Современная банковская система России: проблемы развития и направления повышения эффективности функционирования

Министерство образования и науки Российской Федерации

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего

профессионального образования

«Московский государственный индустриальный университет»

(ФГБОУ ВПО «МГИУ»)

Кафедра ИДО №72 "Экономика"

 

Курсовая работа

 

по дисциплине «Макроэкономика»

 

на тему «Современная банковская система России: проблемы развития и

направления повышения эффективности функционирования»

 

Группа            13М111           

Студент           Горбов Григорий  Николаевич          

 

Руководитель проекта

 

Допускается к защите

Заведующий кафедрой

Руководитель работы

Оценка                                        ________________                          ___________

 

 

Содержание

Введение 3

1. Банковская система Российской Федерации.
1. Структура  банковской системы.
2. Центральный банк, его функции и операции.
3. Коммерческие банки, их функции и операции.
2. История формирования банковской системы России.
1. Этапы формирования Российской банковской системы.
2. Влияние кризиса 2008 г. на банковскую систему.
3. Анализ динамики развития банковской системы России.
1. Основные направления развития банковской системы.
2. Проблемы развития и направления повышения эффективности функционирования.

Заключение 29

Список использованной литературы 32

 

Введение.

В преддверье нового 2015 года всё больше граждан нашей страны с опаской следят за курсом рубля и робко надеются на стойкость экономики России. Эффективность экономической системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии мировой и Российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях экономической нестабильности и кризиса в Российской банковской системе, происходит перестройка банковского сектора. От того, как она повлияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны и уровень жизни населения.

На современном этапе в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как существенного прогресса в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и повышения уровня жизни населения страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здравоохранения, образования).

Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора определяется особой важностью этого компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны. С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система находится в центре любых проектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития зависит судьба экономики страны. Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России. Этим обусловлен выбор темы курсовой работы.

Цель данной курсовой работы заключается в изучении современной банковской системы России, выявлении проблем и исследовании основных направлений её развития.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

• изложить сущность и принципы организации современной банковской системы России;
• раскрыть роль и значение Центрального банка России в банковской системе;
• изучить функции и операции коммерческих банков;
• обозначить основные этапы развития банковской системы России;
• провести анализ банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса  2008 года;
• рассмотреть деятельность Банка России по регулированию банковской системы на современном этапе;
• определить перспективы развития банковской системы России.

 

Данная курсовая работа состоит из введения, трех разделов, заключения, списка использованной литературы. Во введении обосновывается значение и актуальность темы, определены задачи исследования. В первом разделе описывается банковская система Российской Федерации. Во втором разделе раскрываются этапы формирования и влияние кризисов на банковскую систему России. В третьем разделе рассматривается проблемы развития и направления повышения эффективности функционирования. В заключении представлены выводы по проведенному исследованию. Список использованной литературы содержит 9 источников. Курсовая работа написана на основании изученного материала таких

авторов, как

. и других. Также использованы

данные Росстата с официального сайта и периодических изданий в

Интернете. При написании работы использованы нормативно-правовые акты; статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ; данные российской статистики; данные международных банковских организаций, научно-методическая литература.

 

1.Банковская система Российской Федерации.

1.1.Структура  банковской системы.

Совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в долг денежные средства, образует банковско-кредитную систему страны1. В неё входят: Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг. Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц2. Проще говоря, банки это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени.

В Российской Федерации как и в странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

• Центральный (эмиссионный) банк;
• Коммерческие банки:
• Универсальные банки;
• Специализированные банки:
• Инвестиционные банки;
• Сберегательные банки;
• Инновационные банки;
• Ипотечные банки;
• Банки потребительского кредита;
• Отраслевые банки;
• Внутрипроизводственные банки;
• Небанковские кредитно-финансовые институты:

• Инвестиционные компании;
• Инвестиционные фонды;
• Страховые компании;
• Пенсионные фонды;
• Ломбарды;
• Трастовые компании и др.

Эту структуру принято называть двухуровневой, так как основными уровнями являются ЦБ и КБ.

1.2.Центральный банк, его функции и операции

Уставной капитал и имущество ЦБ являются федеральной собственностью. Банк России использует их на правах владения, пользования и распоряжения. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. не финансируется.БР, как и большинство центральных банков ведущих капиталистических стран, является юридическим лицом, он национализирован, его действия и полномочия опираются на четкую законодательную базу. Он регулирует банковскую сферу, издавая обязательные нормативные акты.

Высшим органом Банка России является Совет директоров коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов, кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации. На сегодняшний день эту должность занимает  Набиуллина Эльвира Сахипзадовна.

 3

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Основными целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции4:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы.

Для достижения установленных ему целей Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие операции:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
• выдавать гарантии и поручительства;
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.

1.3.Коммерческие банки, их функции и операции.

Коммерческие банки – это самостоятельные организации, выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающие преимущественно предприятия и организации и оказывающие банковские услуги населению5. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.