Отчет по производственной практике в Сбербанке России

Приобретателями векселей Банка  могут быть - как юридические, так  и физические лица, в том числе  предприниматели без образования юридического лица. Выдача векселя производится на основании договора выдачи.

Депозитный сертификат Сбербанка  России – это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя  сертификата) на получение по истечении  установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате  процентов. Выплата процентов по депозитному сертификату производится одновременно с его погашением.

Сертификаты свободно продаются  и принимаются к оплате любым филиалом Банка.

Владельцами депозитных сертификатов могут быть юридические лица и  предприниматели без образования  юридического лица, резиденты и нерезиденты.

Образец лицевой стороны  бланка депозитного сертификата  приводится ниже (для просмотра рисунка  в увеличенном размере кликните рисунок левой клавишей мыши).

Выдача депозитного сертификата  производится на основании Договора банковского депозита, удостоверяемого  выдачей именного депозитного сертификата.

Уполномоченный представитель  юридического лица, совершающий действия, связанные с получением в банке  выписанного депозитного сертификата, подтверждает свои полномочия на основании  Доверенности и паспорта. Предприниматель  без образования юридического лица должен предъявить паспорт и свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.

Сертификаты выпускаются  только в валюте Российской Федерации.

Минимальная сумма депозита, оформленного депозитным сертификатом, составляет 50.000 руб. Максимальная сумма не установлена.

Максимальный срок, на который  выдается депозитный сертификат, составляет 1.5 года.

Депозитный сертификат может  быть предъявлен к оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата  к оплате Банком выплачивается сумма  депозита и проценты, выплачиваемые  по вкладу до востребования, действующие  на момент предъявления сертификата к оплате.

Банк принимает сертификаты  в качестве обеспечения по выдаваемым кредитам [9].

 

 

3.1 Валютные операции банка

 

 

 Сегодня сбербанк России предлагает клиентам полный спектр валютно-обменных операций с 19 видами иностранной валюты.

В последнее время существенно  возросла сеть операционных касс и  обменных пунктов, где можно провести операции. К первому апреля 2003 года их число увеличилось на 498. Валютно-обменные операции осуществлялись более чем  в 5 тыс. подразделений Сбербанка  России, расположенные на всей территории страны.

Подразделение Сбербанка  России не взимают налог при покупке  гражданами иностранных денежных знаков и платежных документов, выраженных в иностранной валюте, устанавливая более выгодные для физических лиц  курсы покупки и продажи наличной иностранной валюты.

Доля Сбербанка России среди других коммерческих банков на рынке наличной иностранной валюты за январь 2003 года по сравнению с  данными за 2002 год возросла с 23,2 до 25,9%».[10]

 

 

3.2 Виды валютных операций банка

 

 

1. Совершаемые операции  по вкладам в иностранной валюте:

1. прием;
2. передача;
3. перевод.

2. Операции, совершаемые в обменных пунктах:

1. покупка и продажа наличной ин. валюты за наличные рубли;
2. покупка и продажа платежных поручений, а так же продажа и оплата платежных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту;
3. прием для направление на инкассо;
4. прием на экспертизу денежных знаков;
5. конверсия;
6. размен;
7. замена неплатежного денежного знака иностранного государства.

3. Операции, совершаемые  с монетами из драгоценных металлов.

Банки могут совершать  операции только с наличной иностранной  валютой, курс которой к рублю устанавливается Банком России.

Банкам запрещается совершать  операции только по покупке или по продаже наличной иностранной валюте и платежных документов в иностранной  валюте за наличные рубли [1].

 

 

4 Обслуживание физических лиц

 

 

Дополнительный офис  Сбербанка РФ предлагает для своих  клиентов конкурентоспособные и  привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть  счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой  группы срочных вкладов, различающихся  сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями:

1. депозит Сбербанка России;
2. пополняемый депозит Сбербанка России;
3. особый Сбербанка России;
4. подари жизнь;
5. накопительный Сбербанка России;
6. доверительный Сбербанка России;
7. пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России;
8. пенсионный депозит Сбербанка России;
9. пенсионный – плюс Сбербанка России;
10. универсальный Сбербанка России.

Предлагаемые продукты учитывают  потребности различных социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных  подразделениях  отделения Сбербанка  РФ можно оформить доверенность и  завещательное распоряжение. Банк не взимает плату за открытие счета  по вкладу. Процентные ставки по вкладам представлены в Приложении 1.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

По истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

После принятия банком решения  о прекращении открытия новых  счетов по данному виду вкладов пролонгация  не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход  по вкладу исчисляется в порядке  и размере, установленном банком по вкладам до востребования;

В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

1. по вкладам на срок 6 месяцев и менее исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;
2. по вкладам на свыше 6 месяцев течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;  по истечении 6 месяцев основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
3. по вкладам «Пенсионный-плюс Сбербанка России», «Универсальный Сбербанка России» исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
4. по вкладу «Накопительный»: в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока исходя из процентной ставки, установленной банком про вкладам до востребования; по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) вклада исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.

Банк может привлекать средства граждан во вклады по истечении  двух лет работы с момента образования.

При обращении вкладчика  в банк с ним заключается депозитный договор в двух экземплярах. Для  оформления договора физическое лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, а иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно предоставляют миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Затем оформляется приходный кассовый ордер, который регистрируется в кассовом журнале по приходу, карточка образца подписи вкладчика и сберегательная книжка.

В соответствии с положением Центрального банка РФ N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в  кредитных организациях, расположенных  на территории Российской Федерации» учет вкладов физических лиц ведется  на пассивных счетах N 423 «Депозиты  и прочие привлеченные средства физических лиц» и N  426 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц  – нерезидентов» [12].

 

 

4.1 Основные виды пластиковых карт и их учет

 

 

Дополнительный офис Сбербанка  РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International  (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

С картами удобно в России и за границей, потому что:

1. не нужно носить с собой крупные суммы денег;
2. можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах, туристических, сервисных центрах и т.п.;
3. обширная сеть банкоматов к услугам клиентов круглосуточно и без выходных;
4. средства на карте не декларируются при выезде за границу;
5. счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры (валютный – при наличии нотариально заверенной доверенности);
6. к счету выдаются дополнительные карты – как для членов семьи, так и для иных лиц.

При оформлении банковской карты заполняется заявление  на выпуск банковской карты, представляется документ, удостоверяющий личность, затем  оформляется договор и карточка образцов подписей, делается приходный  кассовый ордер на сумму первоначального  взноса. В течение 10 дней принимается  решение о выдаче банковской карты.

Основные личные карты (не включая зарплатные) карты Сбербанк – Visa Electron и Сбербанк – Maestro выдаются – физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации. Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются  – физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка.

Зарплатные карты выдаются работникам предприятия, организации, заключившим договор с подразделением Банка, - физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные карты  выдаются:

1. лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);
2. лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя, если ни один из них не является основным держателем карты.

Корпоративные карты выдаются сотрудникам Предприятий, имеющим  документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки)[7].

 

Заключение

 

 

Правильность определенного  Концепцией направления развития была подтверждена во время кризиса финансовой системы страны в 1998 году. Сбербанк России не только подтвердил репутацию  самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем  потерь, но и обеспечил доступ к  банковским услугам значительному  количеству новых клиентов. Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2000 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах  рынка. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Банка на рынке составляет около 25%, более 1 миллиона юридических лиц – клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Произошло существенное развитие бизнеса банковских карт (доля на рынке  — более 20%), количество эмитированных  карточек превысило 1,5 миллиона.

Продолжено совершенствование  расчетной системы Сбербанка  России, которая сегодня ежедневно  обрабатывает более ста тысяч межрегиональных платежей.

Существенно изменилась система  управления Банком. Обеспечивается единая процентная политика, учитывающая региональные особенности, действует централизованная система контроля, учета и управления рисками, управления финансовыми потоками и ликвидностью. Разработана и  постоянно совершенствуется современная  методическая и регламентная база операций Банка, утверждены подходы к развитию новых видов бизнеса. Единая система  нормативов и лимитов обеспечивает необходимую децентрализацию управления в сочетании с усилением вертикальной системы контроля. На постоянной основе ведется работа по совершенствованию организационной структуры Банка, оптимизации филиальной сети.