Деньги, как экономическая категория

Дискуссионный характер проблемы в  экономической литературе возник потому, что изменились и виды денег в  процессе их эволюционного развития, и характер самого товарно-денежного  обращения. Чтобы понять это, необходимо рассмотреть эволюцию денег, их виды, а также природу современных кредитно-бумажных денег. Заметим только, что изменилась форма реализации мировых денег в условиях системы плавающих курсов валют, но сама функция мировых денег не исчезла. Изменилась форма реализации функции денег как средства платежа, но вряд ли есть основания говорить об исчезновении самой этой  функции.

При рассмотрении функции денег, имеется  в виду исключительно экономический  аспект проблемы. Между тем можно  с полным основанием рассматривать вопрос о социальных функциях денег. Библия, социология и мировая художественная литература изобилуют рассуждениями о власти денег как социального и духовного зла. Общеизвестна крылатая фраза Гладсона, премьера Англии в XlX в., о том, что даже любовь не свела с ума столько людей, как деньги. В. Шекспир утверждал, что золото все черное делает белейшим, все гнусное – прекрасным, все низкое – высоким, все старое – и молодым, и свежим. И.В.Гете в своем знаменитом «Фаусте» устами Мефистофеля заявил: «Люди гибнут за металл, сатана там правит бал».

      

 

 

 

 

  

          

1.3 Виды денег,  их эволюция. Современные кредитно-бумажные  деньги.

Выше было установлено, что длительное время роль денег  выполняли слитки и монеты из самых  различных металлов, а позднее монеты из серебра и золота, это – товарные деньги. Однако слитки из многих металлов были тяжеловесны, а монеты обладали слишком высокой номинальной стоимостью, в особенности дорогими были монеты из золота и серебра. Так возникла потребность в удешевлении номинальной стоимости самих денег, а также потребность в больших удобствах при осуществлении торговых сделок. Самыми дешевыми оказались бумажные деньги и монеты из недорогих металлов, т.е. символические деньги.

Одной из первых форм бумажных денег стали казначейские билеты. Их сущность заключается в том, что это – денежные знаки, которые выпускаются государственным казначейством или центральным банком для покрытия бюджетного дефицита, не размениваются на металл, но наделяются государством принудительным курсом. Их принудительный курс определенное время позволяет этим знакам выполнять роль покупательного и платежного средства. Однако размеры выпуска этих денежных знаков предопределяются не потребностями товарного и платежного оборота, а потребностями государства в покрытии бюджетного дефицита. Отсюда следует, что казначейским билетам свойственны неустойчивость и возможность обесценения. Ныне казначейские билеты используются лишь в 10 странах мира.

Второй вид бумажных денег генетически, по своему происхождению, принципиально отличается от казначейских билетов. Это банкнота или вексель на банкира, долговое обязательство банка. В обращении банкноты выступают как реальные деньги, выполняя все их функции. Первоначально эти бумажные деньги, т.е. банкноты, обменивались на золото, серебро или медь, что проистекало из самой природы этого вида денег как векселя на банкира. Это повышало покупательскую способность данного вида бумажных денег. Однако широкое использование этих денег (банкнот), имевших кредитную основу, таило в себе опасность: в периоды социальных потрясений, кризисов и войн наблюдался отток золота за рубеж, свертывание кредита. ХХ в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег, прекращением обмена банкнот на золото. Золото и серебро превратились в товар, который можно купить на бумажные деньги по рыночной цене.

Процесс ухода золота из обращения  и прекращение выполнения им функций  денег получил название демонетизации. В европейских странах, в том числе и в России, обмен банкнот на золото прекратился после начала первой мировой войны, в США – после «великой депрессии» (1929-1932 гг.).

Прекращение выполнения золотом роли денег неизбежно  ставит вопрос о том, какова же природа  современных бумажных денег? Совершенно очевидно, что современные деньги – это не товарные деньги, каковыми они являлись в историческом прошлом. Современная экономическая наука выделяет два особых свойства денег, которые отличают их от других инструментов рыночного хозяйства. Во-первых, деньги являются абсолютно ликвидным средством обмена, т.е. самым легкореализуемым рыночным инструментом и с точки зрения удобства, и с точки зрения затрат. Во-вторых, бумажные деньги являются общепризнанным средством обмена. Они как бы декретируются государством, и люди соглашаются считать их деньгами. Устойчивость этих денег определяется не золотом, а их ограниченным количеством. Иными словами, стоимость или ценность бумажных денег неразрывно связана с вопросом количества этих денег, необходимых для обращения.

Процесс эволюции денег  не остановился с появлением казначейских билетов, которые генетически произошли из  функции денег как средства обращения; не остановился этот процесс и  с появлением векселей и банкнот, которые генетически произошли из функции денег как средства платежа, - процесс эволюции денег пошел дальше. Рационализация денежного обращения в целом ряде случаев устранила непосредственное обращение денег и усилила роль кредитных денег.

Кредитные деньги отличаются от бумажных. Их появление обусловлено  выполнением деньгами функции средства платежа. При продаже товаров в кредит, т.е. с отсроченным платежом, появляются долговые обязательства, по которым должник обязуется в определенный срок вернуть зафиксированную сумму денег своему кредитору. Следовательно, за долговыми обязательствами стоят не товары, а бумажные деньги. Товары могут быть потреблены сразу, а одни и те же долговые обязательства многократно используются как средство покупки товаров. Переход долгового обязательства из рук в руки и использование его для покупки товаров и делает его платежным средством, кредитными деньгами.

Кредитными деньгами являются чеки, которые представляют собой долг учреждения, выдавшего  чек. Чек – это документ, предписывающий банку, в котором находится счет его владельца, выдать его предъявителю сумму денег, указанную в чеке, или осуществить перевод денег с одного текущего счета на другой за купленные товары или оказанные услуги. В чеке отражены данные о его владельце, о банке, выдавшем чек, сумма и время платежа. Чеки бывают не только именные (без права их передачи другому лицу), но и с правом передачи индоссаменту (передаточная подпись) или на предъявителя. Недостатком этой системы расчетов является то, что использование чеков требует затрат труда и времени, связанных с дальнейшей работой с чеком. Речь идет об операциях, связанных или с использованием чека во взаимных расчетах, или с оплатой банком, его выдавшем.

Формой безналичного расчета за купленные товары и  оказанные услуги являются кредитные карточки. Кредитная карточка представляет собой чек в электронно-технологическом варианте и прекрасно выполняет функцию денег как средства платежа. Впервые кредитные карточки появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой «Дайнер клаб». За последующие восемь десятилетий система электронных денег получила громадное развитие. Появились возобновляемые кредитные карточки, широко используемые для расчета в магазинах и ресторанах; одномесячные карточки, применяемые для расчетов с туристскими фирмами; фирменные карточки для оплаты служебных расходов; премиальные или «золотые» кредитные карточки для лиц с высоким годовым доходом, которые дают целый ряд льгот и особых возможностей; дебет-карточки, которые представляют собой систему расчетов с помощью ЭВМ; смарт-карточки, представляющие собой электронные чековые книжки и т.п.   

Таким образом, современное рыночное хозяйство использует три основных вида денег:

• товарные деньги, т.е. золото и серебро в слитках и монетах, а также любой товар при бартерных сделках, которые в современной России получили широкое применение;
• символические деньги, т.е. медные и никелевые монеты и бумажные деньги;
• кредитные деньги, т.е. чеки и кредитные карточки.

Новое значение приобрело  и золото: оно выступает и в  качестве сокровища, и как страховой  фонд государства и отдельных  лиц, и как воплощение богатства. Своеобразие золота как особого товара в том, что оно, как и деньги, обладает абсолютной ликвидностью.

1.4 Как создаются банковские  депозиты (деньги).

1.Кто-то принес наличные деньги  в банк

Например, господин А  приносит в банк 100 руб. Этот вклад  увеличит активы банка и одновременно обязательства банка на 100 руб.

 

Обязательства                                                                  Активы

        Депозиты + 100 руб.                                              Наличные деньги + 100 руб.

 

Ничего особенного не произошло. Единственное, что произошло, это господин А сменил наличные деньги на банковский депозит, или запись в бухгалтерской книге банка. Изменилась форма денег. Никаких новых денег создано не было.

2.Банк кому-то дает заем

Предположим, госпожа Н. Берет у банка заем в размере 500 руб. Банк предоставляет заем в виде банковского депозита. В этом случае счет госпожи Н. Будет кредитован (увеличен) на сумму 500 руб. Если на ее счете до займа было 50 руб., то теперь уже 550 руб. Таким образом, новые банковские деньги были созданы. Новый депозит увеличивает размеры предложения денег. Банковские депозиты (деньги) создаются тогда, когда банк дает взаймы. Отсюда можно сделать вывод, что размер денежного предложения во многом зависит от размеров банковских кредитов.

Но банки не могут  создавать депозиты на бесконечно большие  суммы. Они всегда должны  быть способны удовлетворить потребности клиентов в наличных деньгах – будь то банкноты или монеты. Это означает, что банки должны поддерживать некоторое  надежное соотношение между объемом наличных денег и общим размером своих депозитов.

Предположим, что в  банковской системе наличные деньги составляют 10% депозитов. Иначе говоря, банковские депозиты не должны превышать  необходимые банку наличные средства более, чем в 10 раз.

Пропорция 1:10 означает, что  каждый наличный 1 руб. позволяет банку  держать  10 руб. в виде депозитов. Таким образом, если ресурсы наличных денег в банке возросли до 5 млн.руб., суммарные банковские депозиты могут  увеличиться до 50 млн.руб. И наоборот, если ресурсы наличных денег сократились на 10 млн.руб., то это означает,что банковские депозиты должны сократиться на 100 млн.руб.

В действительности деньги могут работать с меньшим, чем 10% соотношением наличных и депонированных средств.

Итак, запомним:

1. банковские депозиты могут быть обменены на наличные деньги;
2. стоимость банковских депозитов существенно превышает запас наличных денег;
3. бумажные и банковские деньги (чековые вклады) не имеют действительной стоимости.

В развитых странах чековые вклады получили наибольшее распространение, поскольку более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы наличных денег. В силу всех этих причин чековые деньги, или деньги безналичного расчета, стали основной формой денег в развитой экономике. С помощью чеков осуществляется самое большое количество торговых операций. Например, в США 90% всех сделок (по стоимости) осуществляется с помощью чеков. Таким образом, чековые вклады, несомненно, являются самым важным компонентом денежной массы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.5 Денежные  теории.

Для более углубленного понимания  сущности денег необходимо знание денежных теорий, которые существовали в экономической  науке в ее исторической ретроспективе. До начала ХХ в. главным аспектом денежной проблемы был вопрос о сущности, происхождении и функциях денег, в наше время на первый план этой проблемы выдвигается вопрос о количестве денег, необходимых для обращения, вопрос об их покупательной силе.

Исторически первой в экономической  науке явилась металлическая теория денег. Она возникла в эпоху первоначального накопления капитала. В Европе – это XVI-XVII века, когда натурально-феодальное хозяйство уходило в прошлое, шло бурное развитие внутреннего и внешнего рынков. Господствующим экономическим учением той эпохи был меркантилизм. Английский экономист У. Стэффорд (1554-1612) в 1581 г. выпустил книгу «Критическое изложение некоторых жалоб наших соотечественников», в которой изложил сущность металлической теории денег. Жажда накопления побуждала буржуазию и прежде всего торговую ее часть изучить вопрос об источниках богатства. Этот источник они видели в торговле, в активном торговом балансе, который обеспечивал приток золота и серебра. Богатство меркантилисты отождествляли с деньгами, а деньги – с драгоценными металлами и прежде всего с золотом. Они были ярыми противниками порчи монет. Отсюда они ценили те функции денег, для которых необходимы полноценные монеты. Особое значение придавалось двум функциям – мировых денег и образования сокровищ. С точки зрения современных взглядов, недостатки металлической теории денег очевидны: недооценка роли бумажных денег, сущность денег увязывалась с естественными свойствами благородных металлов, не видели источник богатства в производстве и т.п. В XVIII в. и первой половине XIX в. эта теория ушла в прошлое. Хозяевами жизни стали собственники капитала, прежде всего промышленного капитала, который источник богатства видел уже не в торговле, а в производстве.

В XVII-XVIII вв. возникла новая номиналистическая (от лат. nominalis – именной) теория денег, виднейшими выразителями которой были англичане Дж. Беркли (1685- 1753) и Дж. Стюарт (1712-1780), хотя истоки этой теории можно найти еще у римских и средневековых юристов. Первые номиналисты были сторонниками использования порченных неполноценных монет. Было замечено, что стершиеся монеты обращаются так же, как и полноценные. На этом основании утверждалось: деньги создаются государством; ценность денег определяется не металлическим содержанием, а тем, что на них написано, их номиналом (отсюда и название теории). Иными словами, номиналисты отрицали товарную природу денег, а сущность денег усматривали в правовой основе, в юридическом аспекте деятельности государства.