Отчет по производственной практике в Сбербанке России

 

Введение

 

 

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший  свою структуру после распада  СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов  требовали серьезных изменений  в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых  условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком. 
           К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

 Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года - около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Задача новой концепции  развития Сбербанка России – «выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством».[12]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Организация деятельности банка

 

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России), ему принадлежит 60,25 % голосующих акций  и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.

В Екатеринбурге сберегательная касса была образована в 1897 году. В 1987 году был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, которой  обслуживал также и юридических лиц.

Сбербанк – современный  универсальный банк с большой  долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

Основной целью ОАО  «Сбербанк РФ» является обеспечение  роста инвестиционной привлекательности  и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем  модернизации управленческих и технологических  процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Сбербанк РФ — универсальный  коммерческий банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк  РФ» стремится эффективно инвестировать  привлеченные средства частных и  корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности ОАО «Сбербанк РФ»:

1. кредитование российских предприятий;
2. кредитование частных клиентов;
3. вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
4. осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования  на международных финансовых рынках [11].

 

 

1.1 Характеристика  ОАО «Сбербанк России»

 

 

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном  Законе  "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.96 года, Федеральном Законе "О центральном  банке Российской Федерации" от 26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных  Законах, нормативных актах Банка России. Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками

Взаимоотношения банков с  клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в  договорные отношения, друг с другом,  стремятся к осуществлению своих  хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за  деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения  ЦБ РФ,  которые  контролируют  соблюдение обязательных  экономических  нормативов с целью поддержания  надежности и  ликвидности  банковской  системы (Инструкция N 1 "О порядке  регулирования  деятельности кредитных  организаций”  от 30.01.96 г.) и проверяют  правильность исполнения банковского  законодательства и нормативных актов ЦБ РФ [9].

Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной  основе.  Акции размещены среди  юридических и физических лиц.  Держателем контрольного пакета акций, составляющего 51%  уставного капитала, является  Центральный банк Российской Федерации.  Акционеры несут ответственность  по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной капитал. Банком эмитированы  акции двух видов: обыкновенные и привилегированные.

Сбербанк является юридическим  лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует  своим капиталом  в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых  и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет  генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных  и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

«Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в  том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая  устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России

Лозунг Банка — быть «домашним» для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».[12]

 

 

1.2 Основные положения устава

 

 

В Уставе содержатся следующие  сведения:

1. наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
2. перечень выполняемых им банковских операций;
3. размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
4. указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
5. данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря  1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк России".

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное  наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка  России, а также настоящим Уставом.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в  соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк создается без  ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических  лиц, осуществление кредитно-расчетных  и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Уставный капитал Банка  сформирован в сумме 1 000000000 рублей и разделен на 19000000 обыкновенных акций  номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000 привилегированных акций номинальной  стоимостью 1 рубль.

Уставный капитал Банка  равен общей сумме номинальной  стоимости акций Банка, приобретенных  акционерами, и определяет минимальный  размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных  обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.

Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.

Банк обладает полной хозяйственной  самостоятельностью в вопросах распределения  чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль  Банка определяются в порядке, предусмотренном  законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль  Банка остается в распоряжении Банка  и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

1. собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
2. средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
3. вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования;
4. кредитов, полученных в других банках;
5. иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для  кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в  течение финансового года.

Банк депонирует в Банке  России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка.

Банк гарантирует тайну  по операциям, счетам и вкладам своих  клиентов и корреспондентов. Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и  порядке, установленными законодательством  Российской Федерации, федеральным  органом исполнительной власти по рынку  ценных бумаг и Банком России.

Наблюдательный совет  осуществляет общее руководство  деятельностью Банка, за исключением  решения вопросов, отнесенных к компетенции  общего собрания акционеров.