Рейтинг белорусских банков по итогам 2011-2012 года

Следующей разновидностью пассивных  операций является такая услуга как банковский счет. Его разновидности – текущий, временный, договор контокоррента, благотворительный, корреспондентский, карт-счет. 

По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги. Отношения по текущему (расчетному) банковскому счету регулируются законодательством Республики Беларусь. 

Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского  счета могут быть физические и юридические лица. 

Банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных банком для открытия. 

Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц. Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банком документов, определенных Национальным банком. Списание денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, без поручения (распоряжения) владельца счета допускается в случаях и порядке, устанавливаемых законодательными актами Республики Беларусь или договором. 

По договору временного счета  банк обязуется открыть строящемуся  объекту банковский счет на срок до ввода предприятия в эксплуатацию, учредителям (участникам) создаваемых коммерческих и некоммерческих организаций - для формирования ими уставных фондов, а также увеличения уставных фондов созданных коммерческих и некоммерческих организаций до размеров, установленных законодательством Республики Беларусь. 

По договору контокоррента  банк обязуется осуществлять на счете контокорренте операции по расчетному и кредитному обслуживанию. 

По договору корреспондентского счета банк-корреспондент обязуется открыть банку или небанковской кредитно-финансовой организации - владельцу счета корреспондентский счет для хранения его денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих владельцу счета, а также выполнять поручения (распоряжения) владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. 

По договору благотворительного счета банк обязуется открыть  физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований в целях проведения благотворительных акций. 

По договору карт-счета  банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для отражения операций, осуществляемых ими с использованием банковских пластиковых карточек. 

И наконец, существует еще  одна разновидность пассивных операций – это доверительное управление денежными средствами. По договору доверительного управления денежными средствами вверитель передает доверительному управляющему на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя). Управление денежными средствами осуществляют только банки. 

Формами доверительного управления денежными средствами являются: 

• полное доверительное управление; 
• доверительное управление по согласованию; 
• доверительное управление по приказу. 

Наряду с активными  и пассивными операциями коммерческие банки выполняют и ряд других операций: 

• Посреднические операции; 
• Валютно-обменные операции; 
• Банковское хранение; 
• Инкассация. 

Посреднические операции включают безналичные расчеты.  
Под безналичными расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Безналичные расчеты проводятся посредством: 

• платежных поручений; 
• платежных требований; 
• платежных требований-поручений; 
• аккредитивов; 
• чеков; 
• банковских пластиковых карточек. 

Форма безналичных расчетов устанавливается законодательством Республики Беларусь или договором.

К валютно-обменным операциям относятся: 

• операции по обмену иностранной валюты на официальную де- нежную единицу Республики Беларусь и (или) обмену официальной денежной единицы Республики Беларусь на иностранную валюту по установленным обменным курсам (купля-продажа иностранной валюты); 
• операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам (конверсия иностранной валюты); 
• иные операции, определенные Национальным банком. 

Банковское хранение также  является одной из операций коммерческих банков и имеет сегодня широкое  применение. По договору банковского хранения одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности. По договору банковского хранения в качестве хранителя могут выступать банк и небанковская кредитно-финансовая организация. Отношения по банковскому хранению регулируются настоящим банкоским кодексом и гражданским законодательством. 

Хранитель может принимать  от поклажедателя на хранение денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни и иные ценности, а также документы 

И наконец, последний тип  операций – это инкассация.  
Под инкассацией понимается предоставление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями другим лицам услуг по сбору и доставке (перевозке) наличных денежных средств и иных ценностей. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при наличии соответствующей лицензии, выданной Национальным банком, вправе осуществлять деятельность по инкассации наличных денежных средств и иных ценностей банков и других юридических и физических лиц. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации для обеспечения деятельности по инкассации вправе приобретать оружие и боеприпасы для вооружения работников службы инкассации в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, можно сделать  вывод, что между пассивными и активными операциями коммерческого банка существует тесная взаимосвязь. Прежде всего, размер и структура активных операций, обеспечивающих получение доходов, во многом определяются имеющимися у банков ресурсами. В этом смысле пассивные операции, формирующие ресурсную базу банка, являются первичными по отношению к активным. Предоставляя ссуды, покупая ценные бумаги, банки вынуждены постоянно осуществлять контроль за состоянием пассивов, отслеживать сроки выплат по обязательствам вкладчикам. Если ресурсов не хватает, банку приходится отказываться от выгодных предложений, продавать высокодоходные ценные бумаги. В то же время значительная часть банковских депозитов возникает на базе активных операций при предоставлении   ссуд   в   безналичной  форме. Взаимосвязь   пассивных   и активных   операций  проявляется  также  в  том,  что  банковская   прибыль   зависит   от    банковской   маржи,   то   есть  разницы     между  ценой банковских ресурсов и доходностью активных операций.  
Для  успешной  деятельности банк должен обеспечить координацию пассивных и активных операций: с одной стороны, не допускать существенного несоответствия сроков пассивов и активов, например выдачи долгосрочных ссуд за счет краткосрочных депозитов; а с другой — не иммобилизовывать на длительный срок краткосрочные ресурсы в сумме, значительно превышающей стабильный остаток средств на банковских счетах, достаточный для очередных выплат.  
Существует зависимость и между отдельными видами пассивов и активов. Так, открытие банковского счета крупному клиенту сопровождается возникновением тесных регулярных связей между клиентом и банком. Чтоб не потерять клиента, банк предоставляет ему значительные ссуды, инвестирует средства в его ценные бумаги, оказывает ему разнообразные услуги по расходам, выполняет комиссионные операции [12].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Рейтинг белорусских  банков по итогам 2011-2012 года

Банковский сектор Республики Беларусь на 1 января 2012 г. включал в себя 32 действующих банка. Количество банков с иностранным участием в уставном капитале – 26, из них со 100-% иностранным участием – 9, с иностранным участием свыше 50 % – 14.

На 01.01.2012 г. доля иностранного капитала в банковском секторе составила 14,5 %. Для сравнения, на 01.01.2011 г. этот показатель составлял 24,2 %. Снижение доли иностранного капитала связано с пополнением уставных фондов государственных банков.

В 2011 г. список банков, имеющих право привлекать вклады физических лиц, пополнили ЗАО "ТК Банк" и ЗАО "Цептер Банк", и теперь данную лицензию имеют 26 банков. Количество банков, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, также увеличилось: ЗАО "Кредэксбанк" стал 11-м в этом списке.

В 2011 г. общее количество филиалов действующих банков уменьшилось  за год на 88 и составило 138.

Активы

На 1 января 2012 г. совокупные активы банковской системы составили 259 406,8 млрд. руб. Таким  образом, за 2011 г. они увеличились  на 103,4 %. Однако высокий темп роста  в значительной степени обусловлен увеличением рублевого эквивалента  валютных активов банков из-за двух девальваций в 2011 г. Для сравнения - прирост активов за 2010 г. составил 53,5 %.

Более подробная информация о состоянии  активов белорусских банков представлена в таблице ниже.

Таблица 1- Состояние активов белорусских  банков

Банк	На 01.01.2012			На 01.01.2011			Темп прироста
	Место в рейтинге	Величина активов, млрд.руб.	Доля в системе  страны, %	Место в рейтинге	Величина активов, млрд.руб.	Доля в системе  страны, %
ОАО «Беларусбанк»	1	102443,6	39,49	1	52264,1	40,98	96,0
ОАО «Белагропромбанк»	2	50948,7	19,64	2	31353,7	24,58	62,5
ОАО «Бпс-Сбербанк»	3	25546,3	9,85	3	9777,1	7,67	161,3
ОАО «Белинвестбанк»	4	13910,6	5,36	4	7320,3	5,74	90,0
ОАО «Приорбанк»	5	12831,3	4,95	5	5786,0	4,54	121,8
ОАО «Банк БелВЭБ»	6	12335,6	4,76	6	4855,9	3,81	154,0
ОАО «Белгазпромбанк»	7	7865,6	3,03	7	2792,5	2,19	181,7
ЗАО «Банк ВТБ»	8	6038,7	2,33	8	2396,5	1,88	152,0
ОАО «Банк Москва-Минск»	9	4209,0	1,62	9	1896,0	1,49	122,0
ЗАО «Альфа-Банк»	10	3695,5	1,42	11	1335,0	1,05	176,8
ЗАО «Белросбанк»	11	3495,0	1,35	10	1727,2	1,35	102,4
ЗАО «ТК Банк»	12	3147,8	1,21	13	721,3	0,57	336,4
ЗАО «МТБанк»	13	1876,7	0,72	12	767,3	0,6	144,6
ЗАО «Дельта-Банк»	14	1109,3	0,43	22	308,3	0,24	259,8
ОАО «Паритетбанк»	15	1047,7	0,40	14	543,4	0,43	92,8

 

 

Продолжение таблицы 1

ОАО «Технобанк»	16	984,5	0,38	15	441,6	0,35	122,9
ЗАО «Трастбанк»	17	961,1	0,37	16	420,2	0,33	128,7
ОАО «ХКБанк»	18	942,9	0,36	19	332,2	0,26	183,8
ЗАО «РРБ-Банк»	19	938,5	0,36	17	390,6	0,31	140,3
ЗАО «БелСвиссБанк»	20	747,4	0,29	23	237,3	0,19	215,0
ЗАО «Сомбелбанк»	21	744,3	0,29	24	200,2	0,16	271,8
ЗАО «БТА Банк»	22	656,4	0,25	18	343,3	0,27	91,2

 

За истекший год первые 9 позиций  остались неизменны. По-прежнему лидирующие позиции держат системообразующие  банки страны – Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Приорбанк  и Банк БелВЭБ.

Благодаря высоким темпам прироста активов свои позиции в рейтинге подняли Альфа-Банк (с 11-ой строчки  на 10-ую), ТК Банк (с 13-ой на 12-ую), Дельта Банк (с 22-ой на 14-ую), Хоум Кредит Банк (с 19-ой на 18-ую), БелСвиссБанк (с 23-ей на 20-ую), Сомбелбанк (с 24-ой на 21-ую) и Цептер Банк (с 28-ой на 26-ую).

Особого внимания заслуживает прирост  активов таких банков как ТК Банк (336,4 %), Цептер Банк (280,5 %), Сомбелбанк (271,8 %), Дельта Банк (259,8 %), Онербанк (229,2 %), БелСвиссБанк (215,0 %) и др. Среди крупных банков наибольший темп роста активов отмечен  у Белгазпромбанк (181,7 %) и БПС-Сбербанка (161,3 %).

Доля банков по величине активов в банковской системе страны, % представлена в приложении 3.

Совокупная прибыль банковского  сектора за 2011 г. составила 3 034 950,6 млн. рублей, увеличившись по сравнению  с аналогичным периодом прошлого года на 79,5 %.