Кредит Банка России как инструмент денежно-кредитного регулирования

Банк России предоставляет кредитным  организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке/заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) - ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

    Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

    Ломбардные кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ).

Список ценных бумаг, принимаемых  к залогу, определяется Банком России. Это, как правило, государственные  ценные бумаги, но в отдельных случаях  могут быть и корпоративные ценные бумаги.¹⁹

ЦБ РФ устанавливает в  целом по стране и для каждого  Главного территориального управления лимит ломбардного кредита.

Ломбардный кредит предоставляется  на основе ежегодно заключаемого генерального кредитного договора. В нем предусматриваются  принципиальные условия кредитования. Каждая ссуда предоставляется на срок до 30 дней и оформляется составлением отдельного кредитного соглашения. Одновременно коммерческий банк должен выдать обязательство  о погашении ссуды в обусловленный  срок и передать территориальному органу ЦБ РФ доверенность на право реализации ценных бумаг, принятых в залог, если ссуда не будет возвращена в срок. Ломбардный кредит предоставляется в размере до 75% рыночной стоимости ценных бумаг, принятых в залог.²⁰

 

 

 

 Схема 4 - Использование кредитными организациями с различной величиной уставного капитала кредитов овернайт и ломбардных кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг

 

Правом получения ломбардного  кредита пользуются банки, которые  отвечают определенным условиям. До обращения  за кредитом они должны успешно функционировать  не менее 1 года, соблюдать установленные  нормативы, своевременно перечислять  деньги в резервные фонды ЦБ РФ и предоставлять ему в срок и в полном объеме отчетность. Достоверность  отчетности и соблюдение правил бухгалтерского учета подтверждаются аудиторской  организацией.²¹

На момент выдачи ломбардного  кредита коммерческий банк не может  иметь просроченную задолженность  по ранее полученным от ЦБ РФ ссудам.

Кредиты Банка России, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, предоставляемые кредитной организации на основе заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России.

Предоставление кредитов Банка  России, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» и на условиях, изложенных в приказе Банка России от 14.02.2008 № ОД-101 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами». До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) данный механизм будет действовать наряду с механизмом кредитования, предусмотренным Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П.²²

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется в день обращения кредитной организации в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения счета, на который кредитная организация желает получить кредит) с заявлением на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке, составленным по форме приложения 6 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.

Счета, на которые предоставляются  кредиты Банка России

Кредиты в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П предоставляются  на корреспондентские счета кредитных  организаций, а также на корреспондентские  субсчета кредитных организаций, соответствующих  критериям, установленным Приказом Банка России от 23.03.2009 № ОД-251, открытые в территориальных учреждениях Банка России.

 Таблица 1 - Условия проведения Банком России операций по предоставлению кредитным организациям обеспеченных кредитов Банка России по фиксированным процентным ставкам (кроме кредитов овернайт)²³

 

На дату 15.01.2013:

Вид кредитов	Предоставляемые на	Срок кредитования	Ставка (в % годовых)
Ломбардные кредиты	корреспондентские счета (субсчета), открытые в подразделениях расчетной сети Банка России, и корреспондентские  счета, открытые в уполномоченной расчетной  НКО ЗАО НРД	1 календарный день	6,5
Кредиты, обеспеченные активами или  поручительствами	корреспондентские счета (субсчета), открытые в подразделениях расчетной сети Банка России	до 90 календарных дней	7,25
		от 91 до 180 календарных дней	7,75
		от 181 до 365 календарных дней	8,25
Кредиты, обеспеченные золотом	корреспондентские счета, открытые в  уполномоченных территориальных учреждениях  Банка России	до 90 календарных дней	7
		от 91 до 180 календарных дней	7,5
		от 181 до 365 календарных дней	8

 

Для заключения генерального кредитного договора кредитная организация  должна обратиться с ходатайством в  произвольной форме в территориальное  учреждение по месту нахождения ее корреспондентского счета. Запрашиваемый  лимит кредитования должен быть указан в ходатайстве только в том  случае, если кредитная организация  намерена пользоваться внутридневными кредитами и кредитами овернайт.

В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация  вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.

Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений  кредитной организации по величине данного лимита, указанных в ходатайстве  на заключение генерального кредитного договора. Изменение лимита осуществляется по инициативе кредитной организации  или Банка России. Банк России вправе без объяснения причин отказать кредитной  организации в изменении лимита кредитования. Изменение лимита кредитования фиксируется путем направления  Банком России кредитной организации  соответствующего уведомления.²⁴

        Для того  чтобы кредитная организация  могла использовать активы для  получения кредитов Банка России, она должна заранее, до обращения  в Банк России за получением  кредита Банка России, представить  в Банк России  на проверку  соответствующие векселя и (или)  кредитные договоры с приложением  необходимых документов.

        Банк вправе  в любой рабочий день обратиться  в территориальное учреждение  Банка России, в которое кредитная  организация ранее представила  активы в целях получения кредитов  Банка России, с просьбой о  возврате указанных активов. Возврат  активов осуществляется Банком  России в случае, если возврат  указанных активов не приведет  к нарушению обеспеченности предоставленных  кредитов Банка России.

    Кредит Банка России  является обеспеченным, если стоимость  активов, принятых в обеспечение  кредита Банка России, с учетом  поправочных коэффициентов больше либо равна сумме подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый срок пользования кредитом Банка России. Под стоимостью векселя понимается стоимость его покупки кредитной организацией (но не выше вексельной суммы), под стоимостью кредитного требования – минимальная непогашенная величина суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней. Переоценка валютных активов в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не осуществляется.²⁵

Схема 5 - Использование кредитными организациями кредитов овернайт и кредитов по фиксированной процентной ставке, обеспеченных «нерыночными» активами или поручительствами

Кредиты Банка России по фиксированной  процентной ставке могут быть обеспечены поручительствами кредитных организаций. Кредитная организация – поручитель должна соответствовать следующим  требованиям:

    1) соответствовать стандартным  требованиям, предъявляемым Банком  России к кредитным организациям  – контрагентам по операциям денежно-кредитной политики;

    2) обладать рейтингом,  присвоенным одним из международных  рейтинговых агентств, не ниже "В+" по классификации "Standard&Poor`s", "Fitch Ratings", либо "В1" по классификации "Moody`s Investors Service");

    3) заключить с Банком  России Соглашение об обеспечении  кредитов Банка России поручительствами.²⁶

    Для заключения Соглашения  кредитная организация – потенциальный  поручитель обращается с ходатайством  в произвольной форме в территориальное  учреждение Банка России по  месту своего нахождения. В ходатайстве  указывается кредитная организация,  за которую кредитная организация  – потенциальный поручитель намерен  поручаться.

         При намерении  получить кредит Банка России, обеспеченный поручительством, наряду  с заявлением на получение  кредита Банка России, кредитной  организацией заемщиком или кредитной  организацией – поручителем должны  быть представлены два экземпляра  подписанного со стороны кредитной  организации-поручителя договора поручительства.

    Кредит Банка России  является обеспеченным, если общая  величина ответственности кредитных  организаций – поручителей, соответствующих  требованиям, установленным Банком  России, в соответствии с договорами  поручительства, заключенными между  указанными кредитными организациями  и Банком России, полностью покрывает  величину требований по запрашиваемому  кредиту Банка России.

  Кредиты Банка России, обеспеченные залогом золота и предоставляемые на корреспондентские счета, открытые в уполномоченных территориальных учреждениях Банка России.

Порядок предоставления кредитов Банка  России, обеспеченных золотом, регламентирован  двумя документами: Положением Банка России от 30.11.2010 № 362-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» и приказом Банка России от 13.05.2011 № ОД-355 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом».

В настоящее время возможность  получения кредитов Банка России, обеспеченных золотом, предоставлена  кредитным организациям двенадцати регионов России. Перечень указанных  регионов в дальнейшем может быть расширен с учетом потребности кредитных  организаций иных регионов в использовании  данного механизма рефинансирования (кредитования).

Для получения кредитов Банком России, обеспеченных золотом, кредитной организации  следует обратиться в территориальное  учреждение Банка России, в котором  открыт корреспондентский счет кредитной  организации, с ходатайством в произвольной письменной форме о заключении генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных золотом (далее – генеральный кредитный договор). ²⁷

До заключения генерального кредитного договора кредитная организация  должна предоставить Банку России право  на безакцептное списание денежных средств в сумме требований по кредитам Банка России – с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, и в сумме просроченных требований по кредитам Банка России – с корреспондентского счета и всех корреспондентских субсчетов кредитной организации, открытых в Банке России.

Лимиты кредитования устанавливаются  только на получение внутридневных кредитов и кредитов овернайт. Порядок расчета указанных лимитов устанавливается генеральным кредитным договором. Сумма кредитов по фиксированной процентной ставке, которую может получить кредитная организация, определяется стоимостью слитков золота, переданных в хранилище Банка России, свободных от обеспечения других кредитов Банка России.