В условиях, когда на банковском рынке
идет достаточно жестокая борьба за привлечение
клиентов, от банка требуется максимум
изобретательности и разнообразия предлагаемых
услуг. Как показывает зарубежный и отечественный
опыт, для вкладчиков важным стимулом
служит уровень процентов, выплачиваемых
банками по вкладам, он представляет собой
инструмент управления процессами формирования
денежных накоплений и одновременно средство
в конкурентной борьбе за пассивы. Следует
отметить, что популярность валютных вкладов
напрямую связана с экономической стабильностью,
доверием населения к государству и банковской
системе.
В настоящее время все большее число
крупных западных банков переходят на
комплексное обслуживание клиентов. Это
означает, что помимо расчетного, валютного,
кредитного и кассового обслуживания,
банки оказывают своим клиентам ряд других
услуг, направленных на удовлетворение
специфических потребностей каждого конкретного
клиента. Развитие российских коммерческих
банков должно учитывать этот опыт.
В зарубежной практике важное место среди
финансовых услуг занимает обеспечение
наиболее удобной формы платежа. Так, стремясь
заинтересовать вкладчиков в хранении
сберегательных вкладов, банки США открывают
счета, обеспечивающие возможность чековых
расчетов. Другие виды счетов позволяют
клиенту, в случае исчерпания текущего
вклада, автоматически перечислять деньги
на этот счет со сберегательного вклада.
Таким образом, для привлечения средств
во вклады можно использовать зарубежный
опыт, в частности осуществлять:
– разработку различных программ по
привлечению средств клиентов;
– предоставлять клиентам-вкладчикам
широкий спектр услуг, в том числе и небанковского
характера;
– проведение широкой открытой либо
«тихой» целевой рекламы (по почте, телефону);
– использование высокой процентной
ставки по вкладам инвестиционного характера
с выплатой премии по окончании срока
вклада;
– практиковать постоянным вкладчикам
премии «за верность банку»;
– использовать счета со смешанным характером
функционирования, позволяющие оптимизировать
экономические интересы клиента и банка.
Задача развития безналичных расчетов
клиентов чрезвычайно актуальна и выгодна
как в целом для государства, так и для
клиентов, а также для банковской системы
и торговых (бытовых) организаций.
В свете государственных интересов развитие
безналичных расчетов клиентов сократит
потребность в наличных деньгах и уменьшит
издержки обращения (изготовление денежных
знаков, их перевозка, хранение и т.д.),
а также позволит ускорить оборот денежных
средств. Кроме того, развитие безналичных
расчетов через банки представляет собой
расширение рынка платных услуг. Для населения
развитие безналичных расчетов привлекательно
с точки зрения удобства осуществления
расчетов за товары и услуги, повышения
безопасности при расходовании денежных
средств. Для банковской системы расширение
безналичных расчетов создает возможность
привлечения дополнительных кредитных
ресурсов и увеличения доходов за счет
развития новых видов платных услуг.
Перспективным направлением развития
и совершенствования безналичных расчетов
клиентов через банки является внедрение
новой техники и технологий в банковскую
практику. Известно, что крупнейшие зарубежные
банки тратят на автоматизацию своей деятельности
до 20% ежегодной прибыли и таким образом
сохраняют конкурентоспособность в обществе.
Естественно, что клиент хочет, чтобы процедура
его общения с банком отнимала минимум
времени и сил. Решить эту задачу чрезвычайно
сложно в нашей стране.
Основой для дальнейшего совершенствования
валютных операций должно стать проведение
их учета и постоянного анализа службами
экономического анализа и валютных операций.
Стратегия развития банка, сочетая
цели его развития и средства их достижения,
базируется на следующих основных принципах:
1) Максимальное повышение доходности
банка в целях обеспечения его конкурентоспособности,
прироста собственного капитала и достаточного
стимулирования труда работников.
2) Расширение номенклатуры
и качества «продукции» банка с ориентацией
на реальные потребности финансового
рынка путем изучения желаний клиентов.
При этом следует помнить, что место банка
на рынке банковских услуг тесно связано
и с ценой этих услуг – она не должна превышать
сложившуюся на рынке, а быть по возможности
ниже. Это позволяет привлечь дополнительных
вкладчиков средств.
3) Одной из важнейших частей
стратегии развития банка выступает системный
подход к его деятельности. При этом важно
исследовать прямые и обратные связи банка
с внешней средой, с тем, чтобы она была
всегда адекватна изменяющимся условиям
его деятельности.
Для банка выгодно, чтобы взаимосвязи
«банк-клиент» носили не разовый, а устойчивый
характер. В этом одна из существенных
особенностей банковского дела.
Становление валютного рынка
в России имеет свою специфику, состоящую
в сохранении пока еще очень высокой степени
его централизации. Это связано с ограниченным
объемом валютных ресурсов стране в целом
и, в частности, у уполномоченных банков,
с недостаточной налаженностью контактов
меду уполномоченными банками, в связи
с тем, что система кредитных отношений
в централизованной экономике строилась
по вертикальному принципу.
Заключение
Развитие внешнеэкономических
связей между странами вызывает необходимость
в особом инструменте, который бы опосредовал
тесное финансовое взаимодействие между
субъектами, действующими на международном
рынке. Таким инструментом выступают валютные
операции,а сами банки могут выступать
как субъекты этого рынка, при этом либо
непосредственно осуществляя валютные
операции (от своего имени и за свой счет),
либо выступая в качестве посредника,
«связующего звена» между другими субъектами.
Кроме того, валютные операции в той или
иной степени участвуют в формировании
доходов банка.
Валютные операции
– это операции, связанные с переходом
права собственности, и иных прав на валютные
ценности, в том числе операции, связанные
с использованием в качестве средств платежа
иностранной валюты и платежных документов
в иностранной валюте, осуществление международных
денежных переводов, ввоз и пересылку
в РФ, а также ввоз и пересылку из РФ валютных
ценностей.
Таким образом, в первой главе
курсовой работы были рассмотрены:
– теоретические вопросы, касающиеся
валютных операций;
– классификация валютных операций
в соответствии с законом «О валютном
регулировании и валютном контроле»;
– организационно-экономическая
характеристика банка.
Во второй главе работы был
проведен:
– анализ валютных операций
ОАО «Альфа-Банк» на международном и внутреннем
валютном рынке
– анализ доходов валютных
операций в банке, а также выявлены следующие
проблемы:
1) Недостаточное количество
валютных операций совершаемых
в
ОАО «Альфа-Банк».
2) Большое количество
банков, совершающих те же виды
валютных операций.
В третьей главе были предложены
мероприятия по повышению эффективности
для ОАО «Альфа-Банк» и к некоторым из
них относятся такие как:
– внедрение операции по выполнению
форвардных контрактов на приобретение-продажу
валюты;
– внедрение операции «валютный
своп»;
– оптимизация процентных ставок
по валютным депозитам и кредитам.
Выполнение предложенных мероприятий
позволит не только сохранить клиентскую
базу, но и значительно ее расширить, увеличить
объем привлеченных средств, улучшить
структуру депозитного портфеля с точки
зрения его стоимости и ликвидности, выйти
на новый качественный уровень обслуживания
и обеспечить банку России лидирующие
позиции на рынке депозитных услуг в России.
Список использованных
источников
1. Петрова Е.В, Сухина Н.Ю., Баяндурян
Г.Л. Деньги. Кредит. Банки. – Краснодар.:
КубГТУ, 2011. – 180 с.
2. Белоглазова Г.Н. Банковское
дело. Организация деятельности коммерческого
банка. - М.:Юрайт, 2012. – 355 с.
3. Деньги, кредит, банки : учеб.
/ под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее
образование, 2011. – 440 с.
4. Галицкая, С. В. Деньги, кредит,
финансы : учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо,
2013. – 260 с.
5. Варламова Т. П., Варламова
М. А. Валютные операции. - М.: Дашков
и Ко, 2011. – 430 с.
6. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс
: учеб.пособие / под ред. О. И. Лаврушина.
– 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС,
2012. – 380 с.
7. Жарковская Е.П. Банковское
дело - М.: Омега-Л, 2013. –180 с.
8. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит,
банки. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.– 367 с.
10. Коробова Г.Г.Банковское
дело.- М.:Магистр, 2012. – 570 с.
11. Лаврушин О.И. Банковское
дело. - М.: Кнорус, 2011. – 286 с.
12. Мальцев В.А. Финансовое
право. - М.: Академия, 2010. – 231 с.
13. Понаморенко В.Е. Валютное
регулирование и валютный контроль: Учебник.
- М.: Омега-Л, 2012. – 590 с.
14. Стародубцева Е.В. Основы
банковского дела. - М.: Форум, 2010. – 130
с.
15. Ершов М. В., Зубов В.
М. Эффективность банковской системы:
актуальные аспекты / Деньги и
кредит. - 2013. - № 11.
16. Косой А.М. Современные
деньги / Деньги и кредит. – 2012. - №10.
17. www.alfabank.ru– Официальный сайт ОАО «Альфа-Банк»
19. www.banki.ru– Финансовый информационный
портал
20. www.elibrary.ru – Электронная научная библиотека