Организация деятельности банка ОАО КБ «ВТБ 24» как источника ликвидности экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3  Основные направления развития деятельности банков как источников ликвидности экономики

3.1. Проблемы развития деятельности банков, влияющих на экономику России

Существуют внутренние и  внешние аспекты, влияющие на экономическое  развитие в государстве Внутреннее развитие в государстве - это такое  состояние потенциала экономики  и ее динамика развития, при котором  обеспечивается стабильно высокие  финансовые результаты функционирования государств. С другой стороны, внешний отношении государства развитие определяется на основе стабильного экономического среды в других странах, имеющих значительное влияние на государство и его субъектов Таким образом, экономическое развитие в государстве отражает такое состояние ее финансовых ресурсов и такую степень их использования, при котором государство, свободных но маневрируя денежными средствами, способно путем эффективного их использования обеспечить бесперебойный процесс производства и реализации продукции и услуг ее субъектов хозяйствования.

В частности, с начала 2012 г. величина кредитного риска банковского сектора увеличилась на 6%. Доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора по состоянию на 1 августа 2012 г. составила 28,1%.

В первом полугодии 2012 г. величина рыночных рисков возросла на 11,5%. Удельный вес рыночных рисков в совокупной величине рисков банковского сектора незначительно повысился и составил 6,7%.  Большинство российских банков выполняют функции депозитно-кредитных институтов, т.е. осуществляют привлечение средств на депозиты, предоставляют кредиты, осуществляют расчетно-кассовое обслуживание. Вместе с тем они проводят операции на фондовом рынке и рынке производных финансовых инструментов, что характерно для инвестиционных банков.

При таком подходе инвестиционные риски накладываются на кредитные риски, что может привести к кумулятивному эффекту.

Среди наиболее острых проблем устойчивости российских банков и развития кредитно-банковской системы можно выделить следующие:

• недостаточный уровень капитализации банковской системы;

• рост числа банков с низким показателем достаточности капитала;

• высокая степень концентрации банковских активов;

• агрессивная кредитная политика коммерческих банков на рынке потребительского кредитования;

• нехватка ликвидности у коммерческих банков;

• ухудшение кредитования реального сектора экономики;

• высокий уровень проблемных и безнадежных кредитов;

• низкая производительность труда в отрасли.

3.2. Перспективы развития деятельности банков как источников ликвидности экономики России

В настоящее время в банковском сообществе общепризнано, что в среднесрочной перспективе основным фактором повышения функциональной роли банковского сектора в экономической и социальной жизни страны является повышение качества её деятельности. Это видение получило отражение в ключевых стратегических документах, определяющих основные направления развития банковского сектора, которые были разработаны и приняты в последнее время.

В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года (далее — Стратегия), принятой Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации (Банком России) 5 апреля 2011 года, определено, что основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности. Очевидно, что и первые уроки финансового кризиса, начавшегося в 2007 году, свидетельствуют о том, что банковским учреждениям по всему миру (и российским, конечно, также) предстоит существенно повысить качество своей деятельности.

Однако, анализируя предложенные стратегические решения, направленные на улучшение качества банковской деятельности, нельзя не обратить внимание на то, что в зависимости от того, кем выработаны соответствующие меры, видение направлений улучшения существенно различается. Так, задачи повышения качества банковской деятельности и меры по их решению, определенные в правительственной Стратегии, основаны преимущественно на видении государства. Именно поэтому основной акцент в Стратегии сделан на повышении качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях, в том числе путем решения проблем прозрачности, обеспечения соответствия новым надзорным требованиям, внедрения продвинутых регулятивных норм, определенных в документах Базельского комитета по банковскому надзору, известных как «Базель II» и «Базель III».

В нормативно-правовую базу деятельности банков вносятся изменения, формирующие условия для усиления консолидационных процессов и расширения представительства иностранных  банков на внутреннем рынке финансовых услуг. В качестве важной законодательной  новации, способной существенным образом  повлиять на конкурентную среду банковской деятельности в России, можно также  рассматривать унификацию порядка  осуществления инвестиций в капитал  кредитной организации для резидентов и нерезидентов.

Существующие тенденции  развития банковской системы Российской Федерации складываются таким образом, что уже в ближайшей перспективе  на долю государственных и квазигосударственных кредитных организаций будет приходиться 45-50% совокупных активов. Удельный вес банков с участием иностранного капитала составит, по нашим оценкам, 25-30%. Крупные частные банки смогут удерживать до 20%, тогда как удельный вес остальных кредитных организаций не превысит 2-5%.

Таким образом, будущее российской банковской системы — в укрупнении банков как на основе органического роста, так и путем их реорганизации, слияния и присоединения. В результате усиливающегося процесса слияний и поглощений и специфики российского рынка банковских услуг в виде высокой концентрации банковского капитала мы можем стать свидетелями активного передела рынка банковских услуг, в результате которого сформируются 8-10 ведущих игроков, обладающие разветвленной сетью отделений (не менее 500).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Стабильность в банковской сфере является одной из основных составляющих экономического роста  в государстве. Банковская деятельность существенно влияет на объективные процессы функционирования экономики, особенно на эффективность и стабильность экономического развития Формы влияния банков на экономическую стабильность в государстве достаточно сложные, но понимание их действия позволяет разрабатывать такую денежно-кредитную и фискальную политику, которая может обеспечить экономическое развитие странны.

В ходе написания работы поставленная цель была выполнена, задачи решены, тема раскрыта. Исходя из реализации задач данной работы можно сделать следующие выводы.

Деятельность банков регулируют различные нормативно-правовые акты, а именно федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и  «О Центральном банке Российской Федерации», а так же нормативные  акты банка России: инструкции, положения. Нормативы ликвидности регулирует Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков».

Выполнение банками разнообразных  функций, таких как посредничество, контроль, мониторинг, уменьшение издержек обращения, трансформация неликвидных  активов в ликвидные обязательства, имеет большое значение при определении  темпов и пропорций экономического развития. Банки могут выпускать  долговые обязательства, которые имеют  достаточную ликвидность, для того, чтобы выполнять такую функцию  денег, как средство обращения. Общее  состояние ликвидности банков влияет на ликвидность экономики в целом, именно поэтому Центральный банк Российской Федерации следит за обязательными нормативами ликвидности.

Толкование ликвидности  банка весьма обширно, однако все  авторы едины в понимании ликвидности  как качественной характеристики состояния  банка, а именно, способности исполнять  принятые на себя обязательства. Ликвидность  банка является залогом его устойчивости и работоспособности.

Российские банки в  целом остаются уязвимыми в случае проблем с ликвидностью и доверием к банковской системе. Результаты стресс-тестов российских кредитных организаций, которые провел Центрального банка РФ, выявили, что некоторые банки в ближайшем будущем могут столкнуться с проблемой ликвидности.

Показатели ликвидности  в различных странах называются по-разному, имеют неодинаковые методики исчисления и разную степень нормативности. В мировом банковском сообществе не существует четко выраженных критериев  ликвидности, отсутствует и единое мнение относительно ее нормативов, используются различные подходы для оценки ликвидности банков. Но общим практически для всех этих подходов при оценке ликвидности являются коэффициенты краткосрочной и среднесрочной ликвидности.

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, входящий в международную банковскую группу ВТБ и специализирующийся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Данные о финансовом положении ВТБ 24 (ЗАО) свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.

ВТБ 24 (ЗАО) соблюдает нормативные требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью, что положительно влияет на экономику страны. За рассматриваемый период обязательные нормативы Банка России на отчетную дату не нарушались. Основные коэффициенты платежеспособности и финансовой устойчивости отражают высокую потенциальную возможность наращивать прибыль, что говорит об оптимальном значении показателей. В течение анализируемого периода Банк сохранял достаточно высокий уровень рентабельности. В целом Банк имеет стабильные показатели ликвидности и достаточный запас прочности по капиталу для своевременного исполнения всех своих обязательств.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий - обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов.

Процесс управления ликвидностью включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами. Под управлением активами понимают пути и порядок размещения собственных и привлеченных средств. Как уже отмечалось, банки должны так размещать средства в активы, чтобы они, с одной стороны, приносили соответствующий доход, а с другой - не увеличивали бы риск банка потерять эти средства.

Таким образом, каждый банк должен самостоятельно, путем эффективного управления активами и пассивами, обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.

 

Библиографический список

1. Федеральный закон от 2.12.1991 г. № 395-1  «О банках и банковской деятельности» (с изм.) [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70-Т «О типичных банковских рисках» [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Денежное обращение и банки [Текст] : учебник / Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика,  2009. – 335 с.
5. Деньги и кредит [Текст] : учебное пособие /А.Г. Мнацаканян - М.: Финансы и статистика, 2008. – 164 с.
6. Деньги, кредит, банки [Текст]  : учебник / Е.Ф. Жукова – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2009. – 600 с.
7. Годовой отчет ВТБ 24 [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.vtb24.ru
8. Информационный банковский портал [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru
9. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
10. РИА Новости [Электронный ресурс].- http://ria.ru/research_rating/
11. Электронный ресурс о банках и финансовом рынке России. – Режим доступа: http://www.bankir.ru.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

 

«Формулы для расчета нормативов ликвидности. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)»

 

где