Рынок межбанковского кредитования России

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Пензенский государственный технологический университет»

(ПензГТУ)

 

 

 

Кафедра Экономики и менеджмента.

 

 

 

 

 

Дисциплина: «Финансы и кредит»

КУРСОВАЯ РАБОТА

На тему: «Рынок межбанковского кредитования России. Проблемы и перспективы»

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил студент группы 10ЭМ1

Белова Е.А.

контактный телефон 89875084943

 

 

 

Проверил: Заведующий кафедрой

д.соц.н., доцент

Юрасов И.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пенза 2013

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………3

1.  Теоретические основы функционирования рынка межбанковского кредитования…………………………………………………………………….5

1.1 Характеристика и основные  операторы рынка межбанковских  кредитов………………………………………………………………………….5

1.2 Система индикаторов рынка  межбанковских кредитов………….11

1.3 Место межбанковских кредитов  на финансовом рынке России…13

2. Анализ рынка межбанковского кредитования в России…………..15

2.1 Современное состояние рынка  межбанковского кредитования в  РФ……………………………………………………………………………….15

2.2 Проблемы и перспективы развития  рынка МБК в России………20

Заключение……………………………………………………………….23

Список использованной литературы…………………………………..26

 

Введение.

 

Актуальность  выбранной мной темы межбанковского кредита обусловливается тем что, Экономическая реформа, проводимая в стране ставит своей главной целью резко повысить заинтересованность, как работников, так и работодателей в конечном результате, избавиться от структурных диспропорций в экономике путем замены административно-командной системы управления рыночной системой и значительного увеличения объема инвестиций за счет частного капитала. Однако, по прошествии десятилетия, приходится отметить, что цели эти не были достигнуты. Крайняя нестабильность российского финансового рынка, сочетающаяся с продолжающимся спадом производства характеризует низкую эффективность проводимой государством экономической реформы, в том числе реформы банковской системы.  

Идет сложный процесс создания совершенно новых сегментов рынка: рынка межбанковских кредитов, рынка государственных и корпоративных ценных бумаг, валютного рынка и т.д. Эти сложные процессы еще недостаточно изучены нашей отечественной экономической наукой. Рынок межбанковских кредитов (МБК) является одним из сегментов рынка ссудных капиталов, на котором банки выступают в качестве контрагентов. Межбанковское кредитование носит в основном краткосрочный характер, является оперативным по способу предоставления средств, происходит в рамках корреспондентских отношений банков и, как правило, является более дорогостоящим по сравнению с другими источниками. 

Капиталистическому производству необходим кредит. Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли.

У банков все чаще возникает потребность  привлечения заемных средств  для осуществления своей деятельности и привлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

С развитием  в нашей стране рыночных отношений, появлением банков особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности.

Хотя  в переводе с латинского "кредитовать" означает "доверять", тем не менее, процесс кредитования в современных российских условиях является одной из рисковых активных операций, способных при неразумном подходе привести к потере ликвидности и банкротству.

Объект – банковская система и ее составляющие.

Предметом исследования выступают отношения, возникающие между банками в процессе межбанковского кредитования и расчетов, контрольные и методологические функции Центробанка РФ.

Целью курсовой работы, является изучение сущности межбанковского кредитования на территории Российской Федерации, и его развития.

Исходя из поставленной цели, в работе решены следующие задачи:

• Описать рынок межбанковского кредитования  в РФ
• Изучить Систему индикаторов рынка межбанковских кредитов
• Установить место межбанковских кредитов на финансовом рынке России
• Проанализировать современное состояние рынка межбанковского кредитования в РФ
• Рассмотреть проблемы и перспективы развития рынка МБК в России

Структура курсовой работы. Структура и содержание курсовой работы обусловлены целью и задачами настоящего исследования. Работа состоит из: двух глав, объединяющих 5 параграфов, введения и заключения, списка литературы. В ней 47 страниц. Список литературы включает 21 наименование.

Обзор литературы. Обозначенная тема в комплексе отечественной и зарубежной литературе много где исследовалась. Отдельные стороны рассмотрены в трудах таких ученных, как: Белоглазова Г.Н., Вострокнутова А.И., Геращенко В.В., Казакова О.Н., Колесников В.И., Лаврушин О.И., Локотцев Ю.И., Львов Ю.И., Мануйлова С. В., Севрук В.Т., Суворов Г. П., Путренок Е. Л., Тавасиев А.М., Федоров Б.Г..

Методологической основой для написания курсовой работы послужили диалектический метод и системный подход, общенаучные методы познания: анализ и синтез, индукция и дедукция, восхождение от конкретного к абстрактному, методы экономико-статистических сравнений, абстрактно-логических суждений.

Практическая значимость курсовой работы определяется тем, что на сегодняшний день рынок межбанковских кредитов является одним из важнейших и ключевых сегментов финансового рынка, который реально и адекватно отвечать понятию рынка как такового- с высокоэффективной технологией привлечения и размещения денежных ресурсов, с развитой системой информационного обеспечения, с системой индикаторов, характеризующей ситуацию на финансовом рынке в целом и являющейся "барометром" всей отечественной финансовой системы. На протяжении всей новейшей истории банковской системы России рынок МБК всегда являлся и является наиболее чувствительным индикатором состояния банковской системы.

 

1. Теоретические основы  функционирования рынка межбанковского  кредитования.

1.1 Характеристика и основные  операторы рынка межбанковских  кредитов. 

 

За прошедшее  десятилетие сделаны первые, но важнейшие  реальные шаги в создании рыночной экономики. Изменение структуры  всей экономической системы невозможно без формирования рыночной, конкурентной и эффективной банковской системы. Поэтому совершено естественным представляются существенные изменения в финансовом рынке России и ее банковской системы.

Главный вывод, который можно сделать  из Таблицы 1: в России создана широко разветвленная банковская система, которая объективно является базой для существования рынка межбанковских кредитов, хотя сама банковская система претерпевает серьезные изменения. Кризис всей финансовой системы России, разразившийся во второй половине 2008 года в первую очередь затронул банковскую систему. Естественное сужение рынка межбанковских кредитов в условиях кризиса не отрицает его полностью, рынок МБК существует. Только в более критических условиях, чем прежде, более нестабилен, противоречив и гипертрофирчен. И как объект настоящего исследования он не сужается, а, наоборот, обостряет необходимость исследований, обобщения данных противоречивой, сложной Российской экономической практики, необходимых научных выводов.

Таблица 1 - Основные показатели деятельности коммерческих банков России.

Показатель	На 1 января 2009 г.	На 1 апреля 2010 г.	На 1 января 2011 г.
Количество  зарегистрированных коммерческих банков	1012	1058	1112
Общее количество филиалов в коммерческих банков	4325	4417	4498
Другие  кредитные организации	25	28	33

 

 

Наиболее  активные операторы рынка межбанковских  кредитов - банки-дилеры, действующие  от своего имени и за свой счет, которые  могут выступать в качестве заемщика или кредитора, их доход - процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Свободные кредитные ресурсы имеют банки, у которых солидные клиенты. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов. В мировой практике к таким источниками являлись депозиты. Для решения проблемы межбанковских кредитов вначале использовались кредитные магазины. В магазин можно было подать заявку на покупку и реализацию ресурсов, далее начал действовать рынок «коротких денег» (срок кредита 1-7 дней). «Короткие деньги» привлекали и продавцов и покупателей, особенно продавцов. Поскольку сроки кредита небольшие, риски уменьшались. Параллельно шло формирование рынка краткосрочных межбанковских валютных депозитов, межбанковских валютных кредитов. На особенность деятельности по межбанковскому кредитованию влияли инфляция и нарастание неплатежей во всех секторах экономики. Рынок начал действовать, не имея законодательной базы, единых правил, технологий процедур, аналитических служб, не было механизма материальной ответственности участников рынка в случае неплатежеспособности.

Необходимо  подчеркнуть, что наличие сегмента МБК является общим положением для всех стран рыночной экономики.

"Сложная экономическая природа валютного рынка обуславливает многоплановость  его структуры, определяемой организацией  операций, их объектами и субъектами. Различают межбанковский, клиентский и биржевой рынки, брокерский и прямой, наличный и срочный рынки и т.д. Наибольшее значение имеет торговля валютой на межбанковском рынке. Он полицентричен, то есть все операции проводятся непосредственно из банков при помощи различных средств связи.

И хотя межбанковский кредитный рынок в различных странах находится  на разных ступенях развития, но всюду  он рассматривается как необходимый  структурный элемент денежного  рынка (а значит, и системы эффективного управления банковскими активами и пассивами), развитие которого находится в сфере интересов центральных банков.

Примером  эффективного межбанковского кредитного рынка, функционирующего параллельно  с наиболее развитым и масштабным рынком ценных бумаг, является рынок  федеральных фондов в России. Исторически федеральные фонды выделяются из ряда прочих заимствований депозитных учреждений, так как не облагаются резервными требованиями и к ним не может применяться ряд ограничений (например, установление потолка процентной ставки или максимального объема ссуды). Депозитные учреждения выступают в качестве основных кредиторов на рынке федеральных фондов, однако, законодательство разрешает депозитным учреждениям классифицировать как заимствования федеральных фондов, так и заимствования у федеральных агентств и небанковских дилеров ценных бумаг.

Торговля федеральными фондами в отличие  от операций с другими видами банковских депозитов обладает еще одной  важной особенностью, а именно завершением  сделок практически в режиме реального  времени.

Таким образом, можно сделать вывод, что  рынок МБК в современной России – явление закономерное, объективно вытекающее из самой сути рыночной экономики. Другое дело, что он у  нас гипертрофирован, неустойчив, противоречив во многих своих проявлениях.

Вместе с тем до настоящего времени нет адекватной характеристики особенностей и назначения МБК, что обуславливает целесообразность изучения этих вопросов.

Настоящее исследование посвящено решению  этой задачи.

Кредитные отношения между коммерческими  банками образуют межбанковский кредитный рынок - наиболее ликвидную часть финансового рынка.

Российским  банковским союзом совместно с рядом  коммерческих банков и фирмой "Ресурс" было создано Межбанковское объединение (МБО) "Оргбанк", специализирующееся на рынке межбанковских кредитов (МБК) [13,с.12].

Центр межбанковских кредитов в основном поступали только заявки на приобретение кредита (МБК), а заявки на размещение средств практически отсутствовали. Недостаток предложений на размещение ресурсов сдерживал развитие рынка МБК. Превышение спроса над предложением, естественно, вело к росту процентных ставок. Нередко ставки по межбанковским кредитам были выше ставок по кредитам конечным заемщикам.