Отчет по практике в ОАО «ГАЗПРОМБАНК», г. Барнаул

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ 
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 
«АЛТАЙСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

КОЛЛЕДЖ  АЛТАЙСКОГО  ГОСУДАРСТВЕННОГО  УНИВЕРСИТЕТА

Отделение экономики и информационных технологий

 

Специальность 080110 «Банковское дело»

 

 

 

Индивидуальное задание

для прохождения преддипломной практики 

 

 

 

_____________________ Смородин Иван Иванович ____________________________

(Ф.И.О. студента) 

 

 

 

____3___ курс обучения                                                                 учебная группа №___214б______ 

 

 

  

 

Место прохождения практики:

ОАО«ГАЗПРОМБАНК»,г.Барнаул,ул.Партизанская92______________________________________________________________________________________________________________

(указывается полное наименование  организации в соответствии с  уставом, а также фактический  адрес) 

 

 

 

Срок  прохождения практики: с «21» апреля 2014 г. по «17» мая 2014г. __________________  

 

 

  

 

Руководитель практики :  Мартенс Анна Андреевна, доцент кафедры финансов и кредита                

АлтГУ 

 

Тема выпускной квалификационной работы (проекта):  «Организация кредитования юридических лиц в коммерческих банках РФ»

Цель прохождения практики: подготовка дипломной работы (проекта), сбор и систематизация материалов для написания ее практической части.

Задачи практики:

–  изучение опыта работы организации, являющейся базой практики;

–  систематизация и анализ собранных материалов, выявление актуального опыта и проблем, связанных с выполнением данной организацией возложенных на нее задач;

 

Материалы, необходимые для подготовки теоретического раздела выпускной квалификационной работы: Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990г. №395-1; Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ; Положение ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2004  « О порядке формирования кредитными организациями. Резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Материалы периодической печати (журналы: Банковское дело; Деньги и кредит; Финансы и кредит; Финансовая аналитика и др.), данные интернет-источников (www.bankir.ru, www.bo.bdc.ru, www.cbr.ru, www.altairegion22.ru и др.) официальные статистические данные и др.   2. Материалы, необходимые для подготовки  аналитического раздела выпускной  квалификационной работы: данные публикуемой финансовой отчётности ОАО «ГАЗПРОМБАНК», статистические данные Банка России, рейтинговых агентств, статистические данные о кредитовании юридических лиц в России и Алтайском крае, кредитная политика Банка и его кредитный регламент.   3. Прочие материалы, с которыми  необходимо ознакомиться студенту (заполняется при необходимости) __________________________________________________________________

 

 

Руководитель выпускной квалификационной работы:

Мартенс Анна Андреевна, доцент кафедры финансов и кредита АлтГУ,к.э.н./________________

(Ф.И.О., должность, ученая  степень и звание)                                                   (подпись)

«_____»________________20____г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………....................

1 ОРГАНИЗАЦИОННО ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА…………………………………………………………………………….

2 ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В БАНКЕ……………………………………………………………………………..

3 АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА……………………………………

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….............

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ…………….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В современных условиях особое значение приобретает организация кредитования юридических лиц, надежной оценки не только объекта, субъекта и качества обеспечения, но и доходности кредитных операций, снижения риска. Важным становится и соблюдение технологии кредитования, правил выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и  анализа кредитных операций. 

Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление на практике аспектов финансовой деятельности коммерческого банка, его основных экономических показателей, организационной структуры управления, действующей системы кредитования юридических лиц. 
В соответствие с целью, нами были определены задачи прохождения преддипломной практики: 
-изучение организационно-экономической характеристики коммерческого банка; 
-изучение процесса выдачи кредита юридическим лицам ; 
-анализ действующей системы кредитования юридических лиц в банке; 
Объект прохождения преддипломной практики - ОАО «ГАЗПРОМБАНК», г. Барнаул. 
Предмет прохождения практики является система кредитования юридических лиц. 
Информационной базой для написания отчета по преддипломной практике явились: программа преддипломной практики, законодательные материалы по вопросам осуществления деятельности кредитных организаций, устав коммерческого банка, положения об отделах и должностные инструкции сотрудников, финансовая отчетность, годовые отчеты банка, а также учебная и специальная литература.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ОРГАНИЗАЦИОННО ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

"Газпромбанк" (Открытое акционерное общество) – один из крупнейших универсальных  финансовых институтов России, предоставляющий  широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг  корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным  и частным инвесторам.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.

В числе клиентов Газпромбанка – около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка 43 филиала и пять  дочерних и зависимых российских банков. Газпромбанк участвует в капитале  трех зарубежных банков – Белгазпромбанка (Белоруссия),  Арэксимбанка (Армения) и  Gazprombank (Switzerland) Ltd г. Цюрихе (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай) и Улан-Баторе (Монголия). 

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк» был создан в июле1990 года, в августе 1996 года организационно-правовая форма приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как «общество с ограниченной ответственностью»,  13 ноября 2001 года Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк»  (Общество с ограниченной ответственностью) преобразован в Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (Закрытое акционерное общество), 31 августа 2007 года Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (Закрытое акционерное общество) изменил тип акционерного общества и наименование на «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество).

Акционеры:

ОАО «Газпром» - 41,73%

Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» - 50% + 1 акция, из которых:  НПФ «ГАЗФОНД» напрямую владеет 7,11%;  8,57% находится в доверительном управлении у ЗАО «Лидер», Д.У.;   17,15% находится у ОАО «ГАЗ-Сервис» и 17,17%  находится у ОАО «ГАЗКОН». 88% акций этих организаций находятся в доверительном управлении у ЗАО «Лидер», Д.У.;

ООО «Новфинтех» - 6,58%

Менеджмент - 1,69%

ГПБ (ОАО) обладает рейтингами крупнейших международных агентств:

- долгосрочный  рейтинг депозитов в иностранной  валюте агентства Moody'sInvestorsService  – Baa3; рейтинг долговых обязательств в инвалюте и рейтинг долгосрочных депозитов в национальной валюте  – Baa3 (инвестиционный уровень) (прогноз  -Стабильный). Рейтинг финансовой устойчивости находится на уровне E+ (прогноз Позитивный);

- долгосрочный/краткосрочный  кредитный рейтинги агентства  Standard&Poor’sустановлены на уровне  ВВ+/В, рейтинг по национальной шкале  – на уровне  ruAA+. Одновременно с этим был подтвержден краткосрочный кредитный рейтинг на уровне B. Прогноз – Стабильный.

Агентством «Эксперт РА» Банку присвоен наивысший рейтинг А++ (высокий уровень надежности с позитивными перспективами).

Кредитный  рейтинг агентства «Рус-Рейтинг» находится на уровне ВВВ+ (прогноз стабильный).

По состоянию  на 01.11.2012 Информационный центр «Рейтинг» отнес надежность ГПБ (ОАО) к категории А2 – «очень высокая группа надежности».

Международный журнал «TheBanker» дважды признавал «Газпромбанк» «Банком года в России» – в 2001 году и в 2005 году. По версии журнала ГПБ (ОАО) занимает по величине капитала 152-е место в мире и входит в тройку крупнейших банков стран Центральной и Восточной Европы. По прибыльности капитала ГПБ (ОАО) занимает 1-е место в Центральной и Восточной Европе и 14 место в мире.

По основным финансовым показателям ОАО «Газпромбанк» с 2003 года входит в тройку крупнейших российских банков (источники  – ИЦ «Рейтинг», «Интерфакс», «Мобиле», «Эксперт»).

ГПБ (ОАО)  в полной мере  реализует требования Федерального закона «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию  терроризма», а также иных нормативных правовых актов Российской Федерации в данной сфере.

Банк ОАО «Газпромбанк» имеет генеральную лицензию  на осуществление следующих операций:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок).
• Размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
• Инкассация денежных средств,  векселей,  платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 
• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. 
• Выдача банковских гарантий. 
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• Выдача поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме. 
• Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. 
• Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. 
• Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными

          камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.

• Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. 
• Лизинговые операции. 
• Оказание консультационных и информационных услуг. 
• Оказание услуг удостоверяющего центра,  в том числе по обеспечению

          юридической значимости электронного документооборота.

• Банк вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

Для работы со сведениями,  составляющими государственную тайну,  Банк получает необходимое разрешение  (лицензию) и осуществляет защиту государственной тайны в соответствии с Законом Российской Федерации  «О государственной тайне» как вид основной деятельности.

 Банку  запрещается заниматься производственной,  торговой и страховой деятельностью.

«Газпромбанк» вправе осуществлять:

выпуск,  покупку,  продажу,  учет,  хранение и иные операции с ценными бумагами,  выполняющими функции платежного документа,  с ценными бумагами,  подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами;

профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг,  в том числе выполнять функции депозитария в соответствии с федеральными законами.  

Основные экономические показатели

В Инструкции Центрального банка России от 16 января 2004 года №110-И об «Обязательных нормативах банков» установлены числовые значения и методика расчета показателей, приведённых в таблице 1. В случае несоблюдения данных нормативов Центральный банк может взыскать с кредитной организации штраф, ввести запрет на осуществление ею некоторых банковских операций, а в некоторых случаях даже отозвать у банка лицензию.

На протяжении всей своей деятельности  «Газпромбанк» (ОАО)  уделяет огромное внимание выполнению требований Банка России по соблюдению обязательных нормативов. Все значения обязательных нормативов выполняются:

Таблица- значения обязательных нормативов

Наименование показателей	Нормативное значение	Фактическое значение
		2011 год	2012 год
Достаточность собственных средств (капитала)	≥10	19,20	13,9
Мгновенная ликвидность	≥15	44,27	29,63
Текущая ликвидность	≥50	98,87	91,56
Долгосрочная ликвидность	≤120	92,62	81,49
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков	≤25	19,00	23,8
Максимальный размер крупных кредитных рисков	≤800	283,19	476,76
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных своим участникам (акционерам)	≤50	6,06	5,37
Совокупная величина риска по инсайдерам	≤3	0,41	0,2
Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц	≤25	14,51	7,17