Сущность и функции современных денег

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм в другие.

Деньги имеют многовековую историю. Они появились около  семи тысяч лет назад и развивались  вместе с развитием человеческого  общества. Оказывая большое влияние на него. Особенно быстрые изменения в обращении денег происходят в последние десятилетия. Необычайно возрастает роль денег в развитии экономики, усложняются формы и виды денег, а это, как справедливо отмечается в отечественных публикациях, усиливает разноголосицу в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами.

Как уже отмечалось, деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме они существуют. Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:

• товарные деньги;
• монеты;
• банкноты;
• бумажные деньги;
• электронные деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными  деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Характерная особенность  натуральных денег состояла в  том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного  веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего — золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием  рыночной экономики возможности  использования натуральных денег  оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги. Но чаще всего кредитные деньги выделяют как самостоятельный вид денег.

Номинальная стоимость  символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и  различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных  денег снятие с развитием кредитных  отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные  деньги возникают и действуют  наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах. [6, c.57]

В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики. В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» (I owe you-money), что в переводе означает: «Я должен вам деньги»). Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги. Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.

Вексель - это долговое обязательство одного экономического агента (частного лица) выплатить другому  экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Так появляется вексельное обращение. [9, c. 17]

Банкнота (banknote) – это  вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку  правом выпускать в обращение  банкноты обладает только Центральный  банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.

Чек – это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

В последнее время  широкое развитие получили «электронные деньги». Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные, но ни те, ни другие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

Казалось бы, каждый человек  с детских лет знает, что такое  деньги, зачем они нужны и какую  роль играют в экономике и жизни. Между тем исчерпывающе ответить на вопрос «Что же такое деньги?» затрудняются не только люди, далекие от экономической науки, но и видные ученые экономисты.

Раскрывая учебники по экономике  и даже классические труды ученых с мировым именем, пытливый человек, изучающий экономику, заметит, что  чем выше статус автора в экономической науке, тем менее он склонен давать точное, исчерпывающее определение этого несомненно краеугольного экономического понятия.

Более того, следует воздать  должное мужеству корифеев экономической  науки, отваживающихся на определения типа: «Деньги — это то. Что они есть на самом деле», «Деньги — это то, что они выполняют», «Деньги — это не то, что уже существует в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной процедуры», «Деньги есть временное вместилище покупательной силы» Оригинально высказался о деньгах Адам Смит, подчеркнувший, что мы используем деньги, освобождаясь от них, т. е. это универсальный вид вещи. которую человек способен использовать, только отдав ее другим людям, тогда как другие виды вещей используются людьми посредством приобретения, присвоения.

Чаще всего сущность и роль денег характеризуется  посредством перечисления выполняемых  ими функций. Вопрос о сущности, функциях и роли  денег является предметом  острых дискуссий между представителями различных экономических школ уже на первое столетие. Большинство зарубежных экономистов, как правило, признают три функции денег. С этих позиций в большинстве учебников и научной литературы по экономике и финансам деньги определяются как любой товар, представляющий средства обращения (оплаты других товаров и услуг), счетную единицу (измерение стоимости) и средства сохранения (накопления) богатства. Так, по Эдвину Дж. Доллану, деньги выполняют три функции: «Деньги — средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости». К. Р. Макконелл и С. Л. Брю пишут: «Существует три функции денег: 1. Средство обращения. 2. Мера стоимости. 3. Средство сбережения».

Р. Л. Миллер, Д. Д. Ван Хуз  признают четыре функции денег: «Деньги имеют четыре основные функции: 1. Средство обращения. 2. Средство сохранения стоимости. 3. Единица счета (мера стоимости). 4. Средство платежа».

Как видно, есть расхождения  не только в количестве функций. Но и в логической последовательности их приобретения деньгами по мере развития денежно-экономичесих отношений. Разноголосица по функциям денег отразилась и в отечественной литературе. Так, в учебнике «Деньги, кредит, банки» под редакцией г. Н. Белоглазовой читаем: «Современные деньги осуществляют  четыре основные функции: меру стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления».

Наиболее основательно функции денег были исследованы  К. Марксом.

По Марксу, деньги выполняют  пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежи и мировых денег. Такая последовательность функций денег обусловлена исторически и логически. К. Маркс писал: « … Я везде предполагаю, ради упрощения, что денежным товаром является золото. Первая функция золота состоит в том, чтобы доставлять товарному миру материал для выражения стоимости товаров как одноименные величины, качественно одинаковые и количественно сравнимые. Оно функционирует, таким образом, как всеобщая мера стоимостей, и, прежде всего, в силу этой функции золото… становится деньгами». [10, c. 336]

Функции денег — это  та работа, которую они выполняют.

Рассмотрим отдельные  функции денег более подробно.

1. Деньги как мера стоимости

Мера стоимости и  исторически и логически является исходной функцией денег, так как прежде чем обменять товар на деньги, необходимо определить его денежный эквивалент, т. е. его цену. Причем эту функцию выполняют идеальные, т. е. мысленно представляемые деньги. Чтобы назначить цену товара, его продавцу совсем не обязательно иметь такое же количество денег.

2. Деньги как средство обращения (обмена)

     Особенности  функции средства обращения состоят  в том, что, во-первых, здесь  могут выступать только реальные  деньги; и, во-вторых, в том, что  деньги выполняют свою роль  мимолетно. В этой функции деньги выступают как средство покупки товаров, и продавцу товара с этой точки зрения безразлично — полноценные это деньги или их представители. Для него важно, чтобы деньги сохраняли свою покупательную способность.

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения  деньги становятся постоянным посредником  в движении товаров. Деньги как функция  средства обращения способствуют уходу  от бартера — формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

3. Деньги как средство накопления

             Функция средства накопления  порождается развитием обмена  и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в  особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для  того чтобы использоваться для покупки  товаров и услуг, должен сначала  быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.