Сущность private banking технологии

 Индивидуальный подход  к клиенту, обладающему значительным  состоянием, является основой private banking. Клубная система, вековые традиции, прием по рекомендациям, безопасность, финансовое, налоговое и семейное планирование один на один с ведущим сотрудником банка — вот с чем сегодня ассоциируется private banking. Лидером в этой области по праву также считаются швейцарские банки.

 Действуя по указанию  швейцарских властей, банки уже  несколько лет назад активно  включились в борьбу с «отмыванием»  денег. Процедура проверки происхождения  денежных средств носит название  due diligence и является решающим фактором при открытии банковского счета клиенту. Банк не выступает в роли дознавателя, но будет признателен за любую информацию, подтверждающую легальность происхождения средств клиента. Обычно клиенту задаются вопросы о его работе, компании, семье, супругах, детях, политической активности. Приветствуются документы, подтверждающие реальный доход, размер бизнеса или свидетельства о получении наследства и т.п. Далее следует проверка всех полученных данных специальным отделом банка, по результатам которой, дается либо согласие, либо отказ в открытии счета. Данная процедура может занимать от двух недель до одного месяца. Решающую роль при открытии банковского счета новому потенциальному потребителю соответствующих услуг может сыграть рекомендация уже существующего клиента банка. После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств.

 Крупнейшей в мире  на сегодня банковской группой  по размеру активов под управлением  private banking является швейцарская UBS с величиной таких активов в один с четвертью триллион долларов.

 Динамично развивающимся  направлением private banking среди десяти наибольших конкурентов отличается Credit Suisse Group, вторая по величине банковская группа Швейцарии, которая в начале 2006 г. реструктуризировала бизнес, выделив private banking ключевым сегментом (см. табл.2). Сегодня около половины прибыли, получаемой Credit Suisse, поступает от более чем 600 тыс. клиентов private banking по всему миру, к каждому из которых прикреплен персональный менеджер.

 Credit Suisse сфокусирован на трех стратегических рынках: швейцарском (местный рынок и клиенты из соседних стран), международном (Тихоокеанский регион, Средняя Азия, Америка, Северная и Восточная Европа, Южная Африка и Иберия), европейском (Германия, Италия, Великобритания, Франция и Испания). Четыре независимых банка — Bank Leu, Clariden Bank, Bank Hofmann и BGP Banca di Gestione Patrimoniale — специализируются на услугах private banking. Новые офисы Credit Suisse были открыты в Бангкоке, Дубаи и Санкт-Петербурге.

У разных банков из разных стран  существуют свои критерии вхождения  в private banking. Банки, специализирующиеся на элитном управлении частным капиталом, по-разному смотрят на потенциальных клиентов. В целом, средний входной барьер в private banking в странах с развитой банковской системой составляет от 1 до 10 млн долл. При этом есть банки, которые требуют открыть счет на сумму не менее чем 50–100 млн долл. Они специализируются на обслуживании очень богатых контрагентов. Например, NorthernTrust (Чикаго, США) — ведущий банк на рынке элитного обслуживания, сотрудничающий с несколькими сотнями богатейших семейств мира. Сумма активов, размещенных под управлением NorthernTrust, составляет около 500 млрд долл., а средства, полученные на доверительное хранение, превышают 2,3 трлн. долл. (это больше ВВП России) .

 Что касается private banking в странах Европейского Союза, то уровень обслуживания сильно различается в зависимости от конкретных стран, поскольку в ЕС есть страны, которые не могут похвастаться наличием развитой банковской системы. Например, самый низкий порог для вхождения в private banking — €75–150 тыс. — установлен в Румынии, Словакии, Чехии и Венгрии, где многие местные банки уже куплены крупнейшими финансовыми группами из Западной Европы.

 Private banking в ЕС весьма популярен (например, только в Австрии VIP-клиенты уже доверили банкирам €104 млрд), поэтому конкуренция среди европейских банков, предлагающих такие услуги, очень высока.

 Европейский private banking славится не столько заработками, сколько бонусами для VIP-клиентов. В Европе набор таких бонусов разнообразен. Клиенты могут рассчитывать не только на скидки по кредитам в том же банке, но и на билеты в VIP-ложи на известные фестивали, в театры и на разнообразные бизнес-тусовки, а также на многое другое. Например, французский BNP Paribas предлагает помощь в покупке недвижимости в Париже и на Ривьере, а то и просто усадеб, лесов и виноградников в Европе. Бельгийский банк Fortis может помочь в покупке яхт и предметов искусства. Европейские банкиры готовы угодить своим VIP-клиентам подарками на различные юбилеи и праздники.

 Опубликованный в начале 2010 года World Wealth Report [9] гласит, что за два последних года количество зажиточных людей увеличилось на 15% — до 10 млн человек, а показатель мирового богатства наиболее состоятельных людей достиг 33 000 млрд дол. Согласно World Wealth Report, ожидается, что мировое богатство будет расти ежегодно примерно на 6,5% и в 2013 году достигнет цифры в 42 200 млрд дол. Привлекательность того или иного региона крупнейшие финансовые институты оценивают с помощью индексов изменения финансового состояния богатейших людей планеты (High net worth individuals). Идя от обратного,— по развитию частного банкинга можно сделать достаточно достоверный вывод о богатстве той или иной страны.

 Чрезвычайно насыщены  крупным частным капиталом регионы  Северной Америки и тихоокеанского  побережья Азии, где состояния  богатейших людей планеты росли  в 2008–2009 гг. опережающими темпами,  нежели в Европе и Латинской  Америке. Здесь абсолютный показатель  роста финансового богатства  был продиктован высоким ростом  валового внутреннего продукта  и невысокими процентными ставками  в совокупности со значительной  отдачей от мировых фондовых  площадок. Именно эти факторы  и определяет дальнейшее развитие  сферы private banking во всем мире.

Заключение

Российская экономика  будет динамично развиваться  в долгосрочной перспективе: возрастут  прибыли корпораций, на рынок будут  выходить новые компании, будут развиваться  новые перспективные отрасли  промышленности и сферы услуг, в  конце концов, в России обеспеченных людей будет становиться все  больше. Последние в свою очередь  нуждаются в помощи по многим вопросам: не только в области управления активами, но и в части реструктурирования бизнеса, выхода своих предприятий  на фондовый рынок, в консалтинговой и аналитической поддержке. Рынок  private banking в ближайшие годы будет значительно расширяться, что обусловлено растущим спросом на услуги private banking со стороны состоятельных клиентов. Со временем private banking получит бурное развитие и в российских регионах, а не только в Москве и Санкт-Петербурге, а российские банки, возможно, будут выделять private banking в отдельное направление бизнеса, как это принято в зарубежных финансово-кредитных организациях.

 Однако, несмотря на  возрастающую эффективность российского  финансового рынка, развитию private banking в России пока мешает ряд проблем. Речь идет о несовершенстве законодательной и правовой базы в сфере финансово-кредитных операций, слабости судебной системы, дефиците средне- и долгосрочных финансовых ресурсов, неразвитости финансово-кредитной инфраструктуры и слабом использовании современных банковских технологий в российских регионах. В числе проблем также недостаточная прозрачность и достоверность отчетности предприятий бизнеса, высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики, низкая платежеспособность и финансовая грамотность населения. Решение обозначенных проблем в России обеспечит, в том числе, и бурное развитие комплекса отечественных услуг private banking.

Список используемой литературы

1. Bankir.Ru
2. http://bankir.ru/publikacii/s/life-style-management-v-private-banking-1373801#ixzz2DdHyep8Y
3. http://www.pandia.ru
4. http://www.klerk.ru/bank/
5. http://www.m-economy.ru/
6. http://raexpert.ru/researches/banks/
7. http://transarchives.com/zhurnaly-o-bankah.html
8. Гусев А.И. Опыт апробации и перспективы развития продуктового ряда российского private banking / Базанова И.В., Воронин Б.Б., Гусев А.И. и др. Розничные банковские продукты: проектирование, продажа, риск-менеджмент — М.: Издательская группа «БДЦ-ПРЕСС». 2006. Книга 2. С. 67–129.
9. Зварыкина Е. Б. Инновационные технологии в сфере внеофисного банковского обслуживания // Банковские Услуги, №12, 2007г. — 0,4 п. л. (журнал ВАК).
10. Ю. И. Коробов. Банковский маркетинг. Саратов, 2007 г.