Улучшение экономического положения коммерческого банка еа примере ОАО "Сбербанк России"

Крупные предприятия могут  позволить себе платить за использование  средств дистанционного доступа. Малые  предприятия и индивидуальные предприниматели  такие дополнительные расходы нести не готовы.

Выдача наличных через  банкоматы, как указывалось выше, высоко прибыльна для банков, позволяет быстро окупать инвестиции в инфраструктуру кассовых операций. Одновременно уровень соответствующих комиссий приемлем для розничных клиентов, и стимулирует использование безналичных расчетов по сделкам верхней суммовой категории. Поэтому предлагается установить минимальный размер комиссии за выдачу и прием наличных на уровне 1%, как в карточных системах при выдаче наличных через банкоматы. За выдачу и взнос наличных традиционным способом также необходимо установить комиссии в размере 1%, чтобы стимулировать использование современных средств автоматизации кассовой работы.

При определении перспектив своего развития Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей  макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние  условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики  формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Сбербанк России видит  в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности  и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение рыночной капитализации  будет связано с экономическим  эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов  Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных  тенденций в национальной и мировой  экономике.

Другой важной задачей, стоящей  перед Банком на пути к наращиванию  рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях  Сбербанк России планирует построить  принципиально новую систему  работы с клиентами, ориентированную  на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового  обслуживания Банк планирует выход  на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет  активно развивать, и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов  и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные  каналы банковского обслуживания.

Успешная работа Сбербанка  России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической  платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями  банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового  рынка особое внимание будет уделено  совершенствованию и поддерживанию  в актуальном состоянии системы  управления рисками.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

На основании проведенного исследования сделаны следующие  выводы:

1. Банк - это коммерческое  учреждение, являющееся юридическим  лицом, которому на основании  лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным  банком РФ, предоставлено право  привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции;

2. Коммерческие банки выполняют следующие функции:

- аккумуляции и мобилизации денежного капитала;

- посредничества в кредите;

- создания кредитных денег;

- проведения расчетов и платежей в хозяйстве;

- организации выпуска и размещения ценных бумаг;

- оказания консультационных услуг;

- стимулирования накоплений в хозяйстве.

3. Деятельность коммерческих  банков регулируется Конституцией  Российской Федерации, Федеральным  законом "О банках и банковской  деятельности", Федеральным законом  "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)", другими  федеральными законами, нормативными  актами Банка России.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (на 1 января 2011 г.).

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка  включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных  и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей  деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства  жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие  в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского  сервиса. Наиболее значимой услугой  Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос  в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд. руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее  время в нее входят 17 территориальных  банков и около 20 тысяч подразделений  по всей стране. Сбербанк постоянно  развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует  увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в  Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Сбербанк видит в качестве основных стратегических целей сохранение инвестиционной привлекательности  и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации; сохранение и упрочнение положения  на российском рынке финансовых услуг.

В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет  активно развивать, и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов  и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные  каналы банковского обслуживания.

Успешная работа Сбербанка  России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической  платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями  банка.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Конституция Российской Федерации //Российская газета. 1993. 25 декабря

2.  Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (часть первая) (с послед. изм. и доп.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994 г. - № 32. - ст. 3301

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 19.02.2010) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Консультант Плюс. Версия Проф [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - [М., 2010].

4. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»// Собрание законодательства РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097

5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357.

6. Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. № 24.

7. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (утв. Банком России 10.02.2003 № 215-П)//Вестник Банка России, № 15, 20.03.2003.

8. Устав открытого акционерного общества «Сбербанк России» от 4 июня 2010 года // http://www.sbrf.ru/common /img/uploaded/files/pdf/normative_docs/sbrf_regulations.pdf.

9. Положение о Наблюдательном совете Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) (в редакции от 16 июня 2006 года) // http://www.sbrf.ru/common/ img/uploaded/files/pdf/ normative_docs/observant_advice_regulations.pdf

10. Положение о Правлении открытого акционерного общества «Сбербанк России» от 4 июня 2010 года // http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files /pdf/normative_docs/ management_regulations.pdf

11. Порядок проведения Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) от 26 марта 2003 года // http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/stockholders_meeting_regulations.pdf

12. Положение о ревизионной комиссии Сбербанка России от 27 июня 2003 года // http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files/pdf/ normative_docs/auditing%20committee_regulations.pdf

13. Положение о контроле за финансово-хозяйственной деятельностью Сбербанка России от 29 декабря 2004 года // http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/supervision_regulations.pdf

14. Универсальный договор банковского обслуживания // http://www.sbrf.ru/tambov/ru/person/udbo/

15. Абрамова М.А., Агександрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 2006

16. Бабичева Ю.А. Банковское дело / Ю.А. Бабичева. - М.: Экономика, 2007.-500 с.

17. Банковское право / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. - М.: Высшее образование, 2009. - 832 с.
18. Жукова Е.Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов/Е.Ф.Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2007. - 575 с.
19. Крохина Ю.А. Финансовое право России / Ю.А. Крохина. - М.: Норма, 2007. - 688 с.
20. Кувшинов Ю.Г. Порядок истребования информации у кредитных организаций / Ю.Г. Кувшинов // Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение. - 2008. - № 8. - С. 11 - 16.
21. Курбатов А.Я. Банковское право / А.Я. Курбатов. - М.: Юрайт, 2009. - 576 с.
22. Кыров А.А. Комментарий к Федеральному закону «Об акционерных обществах» / А.А. Кыров. - М.: Проспект, 2009. - 288 с.
23. Саттарова Н.А. Правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности / Н.А. Саттарова // Банковское право. - 2010. - № 2. - С. 23 - 31.
24. Соломин С.К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации» / С.К. Соломин // Законодательство. - 2007. - № 7. - С. 54 - 58.
25. Сушинских О.А. Полномочия Сбербанка России в рамках статьи 6 Киотского протокола / О.А. Сушинских. // Нефть, Газ и Право. - 2009. - № 6. - С. 43 - 45.
26. Теория государства и права / под. ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. - М.: Юристъ, 2007. - 672 с.
27. Чалов А.И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / А.И. Чалов. - Спб.: Деловой двор, 2009 - 456 с.
28. Черкасов В.Е. Банковский анализ в коммерческом банке / В.Е. Черкасов - М.: Финансы и статистика, 2007. - 462 с.
29. Финансовое право / под ред. Н.И. Химичевой. - М.: Норма, 2009 г. - 768 с.
30. Юридический энциклопедический словарь / отв. ред. М.Н. Марченко. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 816 с.

31. www.cbr.ru

32. sberbank.ru

33. www.banki.ru

Приложение А

 

 

 

 

Приложение Б

 

¹ Технологическая схема взаимодействия подразделений ОАО «Сбербанк России» при реализации «индивидуальной» модели сбора проблемных активов №2000 от 16.12.2010

² Далее по тексту пояснительной записки - Стратегия