Банковская система в рыночной экономике

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………….3

1. Банковская система…………………………………………………………….4

     1.1 Роль банковской системы в рыночной экономике……………………....4

      1.2 Понятие, элементы и признаки банковской системы…………………..6

2. Банковская система  Российской Федерации………………………………..11

      2.1 Развитие банковской системы РФ……………………………………...11

      2.2 Современная структура банковской системы РФ……………………..13

           2.2.1 Центральный банк РФ (Банк России)……………………………..17

           2.2.2 Коммерческие банки……………………………………………….24

3. Анализ современного состояния банковской системы……………………29

3.1 Функции центрального банка……………………………………………….30

3.2 Особенности банка как коммерческого предприятия……………………..31

3.3 Активные и пассивные операции коммерческих банков…………………35

Заключение……………………………………………………………………….40

Список использованной литературы…………………………………………...42

 

 

 

 

 

Введение

 

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Они  находятся в центре экономической  жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и  население. Во всем мире банки имеют  значительную власть и влияние, они  распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий  и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность  экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это  не повод забывать об их проблемах  и потребностях, которые нужно  решать и обеспечивать. Только таким  путем можно создать благоприятные  условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Проводимая в стране экономическая  реформа открыла новый этап в  развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.

Актуальность темы определяется необходимостью контроля за деятельностью  банков с целью обеспечения устойчивости и поддержания стабильности банков на финансовом рынке посредством  предотвращения системных рисков. Он предусматривает целостный и  непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение банковской системы  в условиях рыночной экономики.

Для достижения цели ставятся следующие задачи:

1) рассмотрение общего  понятия банковской системы;

2) рассмотрение современной  банковской структуры;

3) рассмотрение роли банковской  системы в рыночной экономике.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская система

 

1.1 Роль банковской системы  в рыночной экономике

 

Банковская система –  одно из важных достижений экономической  цивилизации. Изобретенная и построенная  человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические  процессы, регулируя структуру, задавая  направление и, главное, умело, поддерживая  стабильность функционирования денежного  обращения, а посредством этого  – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща  любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового  контура управления.

Когда же мы можем говорить о наличии банковской системы? Когда  в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные  учреждения, а также все те экономические  организации, которые выполняют  отдельные банковские операции. Также  в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинг  банков, обеспечивающие их специальным  оборудованием и информацией, специалистами  и т.д. При этом банки и кредитные  учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют  со своими клиентами – субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной  власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

Банковская система в  качестве составной органической части  входит в большую систему –  экономическую систему страны. Это  означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. [12. с. 80]

 

1.2 Понятие, элементы и  признаки банковской системы

 

Банковская система –  это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система обладает рядом признаков:

- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

- имеет специфические свойства;

- действует как единое целое;

- является динамичной;

- выступает как система «закрытого» типа;

- обладает характером саморегулирующейся системы;

- является управляемой системой. [4.с 25]

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.
2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в  виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные  институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это  не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы  – это не арифметическое действие, а проникновение в новую более  широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и  их взаимосвязь.

Сущность банковской системы  обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что  сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов. [14]

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых  ими функций различают два  типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным  режимом управления характерна одноуровневая  банковская система. Ее особенность  заключается в том, что все  банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции  по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально  имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции  коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют  свои операции в соответствии с директивами  центрального банка.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит  из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное  и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных  систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков). [9 с. 203]

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если из банковской системы исчезает первый ярус – центральный банк, то вся  система не разрушится, какое-то время  другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств  совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых  стран были примеры, когда эмиссионные  операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

4. Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Важны два момента.

Во-первых, банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

С выходом нового банковского  законодательства банковская система  приобрела более совершенную  законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают  новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так  и между последними.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном 
смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система – самоорганизующаяся, т.е. саморегулируемая, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает  сроки кредитования, увеличивает  доходы преимущественно не за счет основной, а за счет побочной деятельности.

7. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с  ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует  в рамках общих и специфических  банковских законов, подчинена общим  юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского  сектора, могут входить в общую  систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое. [14]

 

 

 

 

2. Банковская система  Российской Федерации

 

2.1 Развитие банковской  системы Российской Федерации

 

Банковская система России при переходе экономики страны на рыночные рельсы прошла сложный путь. Можно выделить несколько относительно крупных этапов ее развития и становления.