Сущность и функции современных денег

4. Деньги как средство платежа

             Средство платежа — четвертая  функция денег. Функция средства  платежа возникает, когда товары  и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа  деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа — это  высшая из всех известных функций  денег.

Функция средства платежа  наиболее полно воплощается в  кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа  возникает вначале вне товарного  обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег  в качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

5. Функция мировых денег

          Не меньший парадокс заключен  в исчезновении со страниц  учебников и монографий зарубежных и многих отечественных авторов функции мировых денег.

Данная функция проявляется  в рамках международных экономических  отношений, когда деньги используются как международное расчётное  и платёжное средство, для определения  мировых цен на товары и услуги, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц. Фактически речь идёт о выполнении деньгами функций средства обращения, меры стоимости, средства накопления и средства платежа в международных масштабах.

Главная особенность  мировых денег состоит в том, что перечисленные функции они  выполняют вне единого национального  хозяйственного пространства и за пределами  юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос международного признания национальной денежной единицы. При этом под призванием в данном случае следует понимать не какой-либо международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве платежного средства.

При использовании полноценных  денег в условиях золотого стандарта  функцию мировых денег могли  выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют так называемые свободно конвертируемые валюты (данный термин используют по отношению к национальным денежным единицам, которые могут быть обменены на иностранные валюты – доллар иену), а также коллективные валюты (международные единицы типа введенной с 1999 г. европейской валюты Евро). [8, c. 29]

Пропорцию обмена одной  валюты на другую или цену одной  валюты выраженной в другой, называют валютным курсом. Как и цена всякого  товара в рыночной экономике, валютный курс зависит от соотношения спроса и предложения на данную валюту. Если государство не фиксирует валютный курс на определенном уровне, то он подвержен постоянным колебаниям. При этом различают режим свободно плавающей валюты, когда изменение её курса ничем не ограниченно, и режим валютного коридора, когда государство удерживает колебания.

2. Понятие, происхождение  и эволюция денег

Мы живем в рыночной экономике, самые распространенные экономические категории которой  —  товар и деньги. Поэтому  изучение сущности, функций и роли денег имеет исключительно важное значение для понимания механизмов функционирования этой экономики. Современное общество и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам — предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые — в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Все эти формы одинаково важны и нужны для нас.

Деньги в современном мире создают  основу для большинства экономических  отношений, поэтому представить  без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.

Все это обусловливает важность и необходимость исследования проблем, связанных с деньгами, и доказывает, что для экономиста наличия простых, обыденных знаний по данному вопросу недостаточно.

Слово «деньги» знакомо каждому. Они пронизывают все сферы  жизни общества и сопровождают человека от первого до последнего дня. Цена продуктов, обуви и одежды, стоимость проезда на транспорте, газет и журналов и других товаров и услуг, которыми пользуется человек, выражены в деньгах. На более высокой ступени товарно-денежных отношений — зарплата, прибыль предприятия, бюджет, налоги и государственные расходы, кредит, проценты по вкладам и ссудам, биржевые и валютные курсы, торговый и платежный баланс, валовой внутренний продукт, национальный доход, национальное богатство страны — все это тоже выражается в деньгах. Без денег не может развиваться не только экономика, но и ни одна из сфер общественной жизни, включая современное государство со всеми его ветвями власти, функциями и атрибутами.

Попробуем представить, как развивалось  бы человечество, не будь денег, если бы каждый человек расплачивался за покупаемые им товары и услуги (кстати, услуги — тоже товары) производимыми  им товарами. Рабочему кирпичного завода, чтобы купить булку хлеба, надо было бы везти с собой несколько штук кирпича, и сколько штук — опять трудно определить без денег. А что делал бы строитель? Отламывал кусок построенного дома и нес его в магазин? Без денег не было бы и самого магазина, так как магазин ничего не производит, только продает. Причем продает товары, произведенные на разных предприятиях и даже в самых разных странах.

Что продавали бы без денег работники  транспорта, образования, культуры, здравоохранения, науки? Не было бы ни банков, ни страховых компаний, ни валютного обмена, ни внешней торговли. По всей вероятности, человечество до сих пор оставалось бы на стадии дикости, не изобрети оно денег.

Сегодня нет золота в обращении. Но сила и власть денег сохранились. И сотни, тысячи и миллионы долларов, рублей, евро или фунтов стерлингов заставляют людей трудиться: пахать и сеять, выпекать хлеб и производить обувь, одежду, лечить людей и обучать детей, добывать руду, нефть, газ, уголь, производить станки, автомобили, самолеты, ракеты, корабли и т. д.

Развитие общества и денег породило отрасли экономики, которые заняты исключительно работой с деньгами. Это кредитно-банковская, бюджетно-налоговая системы, страховые компании, валютные биржи, мировой валютный рынок и другие.

Деньги — величайшее изобретение человечества и один из наиболее важных разделов экономической науки — многие авторы сравнивают их с открытием огня или изобретением колеса, называют «языком рынка» и т. д. Очевидно, что этим изобретением, этой силой и властью необходимо грамотно управлять. В противном случае денежно-кредитная система заболевает и начинает представлять опасность для развития экономики и общества. А для того, чтобы грамотно управлять денежно-кредитной системой, необходимо знать законы ее развития.

Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако они были не всегда. Деньги возникли на определенной ступени развития общества. В первоначальном периоде существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. «Развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все что производилось внутри данного хозяйства и потреблялось, и к образованию рабовладельческого строя, при котором произошло первое крупное разделение труда — выделение земледельческих и скотоводческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена...».

В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность  в деньгах не существовала. Акт  купли был одновременно и актом  продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы.

«Необходимо подчеркнуть, что товарообменные отношения с  момента их зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого  для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке». Вторым этапом становления денег стало выделение определенных товаров, обладавших высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные металлы.

У некоторых народов  богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись  на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский  корень слова "капитал" происходит от "capital"- скот. Акты купли и  продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве.

Наибольшую популярность в прошлом имело золото. Связано  это с его физическими свойствами: однородность, делимость, длительность хранения, портативность. К тому же оно довольно ограничено в природе, что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров. «Название «монета» входившие в обращение деньги получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства».

Деньги, как и любой  другой товар, обладают ценой. В связи  с этим, при снижении цены на золото при условии, что оно является деньгами, все товары одновременно должны подняться в цене. Так оно и происходило. Например, после открытия Америки большое количество золота, привезенного в Старый Свет, привело к резкому росту цен.

В современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению  цен на все остальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постепенно для экономии золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

Следующим этапом было возникновение бумажных денег, первоначально их выпускали для покрытия дефицита государственного бюджета.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в XIII в. В 1690 г. бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. — во Франции, Англии.

«Государство выпускало ассигнации и казначейские билеты, которые могли быть свободно обменены на золото (точнее на золотые монеты) из запасов казны государства при их предъявлении». Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.

«Вся история бумажных денег — это история введения банками в обращение обязательств — векселей и регулирования государством их выпуска и обращения».Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца или банкира. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег. [14, c. 39]