Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности

3)  Всегда проверяйте, тот ли адрес сайта указан  в адресной строке. Особенно это  актуально, когда вы вводите важные  пароли на странице. Название  может быть похожим. Иногда злоумышленники  меняют только одну букву.

4)  Старайтесь работать  только с самыми новыми версиями  браузеров. Кроме этого, очень важно  использовать лицензионное ПО.

5)  Если вы работаете  на сайте какого-либо банка  в защищенной зоне, то обращайте  внимание, чтобы вначале названия  сайта стояло https, которое является свидетельством защитного соединения.

 

9. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ МОШЕННИКИ СНЯЛИ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ДЕНЬГИ?

 

Мошенничеством с банковскими карточками в наши дни мало кого удивляет. Скимминг, фишинг, вишинг — это далеко не полный перечень «шалостей» преступников. Существует немало информационного материала, в которых изложены советы, как не попасться «на удочку» злоумышленников. Но, что делать, когда беда уже случилась, и владелец карты обнаружил пропажу средств со счета?

Что делать, если мошенники сняли с банковской карты деньги

Не стоит впадать в панику, надо взять себя в руки и заставить действовать. Ведь в таких случаях, именно оперативность является залогом успешного исхода. Процедура возвращения украденных средств может длиться от месяца до полугода. Поэтому, следует запастись терпением и настроиться на борьбу.

ПЕРВЫЙ ЭТАП: БЛОКИРОВАНИЕ КАРТЫ

При малейших подозрениях в том, что относительно банковской карты могут быть совершены неправомерные действия, следует ее заблокировать. Не стоит слушать друзей, знакомых или родственников, которые говорят, что снять деньги нельзя без пин-кода. Это не так. Мошенники, используя современные технологии, могут запросто «увести» средства на свой счет.

Данные действия можно осуществить, позвонив на бесплатный номер банка (указан на карте). Оператор call-центра не только заблокирует карту, но и проинформирует об остатке на счету, а также, последних транзакциях.

Если нет телефона, тогда — немедленно в ближайшее отделение банка. Специалисты учреждения тоже могут заблокировать карточный счет и уточнят, какие платежи и кому проводились за последнее время.

ЭТАП ВТОРОЙ: ОБРАЩЕНИЕ В БАНК

Если самые страшные опасения подтвердились, и деньги преступники с карты сняли, необходимо срочно писать претензию в банк по оспариванию транзакций. В заявлении детально изложить все обстоятельства и приложить выписку из банковского счета. Перед составлением документа необходимо изучить договор, который подписывался перед выдачей банковской карты. В нем должно содержаться положения об оспаривании произведенных платежей. Кроме того, к претензии прилагаются все возможные доказательства непричастности клиента к снятию денег с карты.

В рамках проверки ответственные лица банка (эмитента карты) собирают необходимый пакет документов и обращаются с письмом к банку-получателю (эквайру) платежа о возврате полученных средств. В течение 45-90 дней банк-эквайр рассматривает требование и предоставляет ответ.

Параллельно, служба безопасности банка (СБ) рассматривают требование о возврате денег на предмет законности. Специалисты СБ проверяют наличие имени пострадавшего в «черных» списках, могут запрашивать характеристики с места работы, опрашивать соседей. К сожалению, презумпция невиновности в таких ситуациях не действует и пострадавший сам вынужден доказывать отсутствие своей вины и вины близких.

 

Если банк-получатель согласится вернуть деньги и служба безопасности не увидит в действиях пострадавшего обмана, то деньги вернутся на счет клиента.

ЭТАП ТРЕТИЙ: ОБРАЩЕНИЕ В ПОЛИЦИЮ

Хотя служба безопасности банка не рекомендует обращаться в полицию, подать заявление в правоохранительные органы все же стоит. Основная часть такого документа аналогична претензии, которую подаете в банк. Заявление о хищении средств с банковской карты подается в 2-х экземплярах: одно – полиции, а другое с отметкой о получении – пострадавшему. В рамках уголовного дела следователь изымет видео с камер наблюдения банкомата, находящихся рядом магазинов или иных учреждений и сможет, если не установить личность подозреваемого, то подтвердить, что деньги получил не владелец карты.

Кроме того, если в дело вмешается полиция, то служба безопасности будет обязана провести качественную проверку и сможет отказать в удовлетворении претензии по формальным причинам.

Следует отметить, что действия второго и третьего этапов потерпевшим должны осуществляться параллельно.

ЭТАП ЧЕТВЕРТЫЙ: ПОДАЧА ПОВТОРНОГО ЗАЯВЛЕНИЯ В БАНК

Несмотря, на отказ банка в удовлетворении вернуть деньги, владелец счета может подать претензию во второй раз. Этот метод будет эффективен, если в период рассмотрения первого заявления возникла дополнительная информация, которая может существенно повлиять на результат проверки банка. В этом случае, банку-получателю платежа будет снова направлено требование о возврате денег на транзитный счет, с которого суммы будут переведены на карту пострадавшему.

Если же банк-эквайр отказывает в возврате, а сотрудники СБ удостоверились в непричастности клиента к произведенному платежу, то банк возвращает деньги клиенту и выставляет банку-получателю доарбитражное уведомление.

ЭТАП ПЯТЫЙ: ПОДАЧА ИСКА

Не стоит огорчаться, если банк отказал в требовании возвратить незаконно снятые со счета средства – обращайтесь в суд. При достаточном обосновании, пострадавший вправе рассчитывать на возврат своих денег. Перед составлением искового заявления необходимо ознакомиться с судебной практикой данной категории дел либо можно воспользоваться услугами юриста. В настоящее время суды зачастую принимают сторону обманутого владельца карты и удовлетворяют его исковые требования.

Чтобы избавить себя от ненужных негативных эмоций, обивания порогов разных инстанций, судебных тяжб достаточно проявить чуть больше бдительности: не разглашать никому пароль, карту и пин-код не держать в одном месте, подключить смс-уведомления.

 

10. КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ, УКРАДЕННЫЕ С КАРТЫ: ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН

 

Сегодня мошенничество с банковскими картами набирает серьезные обороты. Только за прошедший 2012 год было зафиксировано десятки тысяч случаев подобных противозаконных действий. При этом статистика с каждым годом лишь подталкивает финансовые учреждения и держателей банковских карт к активным действиям по обеспечению безопасности. Банки стараются сделать все возможное, чтобы исключить подобные ситуации в дальнейшем, а держатели пластиковых карт стараются быть более внимательными в обращении. Но что делать, и как вернуть деньги, украденные с карты, если они все-таки пропали? Что по этому поводу говорит закон?

Оказывается, если вы выяснили, что на счету не хватает денег, то действовать необходимо без промедлений. Хотелось бы, чтобы закон обязывал банки возвращать незаконно снятые деньги со счетов клиентов еще до окончания расследования. Только вот финансовые учреждения в свое время сумели уговорить Правительство, чтобы рассмотрение подобной законодательной нормы было отложено.

ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН?

Как правило, владельцам пластиковых карт далеко не всегда удается добиться возвращения незаконно снятых средств. Когда соответствующий федеральный закон вступит в силу, точно не знает никто. Таким образом, если подобная ситуация произошла с вами, то приходится с системой придется бороться самостоятельно.

Закон должен был переложить все обязанности по проведению расследований на финансово-кредитные учреждения. Но время идет, а долгожданный закон лишь остается призрачной мечтой для держателей карт. Конечно, с одной стороны на помощь может прийти услуга СМС-уведомления, но ведь она платная и далеко не все клиенты соглашаются на подобные дополнительные траты. Надежда только на то, что банки сделают ее со временем бесплатной.

КАК БОРОТЬСЯ?

Вполне естественно, что один закон не в состоянии сразу же решить имеющуюся проблему. Пострадавшие должны, в случае чего, действовать самостоятельно. Для начала, как уже упоминалось, необходимо активировать СМС-уведомление (или подключить мобильный банк), если это еще не было сделано. В этом случае можно будет следить за всеми движениями средств на счету. В случае кражи можно среагировать оперативно и в кратчайшие сроки вернуть украденную сумму. Кроме этого, наличие своевременной информации дает возможность сразу же заблокировать карту и не дать злоумышленнику снять со счета еще большую сумму денег. Более того, факт блокировки карты – это только плюс, если будет проводиться расследование по факту кражи средств.

 

Необходимо учитывать, что само использование банковской карточки – это уже небезопасно. Зачастую клиентам приходится доказывать, что деньги с карты «украли» не они, а настоящие мошенники. Практика показывает, что вернуть свои «кровные» получается далеко не всегда. Бороться, конечно, нужно, но лучше заранее смириться с поражением. Так будет легче пережить утрату.

Начинайте собирать доказательства собственной невиновности, если они есть, конечно. К примеру, можно предоставить выписки по счету, разговоры с банком (если они записаны), различные сообщения и т.п. Как только необходимые документы собраны, пострадавший должен незамедлительно отправляться в банк, где пишется заявление по установленной форме. Вместе с ним банку предоставляется и сама банковская карта. Обязательно при себе необходимо иметь и сам договор на предоставление услуг по карте. Теперь остается только ждать. Расследование может проводиться достаточно длительный срок. В некоторых случаях оно затягивается до трех месяцев.

Пока ведется разбирательство, самому бездействовать не стоит. Можно отправиться в другие организации в поисках помощи. К примеру, обязательно напишите заявление в полицию. При этом ситуацию достаточно описать в свободной форме. Местные правоохранительные органы на сигнал должны откликнуться и выдать соответствующий талон-уведомление.

11. Если все сроки прошли, а банк все еще не собирается возвращать деньги, то помочь сможет только суд. В данную инстанцию также необходимо предоставить всю доказательную базу и написать заявление. 
    3D-SECURE: ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О СИСТЕМЕ ЗАЩИТЫ ИНТЕРНЕТ-ПЛАТЕЖЕЙ

 

Сегодня защитить интернет-платежи становится все сложнее, да и способов, позволяющих обеспечить отличную безопасность, не очень много. По сути, карточки в физическом ее виде не существует, зато есть платеж. Как определить, что выплаты совершает именно хозяин карты, а не какой-либо другой человек? Это крайне сложно.

Для того чтобы обеспечить надежную защиту интернет-платежей была придумана так называемая система 3D-Secure, без которой просто не обойтись при получении банковской карты и выполнении CNP-операций. В последнем случае в наличии физической карты нет необходимости. В качестве разработчика данной технологии выступает известная в мире компания Visa. При этом есть подобная защита также у компании MasterCard и даже у JCB International. Естественно, что все они называются по-разному, но суть остается одна.

Как же работает защита? На самом деле все достаточно просто. Чтобы совершить платеж через интернет с помощью банковской карты, необходимо ввести ряд данных для идентификации. В частности, понадобится номер карты, имя владельца, срок действия, CVC2/CVV2-код (указан на задней части карты). При этом если является активной защита 3D-Secure, то кроме всей вышеприведенной информации еще необходимо знать пароль, который вводится последним.

Данный код должен прийти владельцу карты в СМС-сообщении. При этом номер телефона конкретного клиента привязывается к определенной банковской карте. Гораздо реже можно встретить и другие варианты пароля. Некоторые финансовые учреждения открывают доступ клиента к карте и интеренет-платежам после ввода одного лишь числового кода. У других банков набор данных паролей и вовсе может быть очень большим. Но все эти способы гораздо менее надежные, чем 3D-Secure, ведь постоянную цифровую или буквенную комбинацию можно забыть, а карту – потерять.

Существуют определенные правила, согласно которых каждый банк должен реализовать технологию 3D-Secure. В России же данным неписаным законом попросту пренебрегают, но в большинстве своем только небольшие банки.

Итак, что должен знать каждый пользователь карты о системе защиты 3D-Secure?

Первое — данная услуга подключается совершенно бесплатно.

Второе – не стоит путать пароль данной системы с CVC2/CVV2 кодом, расположенным на другой стороне карты.

Третье – никто, кроме владельца карты, не должен знать пароль.

Четвертое – уровень безопасности системы 3D-Secure намного выше, чем если сравнивать с платежами по обычной карте. Конечно, 100-процентной защиты от мошенничества не будет.

Пятое – есть ряд сайтов, где позволяется производить оплату только при наличии системы безопасности 3D-Secure.

Шестое – далеко не все банки подключают данную защиту автоматически.

В некоторых случаях приходится обращаться в банк с заявлением. Если банк имеет соответствующее техническое оснащение, то он обязательно произведет подключение услуги. Бывают ситуации, когда клиент хочет, наоборот, отключить данную услугу. В этом случае также необходимо писать в банк заявление. Только вот далеко не каждое финансовое учреждение пойдет навстречу и даст разрешение на отключение 3D-Secure.

 

12. СКРЫТЫЕ РАСХОДЫ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ

 

Всевозможные рекламные кампании буквально пестрят предложениями об исключительно удобных и выгодных условиях по различным видам банковских карт. Достойный доход, бесплатное открытие, удобство использования. Все так, и многие уже пользуются как кредитными, так и дебетовыми картами. Однако не все знают, что в большинстве случаев в договоре по обслуживанию имеются условия, которые ведут к незапланированным расходам. Некоторые даже не подозревают, что регулярно используют платные услуги. Какие же виды скрытых расходов бывают?

ПЛАТА ЗА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА, К КОТОРОМУ ПРИВЯЗАНА КАРТА

В первую очередь с незапланированными расходами можно столкнуться уже на этапе приобретения карты. Они все привязаны к какому-либо банковскому счету. И бывает так, что за его открытие необходимо заплатить определенную сумму. При этом выдача самой карты производится бесплатно. Все честно. Чтобы не афишировать такое положение дел, сотрудник банка, оформляющий карту, может сказать, что необходимо положить на счет некую начальную сумму денег. Потом эта сумма автоматически спишется, но клиент может узнать об этом совершенно случайно, т.к. на словах его не предупредили, а договор он не читал.