные документы, представить их в лицензионный комитет ЦБ РФ, получить лицензию на проведение банковских операций и пройти государственную регистрацию. Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).[3]

Формально первым юридическим шагом при создании банка считается подписание инициаторами (учредителями) учредительного договора. В соответствии с Гражданским Кодексом учредительными документами ООО являются Учредительный Договор и Устав (либо только устав, если ООО создается одним лицом). Учредительным документом АО служит Устав, также учредители АО могут заключить между собой Договор о создании АО.

В этих документах должны быть определены:

- обязанность учредителей  создать банк;

- порядок совместной деятельности  по его созданию;

- состав учредителей, условия  передачи ими банку части своего  имущества и участия в его  деятельности;

- размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя в уставном капитале;

- размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения  в уставный капитал;

- сведения о составе  и компетенции органов управления  банка и порядке принятия ими  решений;

- условия о порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли;

- порядок выхода учредителей (участников) из ее состава и  др.

Учредительный договор должны подписать все учредители. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты. Подписи представителей учредителей – юридических лиц должны быть заверены печатями соответствующих юридических лиц. Подписи физических лиц удостоверяет нотариус, он удостоверяет и документ в целом[8].

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через один месяц после заключения учредительного договора и утверждения устава кредитной организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации в форме акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации следующие документы:

1) заявление с ходатайством  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче  лицензии на осуществление банковских  операций; в заявлении также указываются  сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации, по  которому осуществляется связь  с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

3) устав (подлинник или  нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении  устава кредитной организации, а  также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате  государственной пошлины за государственную  регистрацию кредитной организации  и за предоставление лицензии  на осуществление банковских  операций при создании кредитной  организации;

6) аудиторские заключения  о достоверности финансовой отчетности  учредителей - юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами  Банка России), подтверждающие источники  происхождения средств, вносимых  учредителями - физическими лицами  в уставный капитал кредитной  организации;

8) анкеты кандидатов на  должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала  кредитной организации. Указанные  анкеты заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

9) анкеты кандидатов на  должности единоличного исполнительного  органа и главного бухгалтера  небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление  переводов денежных средств без  открытия банковских счетов и  связанных с ними иных банковских  операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами  Банка России), необходимые для  оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета  директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего  функции единоличного исполнительного  органа юридического лица - учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов  акций (долей) кредитной организации. [8]