Выбор оптимальной программы банковского ипотечного кредитования для покупки 1-комнатной квартиры в г. Павлове

Размер первоначального  взноса: от 0% стоимости приобретаемого/строящегося объекта недвижимости (при условии, что сумма материнского (семейного) капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса, установленного по программе «Ипотечное жилищное кредитование»/«Ипотечное жилищное кредитование для молодых семей»)

Дополнительный  комплект документов, предоставляемых  для получения кредита по программе  «Материнский капитал»:

• государственный сертификат на МСК;
• справка из пенсионного фонда РФ об остатке средств Материнского капитала, со сроком выдачи, не превышающим 1 месяца до момента подачи

документов  в Банк.

Дополнительные  условия:

• Собственниками передаваемого/переданного в залог жилого помещения могут являться только совершеннолетние граждане.
• В течение 3 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.*

 

 

 

2.3. Программа, предлагаемая Павловским филиалом ОАО АКБ «Металлинвестбанк»

 

Ипотечный кредит на покупку жилья

Цель  кредитования: покупка квартиры, покупка дома

Рынок недвижимости: вторичный

Условия кредитования:

Валюта кредита: российский рубль

Ставка кредита: 12.00 – 13.00 %. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, категории заемщика и способах подтверждения доходов.

• 12% годовых при первоначальном взносе более 50%;
• 12.25% годовых при первоначальном взносе 30%-50%;
• 12.5% годовых при первоначальном взносе 20%-29.99%;
• 13% годовых при первоначальном взносе 10%-19.99%.

Ставки действительны  при официальном подтверждении дохода. При подтверждении дохода справкой по форме банка ставки увеличиваются на 0.5%.

_______________

*Источник http://www.rshb.ru/

Без страхования  жизни и здоровья, риска утраты права собственности на недвижимость ставки увеличиваются на 1%. Для ИП и владельцев бизнеса процентная ставка увеличивается на 2.5%.

Обеспечение кредита: приобретаемая недвижимость.

Срок кредита: 1 – 25 лет

Размер кредита: 500 000 – 12 000 000 руб.

Первоначальный  взнос: от 10.00 %

• от 10% при покупке квартиры;
• от 20% при покупке дома с земельным участком

Подтверждение дохода: официальными документами. Справкой по форме банка.

Срок рассмотрения заявки: до 5 дней

Нотариальное оформление договора: не требуется

Требования  к заемщику:

Возраст заемщика: 18 – 65 лет

Гражданство РФ:   требуется

Регистрация по месту получения кредита: не требуется

Общий трудовой стаж:  от 1 года

Трудовой стаж на последнем месте: от 6 месяцев

Созаемщики и поручители:

Наличие поручителей: не требуется

Привлечение созаемщиков: возможно до 3-х чел.

Условия погашения кредита:

Платежи: аннуитетные.

Досрочное погашение без санкций:  в любое время.

Минимальная сумма досрочного платежа: без ограничений.

 

Таблица3 - Расходы по кредиту*

Расход	Периодичность	Значение
Рассмотрение кредитной заявки	Разовый	Бесплатно
Проверка документов и объекта  ипотеки	Разовый	Бесплатно
Оценка объекта ипотеки	Разовый	3 500 – 6 000 руб.
Страхование	Ежегодный	0.50 – 1.50 %
Комиссия за выдачу кредита	Разовый	Бесплатно
Открытие ссудного счета	Разовый	Бесплатно
Ведение ссудного счета	Разовый	Бесплатно
Оформление документов по ипотеке	Разовый	Бесплатно
Получение кредитных средств наличными макс. 60000 руб.	Разовый	1.00 %
Аренда сейфа	Разовый	4 100 – 5 200 руб.
Комиссия за перечисление платежей в  счет погашения кредита	Разовый	Бесплатно
Плата за досрочное погашение кредита	Разовый	Бесплатно
Санкции за просрочку погашения	Ежедневный	0.10 %

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

____________

*Источник www.ipohelp.ru/programs/5003950

Глава 3. Расчет оптимальной программы ипотечного жилищного кредитования в банках г. Павлово

 

 

1. Расчет платежей по программе «Ипотека с государственной поддержкой» Павловского отделения № 4378    Волго-Вятского банка Сбербанк России

 

Я, имея средний доход 10000 рублей в  месяц хочу получить ипотечный кредит сроком на 10 лет на покупку однокомнатной квартиры в городе Павлове под залог приобретаемого жилья. Я подобрала однокомнатную квартиру стоимостью 880 000 руб. Максимальный размер кредита – 80% стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, минимальный первоначальный взнос составит:

880 000 – 80% = 176 000 руб.

Кредит: 880 000 -  176 000 = 704 000 руб. на 120 месяцев под 11% годовых.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))*

X - размер  аннуитетного платежа; S - сумма кредита; p - 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ - означает в степени; m - срок кредита, в месяцах.

Х = (704 000*0,92)/(1-(1+0,92) ^(1-120))=9 697,60 руб.

 Общая  сумма выплат составит: 9 697,60*120=1 163 712 руб.

 Переплата  за кредит: 1 163 712 – 704 000 = 459 712 руб.

 

 

 

 

 

____________

*Источник www.ipohelp.ru/account.html

Таблица 4 - График платежей по кредиту*

№	Дата платежа	Остаток долга после выплат	Погашение основного долга	Начисленные проценты	Сумма платежа
1	Апрель 2013	700 755,73	3 244,27	6 453,33	9 697,60
2	Май 2013	697 481,73	3 274,01	6 423,59	9 697,60
3	Июнь 2013	694 177,71	3 304,02	6 393,58	9 697,60
4	Июль 2013	690 843,40	3 334,31	6 363,30	9 697,60
5	Август 2013	687 478,53	3 364,87	6 332,73	9 697,60
6	Сентябрь 2013	684 082,82	3 395,71	6 301,89	9 697,60
7	Октябрь 2013	680 655,98	3 426,84	6 270,76	9 697,60
…
115	Октябрь 2022	47 182,59	9 180,94	516,67	9 697,60
116	Ноябрь 2022	37 917,50	9 265,09	432,51	9 697,60
117	Декабрь 2022	28 567,47	9 350,02	347,58	9 697,60
118	Январь 2023	19 131,74	9 435,73	261,87	9 697,60
119	Февраль 2023	9 609,51	9 522,23	175,37	9 697,60
120	Март 2023	0,00	9 609,51	88,09	9 697,60
Итого по кредиту:			704 000,00	459 712	1 163 712

 

При использовании  кредита приобретаемую квартиру необходимо застраховать. Для страхования  своего жилья я выбрала страховую  компанию «ВСК». Страховой тариф в данной компании составляет 2% от суммы кредита. Страховые взносы осуществляются ежегодно, величина которых составит:

1 год – 700 755,73 – 98% = 14 015,12 руб; 2 год – 13 188,51 руб; 3 год – 12 266,24 руб; 4 год – 11 237,25 руб; 5 год – 10 089,18; 6 год – 8 808,27 руб; 7 год – 7 379,12 руб; 8 год – 5 784,6 руб; 9 год – 4 005,56 руб; 10 год – 2 020,65 руб.

В итоге на приобретение квартиры с помощью  кредита в Сбербанке России я  потрачу следующую сумму: 1 163 712 + 88 794,5 = 1 252 506,5 руб.

Но мой среднемесячный доход в 10 000 рублей не позволяет получить кредит на такую сумму. Мой возраст менее 21 года, поэтому кредит мне выдать не могут.

_____________

*Источник http://calcsoft.ru/

 

 

 

2. Расчет платежей по программе «Ипотечное жилищное кредитование»

предлагаемой Павловским филиалом РоссельхозБанка

 

Стоимость квартиры 880 000 руб. Максимальный размер кредита – 85% стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, минимальный первоначальный взнос составит:

880 000 – 85% = 132 000 руб.

Кредит: 880 000 -  132 000 = 748 000 руб. на 120 месяцев  под 13,5% годовых.

Размер  ежемесячного платежа рассчитывается по формуле:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))

X - размер аннуитетного платежа; S - сумма кредита; p - 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ - означает в степени; m - срок кредита, в месяцах.

Х = (748 000*1,13)/(1-(1+1,13) ^(1-120))= 11 390,12 руб.

  Общая сумма выплат составит: 11 390,12*120= 1 366 814,02руб.

  Переплата за кредит: 1 366 814,02 – 748 000 = 618 814,02 руб.

Таблица 5 - График платежей по кредиту

№	Дата платежа	Остаток долга после выплат	Погашение основного долга	Начисленные проценты	Сумма платежа
1	Апрель 2013	745 024,88	2 975,12	8 415,00	11 390,12
2	Май 2013	742 016,30	3 008,59	8 381,53	11 390,12
3	Июнь 2013	738 973,86	3 042,43	8 347,68	11 390,12
4	Июль 2013	735 897,20	3 076,66	8 313,66	11 390,12
5	Август 2013	732 785,93	3 111,27	8 278,84	11 390,12
6	Сентябрь 2013	729 639,65	3 146,28	8 243,84	11 390,12
7	Октябрь 2013	726 457,98	3 181,67	8 208,45	11 390,12
…
115	Октябрь 2022	55 077,84	10 650,67	739,45	11 390,12
116	Ноябрь 2022	44 307,35	10 770,49	619,63	11 390,12
117	Декабрь 2022	33 415,69