Совершенствование организации денежного обращения в РФ

обеспечение противодействия  допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую  репутацию, включая создание механизма  оценки деловой репутации руководителей  и владельцев кредитных организаций;

рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Предстоит завершить реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия» (Базель II) в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом «Минимальные требования к капиталу» Базеля II. Будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных (основанных на внутрибанковских методах оценки рисков) подходов к оценке достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований будет способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Центробанка России, реализующих рекомендации второго компонента «Надзорный процесс» Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.

Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить:

совершенствование подходов к управлению риском ликвидности, ориентированных  на использование концепции денежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности  в кредитных организациях, уровня и характера риска ликвидности  в российском банковском секторе;

совершенствование регулирования  рисков, принимаемых кредитными организациями  при осуществлении операций и  сделок кредитного характера, в том  числе со связанными с ними лицами и связанными должниками;

дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной  основе, направленных на повышение  качества надзорной оценки экономического положения банков, выявление проблем  в их деятельности на ранних стадиях  их возникновения, своевременное и  адекватное применение корректирующих мер;

совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных  информационных систем, в том числе  систем дистанционного банковского  обслуживания, для предотвращения случаев  нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких  организаций в противоправную деятельность.

Дополнительное внимание ЦБ РФ уделит вопросам регулирования  деятельности кредитных организаций  по предоставлению населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также  вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным  организациям.

В 2009_2011 годах основными  задачами Банка России в области  инспекционной деятельности будут  организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных  организаций.

ЦБ РФ предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию  нормативно - правового регулирования  и методического обеспечения  деятельности кредитных организаций  по исполнению требований Федерального закона « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности по вопросам идентификации  клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок.

3.2 Мероприятия ЦБ РФ  по совершенствованию платежной  системы в 2009 году и на период 2010-2011 гг.

В 2009_2011 годах деятельность Банка России по совершенствованию  национальной платежной системы  будет направлена на обеспечение  эффективного и бесперебойного ее функционирования, способствующего укреплению финансовой стабильности в стране и эффективному проведению денежно-кредитной политики.

Банком России будет продолжена работа по участию в совершенствовании  законодательства, устанавливающего организационные  и правовые основы платежной системы  России.

На законодательном уровне будут установлены требования к  организациям, ответственным за функционирование системы переводов денежных средств  и платежной инфраструктуры, а  также стандарты надзора и  наблюдения за их деятельностью. На этой основе Банком России будет развернута соответствующая деятельность.

Банк России будет проводить  работу по совершенствованию правил осуществления платежей и переводов  денежных средств путем стандартизации платежных инструментов, процедур приема, контроля и обработки информации с учетом международного опыта и  российской банковской практики. Целью  проводимой работы является создание гибкой, управляемой, безопасной и технологически унифицированной системы, позволяющей  обеспечивать непрерывность обработки  платежной информации в автоматизированном режиме на всех этапах перевода денежных средств.

Совершенствование платежной  инфраструктуры, предоставляющей операционные, клиринговые и расчетные услуги, будет направлено на создание условий  для развития клиринговых и расчетных  систем, отвечающих международным стандартам, а также для обеспечения операционной совместимости платежных систем России с внешними, в том числе  международными платежными системами.

Банк России продолжит  реализацию мероприятий по дальнейшему  комплексному преобразованию собственной  платежной системы, в том числе  по развитию и совершенствованию  системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системы банковских электронных  срочных платежей - системы БЭСП).

В системе БЭСП будет формироваться  структурный и количественный состав участников, обеспечивающий концентрацию в ней подавляющей части платежного оборота, проходящего через платежную  систему ЦБ РФ.

Завершится включение  Федерального казначейства Российской Федерации и его территориальных  органов в состав участников системы  БЭСП, что предоставит возможность  более эффективно решать задачи по контролю за доходной и управлению расходной частью бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской Федерации.

В состав участников системы  БЭСП будут включены инфраструктурные организации финансовых рынков, обеспечивающие осуществление клиринга и расчетов, что даст возможность проведения в системе БЭСП платежей, в том числе связанных с осуществлением операций денежно-кредитной политики, с учетом дополнительной ликвидности, предоставляемой Банком России, и c использованием механизмов оперативной (в режиме реального времени) мобилизации ликвидности.

Проведение мероприятий  по внедрению централизованного  управления и оперативного мониторинга  расчетных систем платежной системы  Центробанка России обеспечит повышение  устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению  системных и расчетных рисков.

Дальнейшая специализация  предоставляемых сервисов позволит осуществлять приоритетное исполнение срочных платежей и исполнение массовых платежей без задержки исполнения срочных.

Банк России будет проводить  работу по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей безналичные расчеты  в части развития розничных платежных  услуг на основе инновационных технологий, которая в целом будет способствовать повышению эффективности российской платежной системы.

Для обеспечения доступности, эффективности и безопасности розничных  платежных услуг будет продолжено формирование политики Банка России, в том числе в области создания единой розничной платежной инфраструктуры, национальной системы платежных  карт, а также повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации, что обусловлено возросшими требованиями к финансовому образованию  населения в условиях экономических  изменений, повышения мобильности  трудовых ресурсов.

Заключение

Итак, я попыталась осветить все аспекты такой важной и  актуальной темы, как «Организация денежного обращения в РФ: проблемы и перспективы». В процессе работы была изучена как теоретическая  часть, так и практическая на основе «Прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2008 год», а также «Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2008 год и на период 2009-20011 гг.».

Состояние денежного обращения  в стране можно считать барометром ее экономической жизни. Денежное обращение, представляющее собой движение денег  во внутреннем обороте и обслуживающее  реализацию товаров, оплату услуг, оборот капиталов, опосредует обращение и  обмен всего совокупного общественного  продукта.

Объективной основой денежного  обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется  на товары и деньги. Удовлетворять потребность частных лиц и фирм в безопасном и эффективном переводе денежных средств для погашения обязательств, возникающих в результате экономической деятельности, призвана платежная система, являющаяся важным элементом рыночной инфраструктуры и представляющая собой ряд правил, учреждений и технических механизмов для перевода денег, являющаяся неотъемлемой частью денежно-кредитной системы экономики.

Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, в условиях которой  организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной  систем определяется в значительной мере потребностями рынков, а государственный  контроль обеспечивает их стабильность и безопасность. Развитие финансовой инфраструктуры, включая реформу  платежной системы, стало первоочередной задачей в странах, где происходит становление рыночной экономики.

В настоящее время Россия завершает свою интеграцию в мировую  экономику. В этой связи процесс  глобализации мировой экономики  и связанные с этим изменения  в платежных системах и системах расчетов развитых стран напрямую влияют на кредитно-финансовую систему российской экономики, что, несомненно, заслуживает  всестороннего изучения и анализа. Становление и развитие новых  механизмов хозяйствования в стране предопределяет возрастающую роль банковского  сектора экономики и особую роль Центробанка России.

Одной из актуальных задач  Центрального банка Российской Федерации  в современной финансовой системе  России является регулирование ликвидности банковской системы. Для ее решения необходимы механизмы, с помощью которых центральный банк воздействует на уровень ликвидности банковской системы. К таким механизмам относятся: установление резервных требований, операции с использованием дисконтного окна, операции на открытом рынке. Наиболее "гибким" с точки зрения воздействия являются операции на открытом рынке, которые, в свою очередь, подразделяются на прямые операции по купле/продаже облигаций и операции репо. Степень эффективности проведения операций на открытом рынке во многом зависит от уровня развития финансового рынка и, прежде всего, от уровня развития рынка государственных ценных бумаг либо рынка облигаций центрального банка.

Развитие национальных рыночных отношений в экономике вызвало  бурный рост объемов платежей и требования более быстрого их перевода. Поэтому  настоящий этап развития денежных расчетов в России характеризуется все  более активным внедрением новых  информационных и телекоммуникационных технологий, способствующих повышению  эффективности платежной системы, которая в конечном итоге определяется безопасностью, низкими издержками и временем проведения платежей.

На современном этапе, в условиях сложившейся в стране социально-экономической ситуации и необходимости решения насущных задач стабилизации и обеспечения  предпосылок неинфляционного экономического роста, особенно возрастает роль организации и поддержания устойчивости денежного обращения, без которой невозможно создать все необходимые условия для поддержания стабильности нашей экономики.

Нерациональное соотношение  составляющих денежного обращения: наличного и безналичного, приводит к расстройству платёжной дисциплины, к широкому использованию денежных суррогатов и натурализации экономических  расчётов, к расширению способов ухода  от налогов через использование  бартера, векселей, казначейских освобождений и т.д., что вызывает деформацию в  развитии как банковской системы, так и экономики страны в целом.

Рост денежной массы может  привести к образованию инфляционного  навеса на финансовых рынках, который  будет поглощаться расширением  государственного долга. А так как  его обслуживание превращается в  непосильную нагрузку на бюджет, возрастает вероятность смещения такого навеса на другие сегменты денежного рынка  с вытекающими отсюда инфляционными  последствиями.

Спрос и предложение денег  определяют собой состояние денежного  рынка. Равенство спроса на деньги и  предложения денег свидетельствуют  о равновесии на денежном рынке.

Хочу высказать свое мнение по исследованному в данной работе вопросу.

Наша страна не только выбралась  из затянувшегося кризиса, начавшегося  ещё в 90-е годы ХХ в., но и приблизилась по уровню экономического развития к таким развитым странам, как США, Германия, Франция. Если на африканском континенте самой динамично развивающейся страной можно назвать ЮАР, на южноамериканском континенте - Бразилию, то на евразийском можно с полной уверенностью такой страной назвать Российскую Федерацию. Если бы не грамотное руководство нашей страной, в т.ч. и по организации денежного обращения, то России не достичь было бы тех результатов, которых она достигла, и которые мы с Вами видим и ощущаем на себе постоянно.

Лишним подтверждением этих слов является молниеносные действия Правительства РФ в сентябре 2008 г. для предотвращения кризиса ликвидности  в российской банковской системе, угроза которого стала одним из факторов обвала на фондовых биржах страны - с 18 сентября 2008 г. сразу в 2-3 раза были снижены  нормативы обязательных резервов, которые  коммерческие банки обязаны хранить  на специальных счетах Центробанка  России. Эта мера была призвана предотвратить возможную нехватку средств у российских банков.