Шпаргалка по «Деньги, Кредит, Банк»

Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на основе возвратности ресурсами, регулирует зависимость кредита от источников его образования.

Закон сохранения ссуженной стоимости . Средства, предоставленные во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика , предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. В отличии от средств производства, которые частично или полностью переносят свою стоимость на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и первичном вступлении в оборот.

Закон времени функционирования кредита. Продолжительность использования кредита зависит от времени высвобождения ресурсов у кредитора. Чем больше времени, на которое высвобождаются средства кредитора, тем шире возможности использования кредита, тем  потенциально больше прибыли может получить заемщик на ссуженную стоимость. Чем быстрее оборачиваемость кредита, тем шире возможности высвобождения ссуженной стоимости и ее вступления в новый оборот.

 

22. Сущность ссудного процента. Формы ссудного процента. Основы формирования уровня ссудного процента.  Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором с заемщика за пользование заемными средствами. Она определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части: 1) процент, присваиваемый ссудным капиталистом-кредитором; 2) предпринимательский доход, присваиваемый функционирующим капиталистом-заемщиком (промышленником или торговцем).

Ссудный процент имеет определенный уровень, или норму. Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду.  

Ссудный процент – своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного капитала).

   Существование ссудного  процента обусловлено наличием  товарно-денежных отношений, которые в свою очередь определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование, с целью ее производительного потребления.

   Развитие рыночных отношений в России определило трансформацию функций ссудного процента: стимулирующей ф-ции и ф-ции распределения прибыли (или регулирующую ф-цию).

   РОЛЬ:

-  посредством нормы процента  уравновешивается соотношение спроса  и предложения кредита.

-  устанавливаемая Банком России ставка платы за ресурсы наряду с нормой обязательных резервов и условиями выпуска и обращения государственных ценных бумаг постепенно становится эффективным средством управления коммерческими банками.

- посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов.

- процентная политика коммерческого  банка уже сегодня направлена  на соответствующее управление  ликвидностью его баланса. Дифференциация  уровня ссудного процента по  активным операциям в зависимости от ликвидности вложений приводит к соответствию спроса на рисковый кредит со стороны заемщиков требованиям ликвидности баланса банков. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

При сложившемся уровне дохода на инвестиции норма процента на денежном рынке формируется соотношением спроса и предложения денежных средств. Одновременно при неизменной норме процента уровень дохода в «реальном» секторе определяется объемом сбережений и инвестиций. Денежная сфера и реальный (производственный) сектор тесно взаимосвязаны. Изменения в соотношении спроса и предложения денежных средств ведут к колебанию процента, который, в свою очередь, действует на формирование спроса на инвестиции и в конечном счете - на уровень дохода. Увеличение или уменьшение доходности осуществляемых вложений, напротив, определяет размер денежного спроса и, следовательно, уровень ссудного процента.

 

23. СТРУКТУРА РЫНКА ССУДНОГО КАПИТАЛА. Рынок ссудных капиталов как один из финансовых рынков можно определить как особую сферу финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала.

Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый капиталистами-собственниками в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий проценты на основе эксплуатации наемного труда.

Основные участники рынка ссудных капиталов:

1) первичные инвесторы, т. е. владельцы  свободных финансовых ресурсов, на различных началах мобилизуемых  банками и превращаемых в ссудный  капитал;

2) специализированные посредники  в лице кредитно-финансовых организаций, осуществляющих непосредственное привлечение (аккумуляцию) денежных средств, превращение их в ссудный капитал и последующую временную передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента;

3) заемщики в лице юридических, физических лиц и государства, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить специализированному посреднику за право их временного использования.

Посредники играют важную роль на рынке ссудного капитала, так как именно они делают возможным превращение временно свободных денежных средств в капитал, способный приносить доход. Чаще всего в роли посредников выступают коммерческие банки.

Исходя из целевой направленности выделяемых банками кредитных ресурсов рынок ссудных капиталов может быть дифференцирован на четыре базовых сегмента:

1) денежный рынок - совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств;

2) рынок капиталов - совокупность средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение прежде всего основных средств;

3) фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;

4) ипотечный рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.

 

24. Структура современной  кредитной системы.

I. Фундаментальный блок

- Кредит, границы и законы его движения

- Субъекты кредитных отношений

- Принципы кредита

II. Организационный блок. Данный  блок отражает всю ту оперативную  работу, которую совершает кредитор  по предоставлению кредита заемщику  и возврату этого кредита.

- Кредитная политика

- Виды и объекты кредита

- Условия кредитования

- Механизм кредитования

- Кредитная инфраструктура

III. Регулирующий блок

- Государственное регулирование  кредитной деятельности

- Банковское законодательство

- Нормативные положения Центрального банка РФ

- Инструктивные материалы, разрабатываемые  коммерческими банками в целях  регулирования их деятельности.

В любой кредитной системе выделяют первым делом ЦБ. Как правило, только ему гос-во предоставляет ряд функций, н-р: эмиссию денежных знаков, хранение гос-ых золотовалютных резервов, осуществление денежно-кредитного регулирования, кассовое обслуживание, кредитование коммерческих банков, контроль за деятельностью кредитных организаций.

В систему денежного обращения кроме банковских структур входят различные фонды и союзы. В международной практике кредитные союзы, пенсионные и инвестиционные фонды называются коллективными инвесторами. Их цели и задачи схожи с целями и задачами банка, т.е. они также аккумулируют средства мелких вкладчиков с целью их последующего инвестирования в народное хозяйство. Но круг их операций, в отличии от банков ограничен.

Схема, так называемого, коллективного инвестирования предполагает, что средства всех вкладчиков объединяются в единый пул (коллектив), с целью их дальнейшего вложения.

Наиболее часто в международной финансовой практике встречаются инвестиционные фонды (или, так называемые, инвестиционные планы).

В России инвестиционные фонды встречаются акционерные и паевые (АИФ и ПИФ).

 

25. Рынок ценных бумаг.

Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Рынок ценных бумаг: совокупность экономических отношений его участников по поводу выпуска и обращения ценных бумаг.

Объект рынка: ценная бумага. Способ образования рынка: регистрация всех владельцев в специальном реестре. Ценная бумага существует только в процессе обращения, количество оборотов потенциально бесконечно. Рынок цен.бумаг вторичен по отношению к рынку товаров. Рынок ценных бумаг сходен с рынком денег (цен.бумаги имеют функции платежно-расчетных средств - векселя, чеки). Привлечение денежных средств осуществляется за счет внутренних (амортизационные средства и полученная прибыль) и внешних источников (банковские ссуды).

Функции рцб: общерыночные: коммерческая -  получение прибыли от операций; ценообразующая - процесс складывания рыночных цен, их постоянное движение, прогнозирование; информационная - информация об объектах торговли и ее участниках; регулирующая - правила торговли и участия в ней. Специфические: перераспределительную (выпуска и обращения ценных бумаг); страхования рисков.

Перераспределительная функция: перераспределение денежных средств между отраслями и сферами рыночной деятельности; перевод сбережений, населения; финансирование дефицита государственного бюджета. Функция перераспределения рисков — это использование инструментов рынка ценных бумаг для защиты владельцев каких-либо активов от неблагоприятного для них изменения цен, стоимости или доходности этих активов.

Участники РЦБ: согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг», следует отнести юридических лиц, в том числе и кредитные организации, а также граждан (физических лиц), зарегистрированных в качестве предпринимателей и специализирующихся на оказании услуг всем участникам фондового рынка.

В настоящее время в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» к профессиональной относятся следующие виды деятельности брокерская; дилерская; по управлению ценными бумагами; по определению взаимных обязательств (клиринг); депозитарная; по ведению реестра владельцев ценных бумаг; по организации торговли на рынке ценных бумаг.

 

26.

 

27. Возникновение и сущность  банков, их роль в развитие экономики.

 Банк – специализированное  финансово-кредитное учреждение, предназначенное  для:

а) посредничества между экономическими субъектами в целях мобилизации свободных денежных средств и их последующего распределения в форме кредитов;

б) денежных расчетов между экономическими субъектами;

в)  создания кредитных орудий обращения;

г) превращения в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики.

 Первые банки возникли в  Италии в ХIV в. Основой зарождения банковского дела стала деятельность менял, занимающихся обменом местных и иностранных монет для итальянских купцов. Постепенно в руках менял сосредоточились крупные суммы, которые стали использоваться для выдачи ссуд.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

• концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;
• упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Сущность банков отражают их функции:

1. аккумуляция денежных доходов  и сбережений и трансформация  их в капитал;

2. посредничество в кредитовании  между денежными и производственными капиталистами;

3. посредничество в платежах  и расчетах;

4. образование кредитных инструментов  обращения;

5. управление денежным обращением.

 

 

28. Понятие банковской  системы, ее элементы. Виды банков.

Банковская система: совокупность элементов, образующих определенную целостность, предоставляющая услуги в денежно-кредитной сфере. Банковская система РФ явл-ся двухярусной, т.е. 1 ур-нь – ЦБ, 2 ур-нь – коммерч-е банки. Двухярусный назыв-ся такая банковская система, в которой ьанки второго порядка хранят свои обяз-ые резервы в банке (банках) первого порядка. ЦБ явл-ся един-ым гарантом сущест-я бумажно-денежного обращ-я, он от имени правительства (гос-ва) осущ-ть выпуск доверит-х д-г – банкнот. Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов.

 I. Фундаментальный блок

- Банк как денежно-кредитный  институт

- Правила банковской деятельности.

II. Организационный блок

- Виды банков и небанковских  кредитных организаций

- Основы банковской деятельности

- Организационная основа банковской деятельности

- Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

- Государственное регулирование  банковской деятельности

- Банковское законодательство

- Нормативные положения ЦБ РФ 

- Инструктивные материалы, разработанные  коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

 Банковская система обладает  рядом признаков: Включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; Имеет специфические свойства; Действует как единое целое; Является динамичной; Выступает как система «закрытого» типа; Обладает характером саморегулирующейся системы; Является управляемой системой.