Денежно кредитная система РФ

Петр Столыпин продолжил курс Витте. Деятельность этих выдающихся государственных мужей России привела к стабильному росту ВВП России на уровне 9% на протяжении порядка 20 лет. Рубль до 1913 года был одной из самых стабильных и надежных мировых валют.

Бифуркация 1917-1922 гг. полностью разрушила финансовую систему России. Большевики  даже хотели было совсем отказаться от денег, а товары просто распределять. Однако это оказалось  полной авантюрой. И им пришлось выпускать ничем не обеспеченные казначейские билеты вплоть до 1924 года, которые вызвали гиперинфляцию. Затем пришлось вернуться к выпускам банкнот и золотого червонца, который в основном использовался для международных расчетов.⁵

Отказ от рыночной экономики  и переход к командной экономике  изменил сущность денежной системы России, сосредоточив в руках государства все элементы управления денежной системой. Поэтому переход к рыночной экономике в 1990-х годах стал новой бифуркацией в финансовой и денежной системе, сопровождаемой гиперинфляцией.  Финансовая и денежная система находились в неустойчивом состоянии, что в итоге привело к дефолту 1998 года - банкротству страны. Рубль в эти годы не выполнял в полном объеме функции денег, и его в качестве надежной валюты и средства сбережения подменял доллар США. В итоге - произошла так называемая долларизация экономики страны.

В целом, ключевой особенностью финансовой и денежно-кредитной  системы России заключается в  том, что она создавалась по византийским принципам полностью государственной, сверху, а не снизу, на базе предпринимательской банковской деятельности. Отсюда и ее сильная прямая зависимость от государства, от его политики и решений. И все государственные бифуркации немедленно переносились на денежную систему, которая по этой причине никогда не была устойчивой и саморазвивающейся.

После дефолта 1998 года чрезвычайно  выгодная для России ценовая конъюнктура  на нефть и газ на мировых рынках способствовала стабилизации ее финансовой системы, стабилизации денежной системы  и курса рубля.

Россия постепенно переходит  на общепризнанные базовые принципы функционирования финансовой и денежной системы:

- повышение роли национальной  валюты в национальной экономике;

- повышение роли безналичных  денег и расчетов в экономике;

- снижение доли наличных  денег в обороте;

- снижение доли иностранной валюты в обороте на внутренних рынках;

- развитие рынка ценных  бумаг и рост капитализации  экономики России;

- снижение ограничений  на валютные операции с рублем;

- приближение к полной  конвертируемости рубля.

1.3.  Понятие  кредитной системы России

 

Система - совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое.

В национальных законодательствах  понятие "кредитная система", как  правило, не фигурирует, чаще используется понятие "банковская система". Однако их нельзя отождествлять. Безусловно, кредитная система - понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

Поэтому логично считать  банковскую систему сегментом кредитной  в той части, в какой банки  составляют ядро системы кредитных  организаций. В самом широком  смысле национальную кредитную систему можно рассматривать как сложившуюся в стране совокупность кредитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.⁶

Согласно вышеизложенным определениям системы кредитную систему можно рассматривать как:

1. Совокупность финансово-кредитных  учреждений, организующих кредитные  отношения. Представлена центральными  и коммерческими банками, небанковскими  финансово-кредитными учреждениями.

2. Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов.⁷

Первый аспект определения  кредитной системы характеризует  институциональную форму, а второй - функциональную форму кредитной системы (см. рис.1).

Рис.1. Кредитная система  государства

 

Понятие функциональной системы связано с движением  ссудного капитала в виде различных  форм кредита, таких как коммерческий, банковский, государственный, ипотечный, потребительский, инвестиционный, инновационный и др. Основными являются коммерческий и банковский кредиты.

Понятие институциональной  кредитной системы связано с  функционированием кредитных учреждений, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и т.д.).

Под кредитным учреждением  понимается учреждение, которому разрешена  кредитная деятельность, то есть привлечение и размещение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитные учреждения можно классифицировать по разным признакам:

1) по роду основной  деятельности;

2) по форме собственности;

3) по функциям.

При классификации по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:

1) банковские кредитные  учреждения, для которых кредитная  деятельность является основной;

2) небанковские кредитные  учреждения, для которых кредитная  деятельность не является основной.

Ко второй группе относятся различные учреждения, которые получили разрешение осуществлять кредитные операции в целях оптимизации аккумулированных ими денежных средств.

При классификации по форме собственности выделяют две основные группы кредитных учреждений - государственные и негосударственные. В этом случае выделенные группы принято называть уровнями. Кредитная система, включающая только государственные кредитные учреждения, называется одноуровневой. Кредитная система, включающая как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

При классификации по функциям выделяют следующие основные группы кредитных учреждений:

1) центральный эмиссионный  банк;

2) коммерческие банки;

3) остальные кредитные  учреждения (банковские; небанковские).⁸

В каждом государстве  имеется своя неповторимая совокупность кредитных учреждений. Это связано  с историческими особенностями  развития кредитных отношений, а  также с законодательными особенностями  регулирования деятельности кредитных  институтов. В странах с развитой рыночной экономикой возникают сходные формы кредитных институтов.

В настоящее время  структура кредитной системы  России выглядит следующим образом:

1. Банк России.

2. Банковская система:

коммерческие банки;

Сберегательный банк России;

иные специализированные банки.

3. Специализированные  кредитно-финансовые институты:

страховые компании;

негосударственные пенсионные фонды;

инвестиционные компании;

финансово-строительные компании.⁹

Ведущим звеном в кредитной системе России является банковская система. Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру, взаимоотношения между банками в которой протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Она включает в себя Банк России, который представляет собой I (верхний) уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков - II уровень (рис.2).

Рис.2. Организационная структура банковской системы России

Принцип двухуровневой  структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Центральный банк РФ как  верхний уровень банковской системы  выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора  и управления системой платежей и расчетов в стране.

Деятельность Банка  России осуществляется в соответствии с Федеральным закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" (в ред. ФЗ №218-ФЗ от 22.09.2009). Организационно-правовая форма Центрального Банка представляет собой унитарный банк со 100% -ным участием государства в его капитале.

Центральный Банк - самостоятельная, но подконтрольная государству кредитная  организация, в основные задачи и  функции которой входят:

обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции (эмиссия наличных денег и организация их обращения), определение системы, порядка и формы расчетов, разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, регулирование денежного обращения, валютное регулирование и валютный контроль;

обеспечение эффективности  и стабильности банковской системы (государственная регистрация, выдача и отзыв лицензий коммерческих банков, установление правил бухгалтерского учета, организация банковского аудита, надзор за деятельностью банков, кредитор последней инстанции коммерческих банков, проведение банковских операций по поручению Правительства).

Он может проводить  банковские операции, необходимые для  выполнения данных функций, только с  российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки  и другие кредитные организации  образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании. Их деятельность осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. ФЗ от 27.12.2009 N 352-ФЗ).

В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности" к кредитным организациям относятся  юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. В РФ выделяют два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая по российскому законодательству в отличие от всех других финансовых посредников имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение этих  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, платности и срочности;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц.

Коммерческие банки  являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

Банковская система  РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями.

Кроме банков банковские операции могут осуществлять и организации, которые называются небанковскими кредитными организациями.

Небанковская кредитная  организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.¹⁰

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ денежно кредитной системы РФ

2.1. Анализ состояния денежной сферы

В 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось ростом спроса на национальную валюту, высоким уровнем банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным увеличением кредитования реального сектора экономики.

На основе данных ЦБ рассмотрим современное состояние денежной системы.¹¹ Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении приведена в таблице 1.

Таблица 1

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении