Роль банковской системы в условиях трансформационной экономики

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

БОБРУЙСКИЙ ФИЛИАЛ

 

 

Кафедра маркетинга и учетно-финансовых дисциплин

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Роль банковской системы в условиях трансформационной экономики

 

 

Студент
Руководитель ассистент

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БОБРУЙСК 20г.

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 42с.,  6рис., 3табл., 19 источников, 1прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ТРАНСФОРМАЦИОННАЯ ЭКОНОМИКА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, НЕКОММЕРЧЕСКИЕ СТРУКТУРЫ, ТОВАРНОЕ ПРОИЗВОДСТВО, БАНКОВСКАЯ ИНФРАСРУКТУРА

 

Объектом данного исследования является банковская система Республики Беларусь.

Предметом исследования  - развитие банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Цель работы - изучение роли банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Методы исследования: системный подход  и общенаучные методы познания: сравнения, анализа и синтеза, систематизации и классификации,  статистические и графические методы.

Исследования и разработки: исследованы пути становления и развития банковской системы Республики Беларусь.

Автор подтверждает, что весь аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

_________________

   (Подпись студента)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………	4
1 Банковская система как часть  экономики государства………………….	5
1.1 Сущность и понятие банковской  системы…………………………......	5
1.2 Банковская система как основа  национального хозяйства……………	8
1.3 Банковские операции……………………………………………………..	15
1.4 Роль банковской системы в  развитии экономики……………………... 2 Банковская система Республики Беларусь в условиях трансформационной экономики……………………………………………..	20   23
2.1 Создание и сущность банковской  системы Республики Беларусь……	23
2.2 Пути и проблемы развития  банковской системы Республики Беларусь………………………………………………………………………	28
2.3 Характеристика деятельности банковской  системы в условиях развития  белорусской экономики…………………………………………..	31
2.4 Перспективы развития банковской  системы………………………… Заключение…………………………………………………………………	35 39
Список использованных источников……………………………………….	40
Приложение А. Некоммерческие банковские услуги…………………….	42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Банки - это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Актуальность же этой темы определяется тем простым условием, что до сегодняшнего дня развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось, при этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышая общую эффективность производства, способствуя росту производительности общественного труда. Современная банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в Беларуси.

Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход белорусских банков на мировой уровень, а значит восстановление и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

Целью курсовой работы является изучение роли банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Для раскрытия поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) Рассмотреть  банковскую систему как часть  экономики государства;

2) Изучить  становление и развитие банковской  системы Республики Беларусь  в условиях трансформационной экономики;

3) Изучить  пути и проблемы развития  банковской  системы Республики Беларусь  в условиях трансформационной экономики.

Объектом курсовой работы является банковская система Республики Беларусь.

Предметом – развитие банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Исследованию вопросов развития банковской системы государства значительное внимание в своих работах уделяли такие известные отечественные и зарубежные экономисты, как Агапова Т.А., Серегина С. Н., Воробъев В. А.,  Гелин М.В., Долан Э. Дж., Занадворов В.С. Мэнкью Н., Сабатини Б.М. и другие.

1 Банковская система как часть экономики государства

 

 

1.1 Сущность и понятие банковской  системы

 

 

Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают как совокупный кредитор

Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. Банковская система включает Национальный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. system - целое, составленное из частей, соединение). Из этого же предположения о содержании системы исходит и немецкое законодательство, а также некоторые немецкие авторы. X. Е. Бюшген отмечает, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Национальный банк играет ведущую роль - роль банка банков.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает (рисунок 1.1).

Банковская система характеризуется следующими свойствами:

1) Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2) Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как

денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1.1 – Понятие «банковской системы»

Примечание – Источник: [1, с. 400].

 

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

- распределительная централизованная банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

3) Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в банковской системе исчезает первый ярус - центральный банк, то вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

4) Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента:

- во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

- во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними.

5) Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении [2, с. 34].

6) Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка. В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

7) Банковская система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы) [2, с. 36].