Денежное обращение

 

 

Оглавление

Введение…………………………………………………………………………….3

1. Денежное обращение и денежная система
1. Понятие денежного обращения…………………………………………5
2. Наличное денежное обращение…………………………………………6
3. Безналичное денежное обращение……………………………………...8
4. Закон денежного обращения……………………………………………13
5. Проблемы денежного обращения в России……………………………15
2. Денежный рынок
1. Понятие денежного рынка………………………………………………17
2. Спрос и предложение денег…………………………………………….22
3. Равновесие на денежном рынке………………………………………...23
4. Денежная масса и денежные агрегаты…………………………………25

Заключение………………………………………………………………………….32

Библиографический список………………………………………………………..34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

     Актуальность  работы определена тем, что современная  экономика любого государства  представляет собой широко разветвленную  сеть сложных взаимоотношений  миллионов входящих в нее хозяйствующих  субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение  взаимных требований и обязательств. Платежная система страны-  неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.

 Денежное обращение- движение  денег при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичных формах[3].

    Главные составляющие  денежного оборота: налично- денежный и безналичный оборот. Основную часть- платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используют для погашения долговых обязательств. Оно осуществляется как в наличной, так и безналичной форме. Весь безналичный оборот является платежным, ибо предполагает разрыв во времени движения товара и денежных средств, т.е. функционирование денег в средстве платежа. Безналичный платежный оборот совершается преимущественно через банки. Являясь преобладающим( до 90% всего денежного оборота), он осуществляется в виде записей по счетам налогоплательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, а также путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, варрантов и т.д.). Соответственно экономические процессы в народном  хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

    Важно отметить, производные денежного оборота- денежная масса и объем кредитов- наряду с валютным курсом являются главными объектами денежно- кредитной политики. Ясно, что в деле управления этими объектами неоценимую роль играет исследование их исходных начал- денежных и кредитных потоков путем учета и анализа всех операций, осуществляемых посредством денег и кредита. Такие потоки могут подразделяться по основным видам сделок, подразделениям и секторам экономики, регионам, вплоть до потоков в каждом первичном звене общественного производства-  предприятии.

    В России в  условиях создания рыночной экономики  с целью углубления анализа  денежно- кредитной политики делаются  только первые шаги в данной  области, что во многом связано  с кредитным кризисом в народном  хозяйстве, обусловившим, по сути, его  « товарно-  безденежный характер» и приведшим к разрушению платежно- расчетных отношений между предприятиями, банками и государством. ЦБ РФ проводятся исследования платежного оборота по данным своих подразделений.

   Цель работы: изучить  особенности денежного обращения, закон денежного обращения.

   Задачи работы:

1. Раскрыть сущность понятий «денежное обращение», «закон денежного обращения», «денежная масса и денежная база».
2. Рассмотреть особенности наличного и безналичного обращения.
3. Исследовать строение денежной массы и денежной базы.
4. Определить роль закона денежного обращения.
5. Изучить скорость оборота денег
6. Проблемы денежного обращения в России

 

 

 

1.Денежное обращение и денежная система

1.1 Понятие денежного обращения

Сменяя форму  стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций вналичной и безналичной формах представляют собой денежное обращение.

Денежное обращение- это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве[5]. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождаю противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной форме осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

 Началу движения денег  предшествует их концентрация  у субъектов. Они сосредоточиваются  в кошельках населения, в кассах  юридических лиц, на счетах в  кредитных учреждениях, в казне  государства. Чтобы зародилось движение  денег, необходимо возникновение  потребности в деньгах у одной  из двух сторон. Спрос на деньги  возникает при осуществлении  сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным  ВВП. Чем больше общая денежная  стоимость товаров и услуг, тем  больше требуется денег для  заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное[7]. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

1.2 Наличное денежное обращение

Наличное денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими (на сегодняшний день) двух основных функций: средства обращения и средства платежа. Наличные деньги используются:

- для кругооборота  товаров и услуг;

-для расчетов, не связанных непосредственно  с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода, по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично- денежный оборот включает движение всей налично- денежной массы за определенный период времени лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично- денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных( векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Рынок денег характеризуется спросом на деньги и предложением денег. Спрос на деньги предъявляется в том случае, если отдается предпочтение наличным деньгам по сравнению с другими видами активов (ценными бумагами, недвижимостью и т.п.). Когда хозяйствующие субъекты выбирают, куда вложить денежные средства, они руководствуются доходностью, ликвидностью, степенью риска, нормой ссудного процента. Деньги обладают универсальной ликвидностью, но степень ликвидности высока и у ценных бумаг, к тому же, ценные бумаги приносят доход[4]. Но у ценных бумаг велик риск. Хозяйствующие субъекты руководствуются нормой ссудного процента: если процент высок, то выгодно отдавать деньги в кредит, менее выгодно покупать ценные бумаги или недвижимость. Если ссудный процент низок, то нет смысла отдавать деньги в кредит, лучше купить ценные бумаги или другие активы.

Спрос на деньги подвержен влиянию многих факторов. Представители классической количественной теории денег считали, что такими факторами являются уровень цен, объем производства, скорость обращения денег (М = Рр/V). Дж. М. Кейнс создал свою теорию спроса на деньги, которая получила название «теория предпочтения ликвидности». Согласно этой теории тримотива побуждают хозяйствующего субъекта хранить свои активы в виде денег:

§ трансакционный (потребность в деньгах для покупки-продажи товаров и услуг);

          § мотив предосторожности;

§  спекулятивный(хозяйствующие субъекты выбирают, куда вложить деньги,руководствуясь критериями доходности, ликвидности, риска).

         Спрос на деньги (т) определяется по формуле:

т = (1 /п)-РУ + Ь (г),                                                                             (1.1)

где п - скорость обращения денег;

V - доход;

Ь - ликвидность;

г- норма ссудного процента.

Другими словами, спрос на деньги есть функция от дохода и нормы ссудного процента.

Современные теории спроса на деньги выделяют дополнительные факторы, влияющие на спрос: богатство, изменения в ожиданиях, инфляцию и т.д. Эти теории определяют общий спрос на деньги как сумму спроса на деньги для сделок купли-продажи товаров и услуг и спроса на деньги со стороны активов. Спрос на деньги для сделок купли-продажи товаров и услуг определяется по формуле: т = Рр/У.

 Предложение денег (т) можно определить по формуле:

т = т-Н,                                                                          (1.2)

где т - денежный мультипликатор;

Н - денежная база.

Денежный мультипликатор зависит от норматива обязательных резервов , норматива кассовых остатков коммерческих банков , доли наличных денег в общей сумме кредитов коммерческих банков.

 

1.3 Безналичное денежное обращение

Безналичное денежное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, т.е. - это перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и проявление денежных средств клиентов на счетах в банках и привели к возникновению безналичного обращения[3].

Безналичное обращение - это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Принципы организации расчетов - основополагающие начала их проведения.

Первый принцип - правовой режим осуществления расчетов и платежей -обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества. Сложность и важность расчетных взаимоотношенийпредопределяют необходимость установления единообразия посредством регулирования. Базой последнего служит комплекс законов и подзаконных актов (указов президента, постановлений правительства), а также нормативных актов тех государственных органов, которым поручено выполнять функцию регулирования расчетов.

Главный регулирующий орган платежной системы - Банк России. Среди трех его основных задач значится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. На Банк России возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем. Порядок безналичных расчетов в народном хозяйстве определен в Положении о безналичных расчетах в Российской Федерации от 9 июля 1992 г № 14с последующими изменениями.