Коммерческие банки как элемент российской экономики

1. повышение уровня централизации и эффективности банковского регулирования и надзора,
2. приведение полномочий Банка России в соответствие с международными требованиями и стандартами,
3. повышение роли содержательного подхода к оценке рисков кредитных организаций,
4. осуществление надзора на консолидированной основе,
5. расширение перечня применяемых Банком России мер надзорного реагирования.

Специального рассмотрения требует рынок кредитных карт РФ.  В 2010 году появилась тенденция выпуска на рынок большого количества кобрендовых проектов. Я бы отметила, что данный вид услуг еще будет развиваться, ведь они имеют свои преимущества среди всего вида кредитных карт, главным из которых является удобство их использования.

Отдельно можно отметить развитие такой банковской услуги, как private banking. Private banking, или VIP-Banking, – это банковский сектор, ориентированный на обслуживание обеспеченных клиентов. Эти услуги предоставляются клиентам, которые ,во- первых, не являются профессионалами в банковском и инвестиционном бизнесе, а ,во-вторых, размер инвестиционных активов которых составляет не менее 1 млн. долларов. Каждый состоятельный клиент пользуется услугами персонального консультанта. Последний вместе с клиентом подбирает наилучшую инвестиционную стратегию в зависимости от непосредственных нужд клиента, а также делает все возможное для урегулирования всех финансовых проблем состоятельного лица. Если говорить об этом виде услуг, то он имеет свое место быть и развиваться на рынке банковских услуг, т.к. в ближайшие годы число состоятельных клиентов будет расти по меньшей мере на 5% в год, подсчитали аналитики Citigroup.

Одной из наиболее востребованных банковских услуг на Российском рынке  сейчас интернет-банкинг. Именно этот вид услуг набирает сейчас все  большие обороты. К сожалению, не все банки предоставляют подобный вид услуг. Сама сталкивалась с ситуацией, когда хотелось узнать о количестве оставшихся денежных средств на счете  банковской карты не отходя от рабочего места, но, к сожалению мой банк не поддерживал такой вид услуг. Стандартный набор услуг современных систем интернет-банкинга уже почти не уступает офлайновому предложению. А наиболее продвинутыми решениями, кроме привычных опций по внутри- и межбанковским платежам, переводу средств и отслеживанию выполняемых операций, являются возможности оплаты штрафов ГИБДД, налогов, услуг ЖКХ и даже покупку авиабилетов. Новые сервисы Интернет-банкинга весьма привлекательны для клиентов — они удобны и позволяют проводить платежи быстрее и дешевле, чем в офисе банка. 

Делая вывод из вышесказанного можно отметить, что банковский сектор в России развивается, и будет  развиваться еще на протяжении многих лет. Портфель банковских услуг пополняется  все новыми, инновационными видами. И никакие кризисы не разрушат сложившуюся в России банковскую систему. Этого не допустят как руководители самих банков, так и государство  в целом. Развитие конкурентоспособности  среди банков, долгосрочное и среднесрочное  планирование и усовершенствования в банковском законодательстве приведут к стабилизации банковской системы  в РФ.

 

Заключение

 

         В Российской Федерации все кредитные организации банковского типа подразделяются на два вида: собственно банки и кредитные учреждения. Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии Центрального банка России предоставляет право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением денежных операций с физическими лицами. В названии кредитных учреждений не может использоваться термин «банк» и производные от этого термина.

Банки имеют право создавать  дочерние банки и дочерние кредитные  учреждения. Дочерним банком (кредитным  учреждением) в Российской Федерации  считается банк (кредитное учреждение), в котором головным банком за счет своей прибыли приобретено более 50% уставного капитала, и этот факт отражен в его уставе. Взаимоотношения  с головным банком регулируются учредительным  договором и уставом дочернего  банка (кредитного учреждения). При  этом дочерний банк (кредитное учреждение) является юридическим лицом и  действует как самостоятельная  коммерческая организация. Он обладает обособленным имуществом, в том числе  и собственным капиталом, несет  ответственность по своим обязательствам и имеет свой корреспондентский  счет в расчетно-кассовом центре Центрального банка России по месту его нахождения.

Филиалами банка считаются  обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его  нахождения и осуществляющие все  или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и  совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных  лицензией Центрального банка России. Он заключает договоры и ведет  иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его  создавшего. Представительство является обособленным подразделением коммерческого  банка, расположенным вне места  его нахождения, не обладающим правами  юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения  представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием  клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных  расходов ему открывается текущий  счет.

На сегодняшний день коммерческие банки - основная составная часть  кредитно-финансовой системы любой  страны. Кредитные банковские системы  зачастую имеют двухступенчатую  структуру - Центральный и коммерческие банки. Коммерческие банки занимают господствующее положение на рынке  ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту около 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Наблюдается  общая тенденция к специализации  на более доходных операциях.

Всё поле деятельности современных  коммерческих банков просто невозможно охватить в одной курсовой работе по причине строго установленного лимита. Это очень огромная область, требующая более тщательного изучения с различных точек зрения.

 

Список литературы

 

1. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов по  специальности «Финансы и кредит»  / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  О.М. Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф. Жукова;- М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2000.

2. Банковское дело: Учебник  для вузов по направлению «Экономика»,  специальности «Финансы, кредит  и денежное обращение» / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001.

3. Банковское дело [Текст]: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005.

4. Басуния Т. эволюция коммерческих банков в Российской федерации // Банковское дело. -2000

5. Беляков А.В., Ломакина  Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. - 2000.

6. Бердичевская Н., Мельников  М. Проблемы малых коммерческих  банков в условиях финансовой  нестабильности // Банк. - 2003.

7. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. - 2001.

8. Захаров В.С. Проблемы  Российских коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2004.

9. Захаров В.С. Регулирование  деятельности коммерческих банков  России и их ликвидность // Деньги и кредит. - 2001.

10. Ямпольский М.М. О  трактовках кредита // Деньги и  кредит. - 2002.

11. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов по  специальности «Финансы и кредит»  / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова,  О.М. Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2000. 

Приложение

 

Приложение А

Объемы кредитования юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности

	Отчетная дата			01.04.2009	01.05.2009	01.06.2009	01.07.2009	01.08.2009	01.09.2009	01.10.2009	01.11.2009	01.12.2009	01.02.2010	01.03.2010
Объемы кредитования по видам экономической  деятельности	Всего			4623079	6308010	7597016	9177449	10679068	12273033	13879368	15390766	16801141	962521	2214683
	добыча полезных ископаемых			258461	324730	344337	387902	439080	485601	519078	605627	638921	49969	92269
	из них:	добыча топливно-энергетических полезных ископаемых		147595	201397	214117	247073	278646	307225	334943	361335	380853	14125	22146
	обрабатывающие производства			697118	930906	1138664	1407494	1700428	1986433	2290224	2573331	2862302	180390	431500
	из них:	производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака		153321	203070	240935	289 198	339788	388220	441627	501711	536512	27918	69198
		обработка древесины и производство изделий из дерева		7731	13595	16521	20886	25029	28398	32787	35020	38254	1973	5618
		целлюлозно-бумажное производство; издательская и полиграфическая деятельность		14710	19362	23724	28528	33362	41118	46269	50409	56763	3618	8988
		производство кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов		19926	29901	38165	51617	66348	81073	99860	115929	132431	11212	21176
		химическое производство		57675	77365	92927	115298	136221	156619	173466	192780	220359	20052	49984
		производство прочих неметаллических  минеральных продуктов		28520	38079	46300	54658	64310	73349	85415	95441	103527	6274	18280
		металлургическое производство и  производство готовых металлических  изделий		132071	176347	221616	271428	315247	372638	418835	465020	512345	21963	53121
		производство машин и оборудования		56818	83204	100467	118592	147663	173166	196079	214059	238484	20993	42584
		из них:	производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства	4916	6760	7912	9909	11392	14541	14865	16384	18644	1051	3035
		производство транспортных средств  и оборудования		93103	123436	141923	170813	196597	222465	255754	280632	316716	23229	45022
		из них:	производство автомобилей	34874	47055	56105	65472	73186	79821	88701	96314	105280	7884	12382
	производство и распределение электроэнергии, газа и воды			124596	160186	211267	262358	317664	373860	433710	483465	553468	38344	92571
	сельское хозяйство, охота и  лесное хозяйство			117909	163484	200968	235617	276535	310351	353871	392534	427882	17197	49638
	из них:	сельское хозяйство, охота и  предоставление услуг в этих областях		109892	153220	189900	221595	257811	288453	323644	359642	392998	15905	45849
	строительство			215850	306189	372048	463256	524391	618513	716497	787696	860811	47758	103607
	из них:	Строительство зданий и сооружений		141034	198915	248947	311034	348995	420345	490110	543052	596124	34045	69351
	транспорт и связь			178350	262059	376566	438073	520037	594536	698089	762475	845957	37678	89644
	из них:	деятельность воздушного транспорта, подчиняющегося и не подчиняющегося расписанию		16384	23283	26084	29182	35187	41246	44216	49833	55196	6344	23032
	оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов  личного пользования			1090203	1518548	1793139	2228245	2565354	2907011	3222124	3526007	3841365	228390	509128
	операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг			230822	292612	379488	467923	555436	685566	767698	844540	920296	36049	97687
	прочие виды деятельности			1005466	1399647	1626687	1914148	2188290	2480771	2839417	3155526	3378636	151453	361325
	на завершение расчетов			704305	949649	1153852	1372434	1591855	1830393	2038663	2259567	2471506	175293	387314