Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банку"

1. Роль денег в рыночной экономике

Мировой характер товарно-денежных отношений  вызвал  развитие функций денег  как всеобщего эквивалента. В  настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду  приобретают денежную форму.

• Деньги как мера стоимости. (Деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. Приравнял товары друг другу, через их стоимость в драг.металлах.)
• Деньги как средство обращения. (схема Т-Д-Т, т.е деньги обслуживают куплю-продажу + преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные при Т-Т)
• Средство образования сокровищ (превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость)
• Деньги  как средство накопления и сбережения.
• Деньги как средство платежа. (например з/п)
• Мировые деньги. (Деньги обеспечивают перелив капитала между странами)

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков  между сферами хозяйства, отраслями  производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков  являются государство, хозяйствующие  субъекты и отчасти отдельные  лица. Причем оборот стоимости общественного  продукта начинается и заканчивается  у владельца капитала.

Виды денег:  монеты, банкноты (банковские билеты, выпущенные ЦБ), казначейские билеты (бумажные деньги, выпускаемые казначейством), денежные суррогаты (чеки, векселя, закладные, залоговые средства, банковские карты), электронные (без учета материальных носителей).

2. Состояние денежного обращения в России и меры по его укреплению

 

3. Сущность и типы денежных систем

Денежная система — форма  организации денежного обращения  в той или иной стране, сложившаяся  исторически и закрепленная законом. Образовались в XVI—XVII веках с возникновением и утверждением товарного производства.

Развитие: 1. когда денежный товар — всеобщий эквивалент (золото) — непосредственно обращался и выполнял функции денег. 2. когда падает роль золота как денежного товара, и в обращении функционируют кредитные деньги.

Денежные системы находятся  в постоянном развитии, что приводит к изменению типов денежных систем. Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар или как знаки  стоимости. Принципиальные различия в  формах построения денежных систем заключаются  в системах металлического обращения, при которых денежный товар функционирует  в форме монет и системах обращения  кредитных и бумажных денег, при  которых обращаются банкноты, чеки, векселя и казначейские билеты.

Металлическое обращение:

Биметаллизм — денежная система, при  которой за двумя металлами —  обычно золотом и серебром — законодательно закрепляется роль всеобщего эквивалента, а монеты из этих металлов чеканятся  и обращаются на равных основаниях.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении функционируют  монеты (обычно золотые или серебряные) и знаки стоимости, разменные  на драгоценные металлы.

 

4. Элементы денежной системы

Денежная система — форма  организации денежного обращения  в той или иной стране, сложившаяся  исторически и закрепленная законом. Образовались в XVI—XVII веках с возникновением и утверждением товарного производства.

Развитие: 1. когда денежный товар  — всеобщий эквивалент (золото) —  непосредственно обращался и  выполнял функции денег. 2. когда  падает роль золота как денежного  товара, и в обращении функционируют  кредитные деньги.

Законодательство каждой страны определяет основные элементы национальной денежной системы:

 •     наименование денежной  единицы (в США — доллар, который  делится на 100 центов, в России - рубль,  состоящий из 100 копеек и т.д.);

 •     масштаб цен (характеристика денежной системы страны, определяющая покупательную способность единицы её валюты на внутреннем рынке. В теории денег — категория, сопряжённая с функцией денег как меры стоимости.)

 •     виды государственных  денежных знаков, имеющих законную  платежную силу, порядок их эмиссии  и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.);

 •     регламентацию безналичного оборота (• установление порядка использования денег, которые находятся на счетах банков; • государство определяет сферы, в которых платежи выполняются путем безналичного перечисления средств из одного счета на другой; • государство законодательно определяет способы платежа, формы расчетов, порядок платежа и тому подобное.)

 •     государственный  аппарат, осуществляющий регулирование  денежного обращения.

 

5. Денежная система России

Денежная система – тип устройства денежного обращения в стране, который закреплен законодательно и предусматривает единство различных  элементов обращения денег.

Денежная система устанавливает  металл валюты, денежную единицу, порядок  чеканки, порядок обращения денег.

Основой системы является благородный  металл, выполняющий функцию всеобщего  эквивалента. Валютный металл определяется условиями исторической эпохи.

Современная денежная система РФ начала формироваться после распада  Союза. Сегодня денежная система  и денежное обращение функционирует  согласно закону о Центральном банке  от 12.04.1995 года, которые определил  ее правовые основы.

- Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати.

- Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изьятия на территории РФ обладает ЦБ РФ. Основными видами денег, имеющими законную платежную силу, являютяс банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ России, в том числе золотыми запасами, государственными ценными бумагами и резервами кредитных учреждений.

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях.

Функции ЦБ России:

- прогнозирование выпуска, хранения  и перевозки банкнот и монет

- разработка порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для организаций

- определение признаков платежеспособности  денежных знаков и правил замены  поврежденных денег

В целях регулирования денежно-кредитной  политики ЦБ РФ привлекает следующие  инструменты:

ставки учетного процента (дисконтную политику); нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; регламентации экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также  других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях ЦБ. Наличные деньги выпускаются  в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право  ЦБ подкреплять оборотную массу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением ЦБ в пределах эмиссионной  директивы, т. Е. Предельного размера  выпуска денег в обращение.

 

6. Регулирование денежного обращения в Российской Федерации

Необходимость регулирования денежного  обращения диктуется прежде всего борьбой с инфляцией, которая дезорганизует экономику, сокращает платежеспособный спрос предприятий и населения. Инфляция - обесценивание денег, снижение их покупательной способности.

Инфляция спроса возникает при  избыточном спросе на товары или услуги потребления. Избыток спроса ведет  к росту цен. То есть появляется много  денег при малом количестве товаров.

Причины: - Милитаризация экономики означает, что военная продукция не функционирует ан рынке, а направляется в запас. - Дефицит бюджета и рост государственного долга означает, что покрытие дефицита осуществляется государственными займами, либо эмиссией банкнот. Это создает государству дополнительные средства, а, следовательно, и дополнительный спрос.- Расширение кредитной  экспансии банков приводит к увеличению кредитных денег обращения, которые также создают дополнительные требования на товары и услуги.

Инфляция издержек - следствие роста затрат производства на единицу продукции. Рост затрат приводит либо к сокращению предложения при существующих ценах, либо, если спрос не падает, ведет к повышению уровня цен.. Причины – лидерство в ценах, снижение роста производительности труда, падение производства, ускорение прироста издержек и з/п на единицу продукции, энергетический кризис.

Причина инфляции (20век): 1.    повышение цен на нефть и на импортное сырье 2.     повышение з/платы под давлением сильных профсоюзов, если это повышение не сопровождается ростом производительности труда.

Инфляция может быть трех видов  в зависимости от роста цен  на рынке: - ползучая (рост цен на 5-10% в год - характерна для развитых стран) -галопирующая (10-100% в год - в развивающихся странах)-гиперинфляция (>100% в год - свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры) - супергиперинфляция (>50% в месяц)

Радикальным способом стабилизации денежного  обращения является денежное реформирование:

- нуллификация (ликвидация старой, значительно обесцененной денежной  единицы и введение новой валюты)

- реставрация (восстановление прежнего  золотого содержания денежной  единицы)

- девольвация (официальное снижение золотого содержания денежной единицы или ее валютного курса)

- деноминация (укрупнение масштабов  цен путем зачеркивания нулей)

Антиинфляционные меры (политика) - комплекс мер, по государственному регулированию  экономики, имеющий целью борьбу с инфляцией.

        В инфляционной  политике выделяют 2направления:

1.    регулирование спроса (дефляционная политика) - направлено на ограничение денежного спроса через денежно - кредитный и налоговый механизм (снижение расходов, повышение процентной ставки за кредит и тп). Такая политика вызывает замедление экономического роста вплоть до кризисов (сокращение предприятий, недоступные кредиты)

2.    политика доходов - предполагает параллельный контроль над ценами и з/платой путем их полного замораживания или установления пределов роста.

- если хочешь сдержать экономический  рост, то выбирают дефляционную  политику.

- если экономический рост необходимо  стимулировать, то выбирают политику  доходов.

 

7. Содержание и функции финансов

Финансы – 1. это система денежных стоимостных отношений, связанных  с формированием и использованием денежных фондов в процессе распределения  и перераспределения ВВП. Они так же как и деньги – стоимостная категория - 2. Определенные экономические отношения возникающие в процессе формирования, распределения и использования фондов денежных средств (государство – население, государство – предприятие, отдельные экономические субъекты и т.п)

Функции финансов:

Распределительная (связана с сущностью финансов и предполаагет, что на её основе сначала образуются причитающиеся отдельным субъектам фонды денежных средств, а затем происходит их распределение и перераспределение).

Контрольная (связана с распределительной и определяется свойством финансов служить средством контроля в процессе формирования, распределения и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств). Реализуется по следующим направлениям: Контроль за правильным и своевременным перечислением средств в централизованные фонды, Контроль за соблюдением заданных параметров централизованных фондов денежных средств с учетом потребностей производственного и социального развития, Контроль за целенаправленным и эффективным использованием финансовых ресурсов  Целевое и эффективное испльзование финансовых ресурсов контролируется на основе составляемых плановых и очетных смет образования и расходования денежных фондов.

Регулирующая - государством в лице органов федеральной власти, Центрального банка России используются такие методы, как государственное бюджетное планирование, государственное регулирование рынка ценных бумаг, налоговое и таможенное регулирование, федеральные программы помощи отдельным категориям бюджетной сферы.

 

8. Финансы в общественном воспроизводстве

Процесс воспроизводства является необходимой основой существования  человеческого общества. Он включает четыре стадии: производство, обмен, распределение, потребление. И финансы играют во всем этом важную роль. Важнейшей стадией воспроизводственного процесса является производство, от состояния которого, прежде всего, зависит экономический рост (процесс взаимодействия экономических ресурсов, организуемый с целью создания материальных благ, необходимых для существования и развития общества. + является основой формирования таких финансово-экономических категорий, как валовой национальный продукт, национальный доход и др)

Не менее важна и стадия распределения. На стадии распределения воспроизводственного процесса возникают финансовые и  кредитные формы и отношения, составляющие суть финансов. Здесь  на основе свойственных стадии обмена специфических форм и методов  финансирования образуются инвестиционные фонды, бюджеты развития, амортизационные фонды, восстановление изношенных и израсходованных основных и оборотных фондов, формирование фондов оплаты труда, использование кредитных ресурсов для производства и др.

Обмен (сфера обращения) как третья стадия воспроизводственного процесса характеризуется такими отношениями, как формирование фондов обращения, выручки и прибыли хозяйствующих  субъектов в результате продажи  товаров и услуг, а также доходов  населения и др.