Денежно кредитная система РФ

Содержание

 

 

 

 

Введение

 

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых организаций, учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих  денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.

Эффективное функционирование денежно кредитной системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в формировании и регулировании кредитной системы. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

Актуальность рассматриваемой  темы связана с важнейшей ролью денежно кредитной системы в развитии и укреплении рыночной экономики в Российской Федерации.

Исходя из вышеизложенного цель написания курсовой работы заключается  в исследовании денежно кредитной  системы России.

Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие  задачи:

- сформулировать сущность и  типы денежных систем;

- провести генезис развития  денежной системы РФ;

- исследовать понятие кредитной  системы РФ;

- провести анализ состояния  денежно кредитной системы РФ на современном этапе;

Объектом исследования является – денежно кредитная система России;

Предмет исследования – анализ состояния  денежно кредитной системы РФ на современном этапе.

Методологической основой  исследования являются принципы диалектической логики, единства логического и исторического  подходов, системный метод исследования, методы сравнения, экономической статистики и анализа.

Информационной базой  исследования послужили материалы российской печати, результаты исследований и статистические данные Центрального Банка России, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, выступления руководителей и аналитиков центрального банка России, видных финансовых деятелей.

Нормативной базой курсовой работы является Федеральный закон  РФ «О банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 №395-I, в ред. от 07.02.2011 и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ  от 10.07.02 в ред. от 07.02.2011.

Структурно работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка литературы. Текст работы изложен  на 43 машинописных листах.

 

Глава 1. Теоретические  аспекты денежно кредитной системы РФ

1.1. Сущность и типы денежных систем

 

Понятие денежной системы  включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную  систему, кредитную систему.

Денежная единица - денежный знак, установленный в законодательном  порядке (в России - рубль).

Эмиссионная система - это  система выпуска монет, дополнительных банкнот и безналичных денег  центральным банком в обращение.

Кредитная государственная  система - это система кредитных институтов, осуществляющих функции кредита. 

В кредитную и денежную системы входят ЦБ и его расчетная  сеть в виде РКЦ, коммерческие банки, клиринговые центры, небанковские кредитно-финансовые организации, банковские ассоциации, ассоциации небанковских кредитных институтов. Ядром кредитной и денежной государственной системы является банковская система.

Основные черты современных  денежных систем:¹

- обращение наличных  денег в виде банкнот и монет,  а также казначейских билетов  (только в двух странах);

- отмена золотого обеспечения  денег;

- преобладание безналичного  денежного обращения и безналичных  денег;

- выпуск денег в  обращение в соответствии с  потребностями экономики и достижениями  науки и практики;

- секъюритизация (повышение  на денежном рынке роли новых видов ценных бумаг);

- усиление государственного  регулирования денежного обращения.

В прошлом существовали две основные денежные системы с  металлическим денежным обращением: биметаллизм и монометаллизм (Приложение А).

В системе биметаллизма роль всеобщего эквивалента была закреплена за золотом и серебром.

Существовали в прошлом  три разновидности биметаллизма.

1. Система параллельной  валюты, в рамках которой соотношение между золотом и серебром устанавливалось  рынком.

2. Систему двойной валюты - соотношение между ценами золота и серебра принудительно устанавливалось государством;

3. Система «хромающей»  валюты. В этой системе серебряные  монеты являлись знаком золота (как бумажные банкноты). Однако, в отличие от бумажных банкнот,  они не обменивались свободно на золото и потому получили название хромающей валюты, т.е. неполноценной валюты.

В системах двойной и  хромающей валюты неполноценность  представителей (заменителей) золота приводили  к исчезновению золота из обращения (эти системы близки, и их можно объединить). Население справедливо видело в золотых монетах и слитках истинное сокровище и изымало их из обращения.

Биметаллизм был распространен  в Европе в XVI-XVIII веках. Преимущества золота как меры стоимости товаров  привели к ограничению серебра в качестве равноценного второго драгоценного металла в валютных системах и переходу к золотому стандарту.

В системе монометаллизма всеобщим эквивалентом служил только один металл - золото или серебро. Существовали также и системы  на основе медных денег в слаборазвитых странах, где отсутствовало золото и серебро.²

Системы на основе золотого стандарта были самыми прогрессивными и вытеснили другие. Существовали три вида золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый  стандарт, золотовалютный (золотодевизный) стандарт.

При золотомонетном стандарте  золотые монеты выполняли все  функции денег.

При золотослитковом  стандарте бумажные банкноты выполняли  функции денег при гарантиях  обмена на золотые слитки.

При золотовалютном стандарте (золотодевизном) банкноты обменивались на иностранную валюту стран с золотослитковым стандартом.

После II-ой мировой войны  был закреплен золотовалютный стандарт (Бреттон-Вудская валютная система) в 1944 г. на конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). В качестве мировых валют, наряду с золотом, были признаны доллар и фунт стерлингов. Цена золота  в долларах была назначена неизменной - 35 долларов за тройскую унцию. Доллар стал признанной мировой валютой. В 1970 году  его доля в золотовалютных резервах всех стран мира составила около 75%.³

Однако количество долларов к 1970 г. в несколько раз превысило  запасы золота США. К тому же наметилась рецессия в экономике США. Страны мира стали интенсивно обменивать доллары  на золото. Тогда США 15 августа 1971 г. отказались обменивать доллары на золото. В ответ западные страны отказались от поддержки курса доллара, и мир перешел на валюты с плавающим курсом. В 1978 г. были приняты следующие поправки к Уставу МВФ.

1. Отменялась официальная  цена золота.

2. Закреплялась система  плавающих курсов.

3. Повышались требования  к координации внутренней и  внешней экономической политики  стран - членов МВФ.

 

 

1.2. Генезис развития денежной системы России

 

Развитие финансовой и денежной системы России шло  параллельно с ее общим развитием. История России - это прохождение через цепочку бифуркаций (сильно неравновесные, кризисные, катастрофические состояния) и сравнительно нормальная жизнь (относительно периодов бифуркаций) происходила в исторически короткие периоды между ними.

Периоды бифуркаций сопровождали историю России на всем ее протяжении. В средние века  это - многочисленные войны, в том числе междоусобные, которые приводили к череде пирровых побед и разрушительных поражений, периодов смут, бунтов, разрух и временной стабилизации. В семнадцатом веке  это - период смуты на Руси. В  восемнадцатом веке выделим в качестве основной бифуркации реформы Петра I. В девятнадцатом веке можно выделить бифуркацию, связанную с Великими реформами императора Александра II. Двадцатый век содержит, по крайней мере, три весьма значимые бифуркации: переворот 1917 года, Вторую мировую войну и период реформ конца века, который не закончился до сих пор.⁴

Каждая бифуркация разрушала  финансовую, денежную и экономическую  систему страны. Ее, практически, приходилось  создавать чуть ли не с нуля, а то и с отрицательной величины (с долгов, разрухи и голода).

В середине XVII века российская казна опустела из-за войн, неурожаев  и Смутного времени. Правительство  выпустило в 1654 году медные монеты и  принудительно приравняло их к серебряным того же веса. Это было финансовой авантюрой, и серебряная копейка вскоре стала стоить 15 медных. В стране возникли двойные цены. Причем, государство платило жалованье служилым людям деньгами медными, а налоги требовало платить серебром. Уровень жизни упал, что привело к «Медному бунту» (1662 г.). После жестокого подавления бунта медные деньги были изъяты из обращения.

Бифуркация в финансах и денежном обращении имело место  и во времена Петра I. Начинал он с чеканки серебряных рублей. В  основу денежной системы Петр I положил первым в мире десятичный принцип: 1 рубль = 10 гривенников = 100 копеек. Выпускались также полтинники - 50 коп., полуполтинники - 25 коп., пятаки - 5 коп., позже алтын - 3 коп. и пятиалтынный - 15 коп. Выпуску денег способствовало открытие и разработка первых в России месторождений серебра в Сибири.

Первые выпуски серебряных рублей были полноценными - содержали 8 и 1/3 золотника серебра (1 золотник = 4.3 г.), затем рубль содержал 5 и 5/6 золотника, затем 4 золотника. Причина - ухудшение экономического положения страны в основном из-за войн. Отсюда - постоянный рост налогового бремени и снижение реальной стоимости выпускаемых денег (веса монет).

Россия по счастью  избежала участи Франции того времени. В 1717 году, будучи во Франции, российский император встретился с Джоном Ло - идеологом выпуска французских бумажных необеспеченных золотом денег (казначейских билетов). Петр I, соблазнившись дешевизной новых денег, пригласил его в Петербург для организации выпуска бумажных денег. Джон Ло в Россию по каким-то причинам не поехал, а через полтора года во Франции разразилась высокая инфляция и тяжелейший финансовый кризис. В России же продолжили чеканку хотя и неполноценных золотых, серебряных и медных монет, но все-таки металлических монет, имеющих значимую собственную стоимость. И невзгоды гиперинфляции вследствие выпуска казначейских билетов она узнала только через несколько десятилетий.

В то же время как бесконечные  войны во время правления Петра  Великого расширили пространства России, они, с другой стороны, чрезвычайно сузили ее финансовое пространство. В кредитах России было отказано, своего драгметалла было чрезвычайно мало, и страна оказалась в состоянии «дефолта» после смерти императора.

Сложное время для  финансовой системы России имело место в период 1769-1843гг., когда выпускались казначейские билеты, которые периодически дестабилизировали  финансовую и денежную системы страны.

Россия проходила подобные перманентные периоды неустойчивости в финансовой системе страны  вплоть до прихода на пост министра финансов в конце девятнадцатого века Сергея Витте. Первой тяжелой проблемой, доставшейся Витте от предшественника, был значительный дефицит бюджета. Для ликвидации его Витте ввел государственную монополию на продажу винно-водочных изделий, что дало четверть всех поступлений в казну. Помимо того, Витте изменил налоговую систему с целью повышения рентабельности промышленных предприятий. Главной своей задачей Витте ставил создание современной конкурентоспособной и эффективной национальной промышленности. Осуществление этой задачи одновременно решило бы и проблему наполнения бюджета. Помогая русским промышленникам, он оградил национальную промышленность от зарубежных конкурентов таможенными пошлинами. Эти меры, а также иностранные займы позволили Витте укрепить рубль и обеспечить его золотом. Способствовало  стабилизации финансовой системы и прагматичная и дальновидная политика Витте на рынке ценных бумаг. Он сумел организовать обмен краткосрочных государственных  ценных бумаг на долгосрочные и даже вечные (бессрочные) с 5%-ными ежегодными выплатами в золоте. Иностранцы теперь могли вывозить золотые рубли и золото, а не бумажные деньги, что резко увеличило их инвестиции в промышленность России, в ее экономику и развитие.