Банковское дело

3 Организации трастовых  операций

Для осуществления трастовых операций коммерческие банки создают обособленные от других служб банка подразделения, работающие по принципу полной самостоятельности независимо от объема операций.

Административное  разделение трастовых и прочих подразделений  банка носит не только чисто организационный  характер, оно касается и информационной базы, и пока отношений с клиентами. В частности, в банках США трастовому отделу запрещается обмениваться с другими службами банка информацией о клиентах и принимаемых

  решений, проводимых операциях и документацией; исключается также переход на работу в трастовый отдел сотрудников других подразделений банка. Подобные ограничения зафиксированы и в инструкции Центрального банка РФ «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными 1ми Российской Федерации» от 2 июля 1997 г. № 63. Так, в целях соблюдения конфиденциальности интересов клиентов при трастовых операциях банк может принять следующие меры:

-организационно-техническое  отделение трастовых подразделений,  в том числе закрытие доступа сотрудникам банка в компьютерные сети отделов, занимающихся доверительным управлением и агентскими операциями на фондовом рынке;

-обособленное  подчинение трастовых подразделений  в                             системе управления коммерческим  банком;

-территориальная изоляция трастовых подразделений, т.е. размещение их в других зданиях, отдельно от основного офиса банка; 

   -оформление  письменного обязательства служащих  трастовых подразделений о неразглашении конфиденциальной информации.

   В зависимости от объема трастовых операций банк может создавать ванные управления или отделы.

   Однако  формирование трастовых подразделений  может производить коммерческий банк, который выполняет ряд условий.

   Условия, необходимые для  трастовой деятельности:

   - срок существования банка не менее 1 года.

   - наличие собственного капитала  не менее 100 млрд. рублей.

    - выполнение экономических нормативов, обязательных резервных отчислений  и прочих обязательств перед  ЦБ РФ в течение года до  начала трастовых операций

   - отсутствие убытков в банке в течение последних 4-х кварталов до начала трастовых операций.

   Кредитная организация (банк), удовлетворяющая  данным требованиям, создает трастовое подразделение, решает вопрос о структуре его управления и штатах.

   Руководство трастовыми операциями осуществляет один из вице-президентов банка, который отвечает также за инвестиционную и фондовую деятельность банка. В полномочия входит общее руководство трастовым подразделением и направлениями деятельности.

   Директор (начальник) трастового подразделения  осуществляет оперативное руководство, определяет функции сотрудников и распределение работы, курирует текущее планирование деятельности подразделения, учет и отчетность по операциям, а также подписывает договора от имени подразделения.

   Специалисты ведут оперативную работу, общаются с клиентами, подготавливают документацию и заключают трастовые договора на доверительное управление имуществом клиента и выполнение его поручений агентского характера.

   Юристы  контролируют соблюдение интересов  сторон, правильность составления договора с точки зрения законодательства, а также осуществляют нотариальные действия (при наличии лицензии) по оформлению доверенности, завещаний, заключению сделки и пр.

   Секретари относятся к вспомогательному персоналу  трастового подразделения и выполняют работу по техническому оформлению документации, информированию клиентов, рассылке писем, телеграмм, приему корреспонденции и др.

   В современных условиях для организации  трастовых операций необходим технический персонал, т.е. специалисты по обслуживанию и ремонту технических средств (в том числе компьютеров, средств связи), переводчики, программисты и т.д.

  Правильный  подбор вышеперечисленных работников, обладающих высокой квалификацией, позволит трастовому подразделению  успешно выполнять свои функции.

  Функции:

  Организационная функция связана с образованием и регистрацией имущества, передаваемого в доверительное управление.

  Осуществление трастовых операций.

Предотвращение  конфликтов. Риски трастовых операций высоки, и возможно возникновение конфликтов между личными интересами работников трастовых подразделений и учредителями доверительного управления или выгодоприобретателями (бенефициарами). Поэтому одна из функций трастового подразделения банка состоит в предотвращении подобных конфликтов.

      Если  работник предполагает, что возможен конфликт интересов, он обязан возвестить об этом службу внутреннего контроля банка. Более того, если в результате конфликта учредитель или бенефициар (не предупреждённые заранее о  конфликте) понесут потери, доверительный управляющий должен возместить их за своё счёт в соответствии с действующим законодательством или договором.

      Важную  контрольную функцию  трастового подразделения выполняет отчётность. Во-первых, доверительные управляющие ежегодно (в срок до 10 февраля следующего года) должны предоставлять отчёты территориальным банкам ЦБ РФ.

      Во-вторых, трастовое подразделение обязано  не реже одного раза в год отчитываться перед учредителями Общего фонда  банковского управления (ОФБУ).

      За  выполнение доверительных операций и агентских услуг трастовое подразделение получает доход в виде комиссионных в соответствии с договором.