Банковская система США

Принятый 16 июня 1933 г. Закон  о банках, известный как Закон  Гласса- Стиголла, в частности, предусматривал создание Федеральной корпорации страхования депозитов (ФКСД) .

Функции Федеральной корпорации страхования депозитов очень  широки. Она не только аккумулирует страховые взносы и осуществляет компенсационные выплаты, но и ведет  мониторинг финансового положения  кредитных институтов, организуя  корректирующие меры, что делает систему  страхования депозитов достаточно эффективной. В 1980-х гг. была разработана  модель GMS, применяемая ФКСД до настоящего времени в целях распознавания процессов, перерастающих в неплатежеспособность банков, на начальной стадии. Модель основана на том, что быстрый рост банковских активов может сопровождаться ростом вложений повышенного риска и снижением качества управления банком. Банки, выделяемые GMS как «быстро растущие», являются объектом дополнительного внимания со стороны ФКСД.

Наряду с указанными двумя  организациями в США действует  целый ряд организаций, в той или иной степени регулирующих банковскую деятельность и осуществляющих надзор за кредитными учреждениями. Наиболее крупными и влиятельными ведомствами этой группы являются следующие.

  Национальное управление кредитных союзов. Это федеральное ведомство, в обязанности которого входит выдача разрешений на создание федеральных кредитных союзов, их страхование, контроль над их деятельностью и Фондом страхования акций национального кредитного союза. Управление также осуществляет руководство Центральным бюро ликвидных средств — полугосударственной корпорацией, задача которой — предоставление при необходимости займов членам кредитных союзов.

  Администрация по делам фермерского кредита. Представляет собой независимое агентство в исполнительном звене правительства США. Из числа независимых правительственных агентств это наиболее авторитетная и крупная организация. На него возложена ответственность за осуществление регулирования и контроля банков, ассоциаций и других институтов, образующих систему фермерского кредита (СФК). Агентство пользуется правами и полномочиями, закрепленными за ним Законом о фермерском кредите 1971 г. с последующими поправками. АФК публикует нормативные документы по исполнению закона и проверяет соблюдение институтами СФК законодательства, а также осуществление ими нормальной банковской практики. В США агентство пользуется высоким авторитетом.

Управление делами агентства  находится в ведении Совета СФК. Совет состоит из трех членов —  штатных сотрудников, которых назначает  на должность президент (после консультации и с согласия Сената) на срок б  месяцев. Одного из членов Совета президент  назначает председателем. Председатель является высшим должностным лицом  АФК. Совет утверждает правила и  нормы проверки и регулирования  институтов фермерского кредита, их отчетность, разрабатывает основные направления деятельности АФК. Расходы, связанные с основной деятельностью  Совета, финансируются за счет прямых налогов, взимаемых с регулируемых им институтов системы. Штаб-квартира находится в г. Мак-Лине, штат Виргиния.

Совет администрации по делам  фермерского кредита так сформулировал  основную задачу агентства: АФК должна создать условия для эффективного регулирования в целях содействия конкурентоспособному предложению  финансовых услуг сельскому хозяйству, защищая при этом население, налогоплательщика  и инвестора и проявляя мудрость, серьезный подход к делу и правильное понимание ситуации.

  Национальные ассоциации ипотечного кредита:

• Федеральная национальная ассоциация ипотечного кредитования (ФНАИК) представляет собой подконтрольную правительству частную корпорацию, которая занимается исключительно  обеспечением ликвидности и стабилизацией  внутреннего ипотечного рынка путем  покупок и продаж ипотек, застрахованных Федеральным управлением жилищного  строительства или гарантированных  Администрацией по делам ветеранов;

• Государственная национальная ассоциация ипотечного кредита (ГНАИК) ведает программами Министерства жилищного  строительства и городского развития и способствует кредитованию и стабильному  финансированию ипотечных ссуд. ГНАИК  занимается управлением и ликвидацией  заложенной недвижимости, гарантирует  ценные бумаги, обеспеченные закладными под недвижимость, и выступает  в роли попечителя в связи с  выпуском сертификатов участия, обеспечиваемых ссудными обязательствами различных доверительных агентств.

Эти ассоциации не имеют  права проводить проверки и давать административные указания кредитно-финансовым институтам, но они осуществляют регулирование  соответствующих рынков экономическими методами, а также могут давать рекомендации в пределах своей компетенции.

Все прочие правительственные  агентства, ассоциации и управления действуют на таких же принципах.

                                   Список литературы

1. Банковские системы развитых стран. Некоторые проблемы цифровых технологий / М. Грачева. М., 2003
2. "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова" - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 622 с.
3. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2008.
4. Основы банковского менеджмента: Учебное пособие. Под ред. О.И. Лаврушина – М.: ИНФРА – М, 2008.
5. Финансовые системы зарубежных стран: учебное пособие. / Балтина А.М. – М.: Финансы и статистика, 2007. -304 с.
6. www.americabanker.com
7. www.banki-delo.ru
8. www.rbc.ru
9. www.usa-bank.ru

10.www.wikipedia.org