Формы организации и роль центральных банков, проблемы их независимости

УЧРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ ФЕДЕРАЦИИ ПРОФСОЮЗОВ  БЕЛАРУСИ

«МЕЖДУНАРОДНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» МИТСО»

 

Кафедра финансов

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Формы организации и роль центральных банков, проблемы их независимости».

 

 

 

 

Студент факультета МЭО и М,

2 курс, группа 1227зс                  ___________________         Т.Г.Длусская

 

 

 

Руководитель:                              __________________           Г.В.Писаренко

ст. преподаватель

 

 

 

 

 

Минск. 2014г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………..3

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ…………………5

ПРИЛОЖЕНИЕ А………………………………………………………………....34

ПРИЛОЖЕНИЕ Б………………………………………………………………....35 
ВВЕДЕНИЕ

 

В современной рыночной экономике центральные банки служат основой и главным звеном денежно-кредитной системы каждого государства, имеющего банковскую систему. Во многих странах совершенствование их деятельности стало одним из приоритетных направлений социально-экономического развития. Основной проблемой, касающейся центральных банков в любом государстве, является проблема их независимости от властных структур и самостоятельности в проведении своей политики, поэтому рассмотрение полномочий центрального банка является интереснейшим аспектом. Изучение видов «главенствующих банков» в различных странах, позволяет не только сравнить их, но и сделать выводы,  касающиеся улучшения денежно-кредитной политики в нашей стране. Этим и обусловлена актуальность данной темы.

Целью работы является исследование основных принципов организации и функционирования центральных банков. Исходя из этой цели,  были поставлены следующие задачи:

1. Выявить основные функции центральных банков;
2. Определить роль центральных банков в развитии экономики;
3. Выделить основные направления деятельности Национального банка Республики Беларусь;
4. Установить роль центрального банка в системе денежно-кредитного регулирования.

Теоретическую и методологическую основу исследования, представленную в данной работе, составляют труды отечественных экономистов, законодательные и нормативные акты по деятельности Национального банка Республики Беларусь, статистические данные по осуществлению денежно-кредитной политики.

Объектом исследования являются непосредственно центральные банки Республики Беларусь. Предметом данной курсовой работы является функционирование центральных банков.

При написании курсовой работы был использован широкий круг литературы. Материалы периодической печати последних лет дали возможность осветить основные проблемы с позиции современных взглядов. Что касается особенностей функционирования Национального банка нашей республики, то основой при их освещении служил Банковский кодекс Республики Беларусь и официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь, в котором отражены все важнейшие аспекты. Ознакомившись с литературой, можно получить общее представление о центральных банках, их деятельности и роли в становлении экономики различных стран. А изучив материал белорусских авторов, можно не только познакомиться с банковской системой Республики Беларусь и получить характеристику Национального банка, но также проанализировать эффективность его деятельности в нашей стране, выявить положительные и отрицательные моменты в осуществлении денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика центральных банков

1.1 Цели, задачи и функции центральных банков

Центральные банки возникли в результате исторической эволюции и развития рыночных отношений. Первые центральные банки появились в Европе в середине XVII в. в эпоху перехода от феодализма к капитализму. Во многих странах центральные банки учреждались как эмиссионные центры. Функции центральных банков в процессе исторического развития постоянно расширялись и совершенствовались, также равно изменялись и методы государственного регулирования экономики. В XX в. роль центральных банков для развития экономики всех стран стала неоспоримой. [1, с. 50]

 В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX — начале XX века. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании — в 1874 году, Федеральная резервная система в США — в 1913 году.

Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше. Самым первым центральным банком стал Риксбанк — Центральный банк Швеции, образованный в 1668 году. Несколько позднее (в 1694 году) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. [21, с. 24]

В современных условиях в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала банка Японии, 50% капитала национального банка Бельгии. [2, с. 69]

Сегодня центральный банк – главный координирующий регулирующий орган в банковских системах различных стран.

Деятельность любого центрального банка подчинена следующим основным целям:

1. Обеспечению устойчивости национальной денежной единицы,
2. Стабильности банковской системы страны,
3. Своевременности и эффективности осуществления платежей и расчетов в хозяйстве,
4. Сдерживанию инфляции и др.[3, с. 244]

Для центральных банков характерно следующее.

Во-первых, центральный банк является эмиссионным центром страны, решая при этом задачи организации и контроля денежного обращения. Старейшая функция центральных банков – функция монопольной эмиссии банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссию наличных денег. Так, в Англии банкнотная эмиссия была введена в 1844 г., во Франции – в 1870 г., в Германии – в 1875 г. В США в отличие от других стран банкнотная эмиссия до 1913 г. носила децентрализованный характер и осуществлялась многими национальными банками, которые были одновременно и коммерческими, и эмиссионными. [4, с. 55] Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу.

Во-вторых, центральный банк не работает непосредственно с юридическими и физическими лицами – его клиентами являются коммерческие и другие банки. Центральный банк в своей деятельности не преследует цели получения прибыли. Он хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми рынками, выступает посредником межбанковских расчетов. Выполнение этих задач делает центральный банк главным расчетным и резервным центром страны – банком банков. Как расчетный центр банковской системы центральный банк берет на себя роль регулирующего платежной системы страны, он координирует организацию расчетов на национальном уровне и с зарубежными банками.

Предоставляя кредиты национальным банкам, центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции. Роль центральных банков как кредиторов последней инстанции особенно возрастает в периоды кризисов.

В некоторых странах центральные банки выполняют функции банковского регулирования и надзора, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов.

В-третьих, центральные банки, тесно связанные с государством, выполняют функцию банка правительства, выступая как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. В большинстве стран центральный банк ведет кассовое исполнение государственного бюджета, управляет государственным долгом, поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги.

В-четвертых, перед центральным банком страны стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики страны, решение которой на современном этапе имеет первостепенное значение. Центральный банк совместно с правительством разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса, осуществляя функцию денежно-кредитного регулирования экономики.

Главными инструментами денежно-кредитной политики центрального банка являются:

• установление минимальных резервных требований;
• регулирование официальной учетной ставки;
• операции на открытом рынке.

Определение приоритетности инструментов денежно кредитной политики всецело зависит от тех целей, которые решает центральный банк на том или ином этапе развития страны. [5, с. 405]

      Так, в современных условиях наибольшее  значение в государствах Западной  Европы и США приобретают дисконтная  политика и операции на открытом  рынке, а установление минимальных  резервных требований постепенно  отступает на второй план. В  странах же, где рыночные отношения  расширяются, установлению минимальных  резервных требований отводится  ключевое место, а операции на  открытом рынке только начинают  развиваться. [6, с. 31]

 Сейчас  центральные банки во всех  странах занимают ведущее положение  в системе государственного регулирования  экономики и рассматриваются  как особые организации, сочетающие  черты государственного учреждения  и банка.

В-пятых, на центральный банк возложено определение правовых основ и принципов функционирования кредитных организаций, рынков банковских услуг, видов платежных документов и т.п.

Также центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков (которое предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе), контролируя их деятельность.

Необходимость банковского надзора и контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных институтов обусловлена выполнением им важной роли посредника в рыночной экономике.

Контроль над работой банков проводится для того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых их них, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его функций  в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Банковский надзор преследует две цели:

1. защиту вкладчика от возможных потерь;
2. поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

При реализации центральным банком надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков в его задачу входят:

• выдача лицензий на банковскую деятельность;
• проверка отчетности, представляемой банками;
• ревизии на местах;
• контроль соблюдения норм банковских операций. [7, с. 131]

В-шестых, всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

Большое значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. [8, с. 237]