Центральный Банк РФ

                                                               Введение

       В моём реферате я бы хотела  рассказать о возникновении центрального  банка его формах и организации.  Я считаю, эту тему очень интересно  и надеюсь, заинтересую вас.   

        В банковских операциях на  современном этапе заинтересованы  многие. Сейчас большинство людей  получают зарплату стипендии  пособия на карточки; активно  в своей жизни пользуются кредитом. Но ничего бы этого не было, если бы не возник центральный  банк.

          Различные операции по обмену  и денежные операции возникли  давно и люди поняли, что им  нужен тот, кто будет контролировать  оборот денег. Сейчас об этом  мало кто задумывается, но на  самом деле банки играют большую  роль в нашей повседневной  жизни.

      Мне  кажется, что мало кто интересуется  возникновением центрального банка  и банковской системы, но я  все, же попробую вас заинтересовать.      

       Ключевым элементом финансовой  системы любого развитого государства  является Центральный Банк, выступающий  проводником официальной денежно-кредитной  политики.

       

                                       Возникновение банков. 

        В глубокой древности, начиная с 3 тысячелетия до н.э. во взаимоотношениях между людьми появляются товарные деньги. Их преимущество состояло в том, что они в течение длительного времени обладали способностью выступать в качестве общественно признанного, постоянно обмениваемого товара.

         Внедрение иных денег, в том числе металлических, происходило медленно. Для торговли не хватало драгоценных металлов в слитках, что вынуждало переходить к прямому обмену товарами.

           Первые зачатки организации денежного хозяйства мы находим в деятельности культовых сооружений, храмов. Свои денежные операции храмы также учитывали в натуральном измерении, через прямой обмен. Они обеспечивали сохранение товарных денег, осуществляли кассовые операции, выполняли учетные и расчетные операции. Эти операции велись в весовых единицах.

              Постепенно за храмами закрепляется и усиливается новая денежная операция – обменная, а затем и операции по платному хранению товарных денег.       

           Храмы занимаются также предоставлением ссуд. Условия предоставления ссуд были жесткими, а ответственность по долговыми обязательствам очень высокая.

             В ходе ликвидации монополии храмов по проведению денежных операций государства с 7 в. до н.э. реализуют право на самостоятельную чеканку монеты. Стандартизация и монетизация денежного оборота становятся прерогативой государств. Чеканка денег способствует развитию торговых отношений между странами.

          При наличии коммерческих рисков и затруднений происходит концентрация денежных запасов. Денежными операциями начинают заниматься торговые дома.

             Они проводят комиссионные операции по купле-продаже товаров и выдают ссуды под расписку и залог товаров и недвижимости. Им свойственны продажи и платежи за счет клиентов и участие в торговых делах в качестве финансирующего дело вкладчика. Они выступают советниками или доверенными лицами при составлении актов и сделок.

          Наряду с торговыми домами на древнем Востоке начинают выполнять коммерческие операции торговые агенты. Важной их операцией становится продажа и купля денег в виде металлических слитков. Они ведут коммерческие дела как за счет государства, так и за свой собственный.

         В основном непосредственно торгово-обменную деятельность выполняли рабы. Они платили оброк, действовали самостоятельно, на свой страх и риск, и были выгодны государству и торговым домам. Распоряжаясь предоставленным им имуществом, они брали и давали ссуды деньгами и натуральными продуктами себе подобным. Им предоставлялась возможность закладывать и покупать имущество, выступать залогодержателями имущества.

          Раб мог быть поручителем своего хозяина в тех случаях, когда они брали ссуду совместно.  

                               Происхождение Центральных банков.  

           В 17 в. исторически важную роль приобретают центральные банки.

         Подлинное развитие банковской деятельности начинается с совершенствованием денежного обращения. Наряду с монетным обращением появляются бумажные деньги.   

          К сожалению, излишний выпуск бумажных денег приводил к их обесценению и невозможности регулирования денежного обращения. Наряду с бумажными появляются кредитные деньги. Они полностью заменяли деньги в отличие от бумажных, бывших в обращении временно. Эмиссионной функцией банков становится выпуск кредитных средств обращения. Первоосновой эмиссии кредитных денег стало обращение векселей для коммepческого кредитования. Векселя как долговые обязательства начинают играть роль денег, приобретая особую форму движения. Они используются как средство платежа до указанного в нем срока погашения. Вексель наделяется денежными свойствами при условии приобретения им ликвидного характера.

          Превращение векселя в банкноту в качестве признанного обществом денежного эквивалента осуществляется в порядке эмиссионных операций банков.         

           Банк Стокгольма (будущий Риксбанк) в 1650 г. в целях избавиться от неудобств, связанных с использованием депозитных сертификатов как аналога векселей (короткий срок обращения, при погашении требовалось исчисление ссудного процента), выпустил беспроцентные чеки на предъявителя как ценные бумаги. Чеки (билеты) обрели платежную силу. Они стали выполнять все функции монет и приниматься при погашении векселей.

             За период 1844–1921 гг. эмиссионное право утратили 207 частных банкирских домов и 72 акционерных банка Великобритании.

           Образование центральных банков происходило и в других странах, но в более поздний период. Так, Банк Франции был создан в 1800 Г., Банк Германии – в 1875 Г., Банк Италии – в 1893 г., в США роль банка стала играть появившаяся в 1913 г. Федеральная резервная система.

            Концентрация привилегий в центральном банке предопределила централизацию денежного капитала, с ней кредитные операции банков приобретают дополнительный стимул роста и устойчивость. Это обеспечивается за счет расширения обслуживаемых банковскими услугами территорий и установления льгот для крупных клиентов.

      

       Идея центрального банка зародилась в  условиях  относительно  развитых

капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла  историческая  и

экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее  развитие  рынка

вообще и финансового  рынка в частности без  центрального  банка  как  органа

государственного  управления и надзора чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями.

          В большинстве развитых  стран функции   центрального   банка   были

закреплены за определенными  банками.

    Недавно  – по историческим меркам был  учрежден центральный банк Турции; это произошло лишь в 1930г. Народный банк Китая был создан в 1948г., хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983г.

            История  доказала,  что  централизация  и  общественный контроль  служат  обязательными   предпосылками   эффективности   банковской системы. С этой  точки  зрения  создание центральных банков с  функциями  регулирования  кредитно-денежных  отношений явилось  историческим  открытием,  позволившим  эффективно  обуздать  стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

      Первоначально термин «Центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы.

           

                                  Функции и задачи центрального  банка. 

Функциями национального  центрального банка можно назвать:

• обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной  способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий  экономического роста;

• обеспечение формирования и эффективного развития банковской системы страны, включая организацию  функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты). 

       ст. Закона «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ обозначено как цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительной функцией Центрального банка. 

            Единая денежная система требует единой денежной и кредитной политики, а значит, вырабатываться они должны в центре. В центре должны приниматься решения, касающиеся исполнения денежной и кредитной политики. В то же время механизмы их исполнения в разумной мере могут быть децентрализованными, что немаловажно для таких больших стран, как Россия.

        Чтобы вырабатывать денежную и кредитную политику и играть ведущую роль в их практической реализации, центр должен быть крайне ответственным и располагать необходимыми полномочиями. Для любых функций и задач, которые ставятся перед центральным банком, должны быть предусмотрены хорошо продуманные средства их выполнения. При этом нельзя возлагать на центральный банк задачи, которые бы противоречили его первичным функциям и той ответственности, которая из них следует.

       По названному выше Закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно эмитирует  наличные деньги и организует  их обращение; 

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует их рефинансирование;

4) устанавливает  правила проведения расчетов (платежей) в стране;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) обслуживает счета  бюджетов всех уровней бюджетной  системы РФ (если иное не установлено  в федеральных законах);

7) управляет находящимися  у него золотовалютными резервами; 

8) принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) надзирает за  деятельностью кредитных организаций  и банковских групп; 

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями; 

11) самостоятельно  или по поручению Правительства  РФ проводит все виды банковских  операций (сделок), необходимых для выполнения его функций;

12) организует и  проводит валютное регулирование  и валютный контроль;

13) определяет порядок  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы РФ;

15) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю; 

16) принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса РФ и организует составление  такого баланса;  
 

        Чтобы центральный банк мог хорошо выполнять свои функции и задачи, проводить в жизнь выработанную денежную и кредитную политику, ему нужны не только ответственность и полномочия, но также определенные инструменты (методы, способы, приемы, технологии).

       К числу таких инструментов, применяемых центральными банками, принято относить, в частности:

проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами;

проведение интервенций  на валютном рынке;

установление целевых  ориентиров роста показателей денежной массы;

рефинансирование  коммерческих банков (выдача им кредитов), изменение соответствующих процентных ставок и иных условий рефинансирования;

резервирование (депонирование) банками части привлеченных ими  средств в центральном банке, изменение норм и других параметров такого резервирования;

прием временно свободных  денег банков в депозиты, изменение  соответствующей процентной ставки и других условий таких депозитных операций;