Шпаргалка по «Деньги, Кредит, Банк»

В современных условиях в РФ к концу XX в. обозначилась необходимость проведения денежной реформы. Это связано прежде всего с существенным снижением значения денег в деятельности предприятий, в жизни населения.

В 1998 г. деноминация, а также изменением курса национальной валюты.

Основными направлениями подготовки к проведению денежной реформы могут послужить рост производства, устранение бюджетного дефицита, накопление достаточных золотовалютных резервов.

 

15. Сущность инфляции. Инфляция  спроса и издержек. Инфляция (от лат. «вздутие») представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Основная сущность инфляции проявляется в невозможности купить тот же объем товаров или услуг, какой вы приобретали ранее без изменения общей суммы денег.

Инфляции издержек — рост издержек производства, который может быть обусловлен как внешними причинами (удорожанием критического импорта), так и внутренними (ростом материальных затрат).

Инфляции спроса —вызвана диспропорцией м/у кол-вом денег и кол-вом товаров.

 

16.Основные типы  инфляции. Антиинфляционная политика.

Выделяют следующие виды инфляции:

1.по проявлению: а)внутреннюю  инфляцию (снижение покупательной  способности денег на внутреннем  рынке); б)внешнюю (снижение покупательной  способности денег во внешнеэкономических операциях, т.е. снижение обменного курса валюты);

2. по причинам возникновения: а)инфляцию как следствие адаптационных ожиданий; б) инфляцию издержек; в)инфляцию спроса;

3. по темпам нарастания: а)умеренную (ползучую) инфляцию; б)галопирущую  инфляцию; в)гиперинфляцию;

4. по степени сбалансированности  роста: а)сбалансированную инфляцию; б)несбалансированную инфляцию.

Умеренная (ползучая) инфляция в конкретной стране в конкретный период имеет различный диапазон (в среднем до 10% в год). При умеренной инфляции сохраняется стоимость денег, для предпринимателей отсутствует риск заключения контрактов в текущих ценах. Считается, что умеренная инфляция стимулирует экономический рост.

Галопирующая инфляция возникает при ежегодном росте цен от 20% и выше вызывает беспокойство населения и предпринимателей, приводит к стремлению избавиться от денег путем покупки товаров и недвижимости сохранения реальной стоимости денег.

Гиперинфляция наступает при темпах роста цен более 50% в месяц. Такой стремительный взлет инфляции возможен только при бумажно-денежном обращении и неконвертируемой денежной единице, он предполагает неограниченную эмиссию денег и одновременное падение уровня производства.

Цель антиинфляционной политики заключается в том, чтобы сделать инфляцию управляемой, а ее уровень – достаточно умеренным. Методы борьбы с инфляцией могут быть: 

1) косвенными, включающими:

 а)регулирование общей массы  денег через управление ими центральным банком;

 б) регулирование ссудного и  учетного процента коммерческих  банков через управление ими  Центральным банком;

в)обязательные резервы коммерческих банков, операции центрального банка на открытом рынке ценных бумаг;

2) прямыми, предполагающими: а) прямое и непосредственное регулирование государством кредитов и тем самым регулирование денежной массы; б) государственное регулирование цен;  в) государственное (по соглашению с профсоюзами) регулирование заработной платы; г) государственное регулирование внешней торговли, ввоза и вывоза капитала и валютного курса.

Также правительство должно принимать меры, способствующие укреплению механизмов рыночной системы, такие как:

1. установление конкурентно-рыночного  климата в стране, систематический  контроль за состоянием рынков;

2. антимонопольная политика;

3. отказ от государственных мер  по поддержке и защите неконкурентных отраслей;

4. поощрение и поддержка малого бизнеса;                      

5. стимулирование диверсификации  производства и продаж

6. гибкая налоговая политика, направленная  на снижение налогового пресса и применение прогрессивной шкалы налогообложения.

Кроме того, все эти меры должны сочетаться с мероприятиями в области денежного обращения: жесткими лимитами прироста денежной массы, контролем со стороны центрального банка над изменением денежной массы.

 

 

17-18. Валютная система. Основные элементы.

Валютная система — организация валютных отношений государства, установленная законодательством; элемент денежной системы. Состоит из валютного механизма и валютных отношений.

Валютный механизм — законодательство и организации, представляющие страну на национальном и межнациональном рынках.

Валютные отношения — связи, в которые вступают частные лица, финансовые и нефинансовые агенты экономики на валютных и кредитных рынках для производства межнациональных платежей, кредитных и валютных сделок.

В настоящее период глобализации экономик государств валютная система показывает свое самостоятельное значение в международных отношениях, отражая экономическое положение стран, влияет на причины и темпы увеличения производства и обмена, на цены, оплату труда и т.п.

Выделяются национальная, международная и региональная (между несколькими странами) валютные системы.

Компоненты национальной валютной системы — денежная единица государства, объем и структура валютных запасов, валютный паритет и курс национальной денежной единицы, принципы ее конвертируемости; статус национальных институтов, регулирующих валютные отношения государства, принципы работы национального рынка иностранной валюты и золота.

Основа международной и региональной валютных систем — межгосударственное разделение труда, промышленное производство и внешний товарооборот.

Международные валютные системы — это экономические отношения по межгосударственному платежному обороту, образованию и применению инвалютных средств, нужных для общественного воспроизводства. Это межгосударственные финансово-кредитные учреждения и совокупность международных договорных и законодательных норм, определяющих работу валютных организаций.

Региональная валютная система учреждается рядом стран одного региона, составная часть международной валютной системы.

Например, Европейская валютная система (ЕВС) создана для регулирования валютных взаимоотношений стран Европейского Союза (ЕС).

От эффективности валютного механизма, уровня регулирования валютных и кредитных рынков национальными и межнациональными финансово-валютными учреждениями зависит экономическое развитие государства.

Западные государства вынуждены совершенствовать прежние и использовать новейшие механизмы национального и международного управления валютной сферы.

 

19. Валютным курс. Основные методы регулирования валютного курса. Валютная котировка. Валютным курсом является установленное соотношение двух валют на валютном рынке. Сущность валютного курса проявляется в той роли, которую он играет:

1) производит сопоставление цен  на товары и услуги, производимые в различных странах;

2) от уровня валютного курса  зависит конкурентоспособность  национальных товаров на мировом  рынке, объем экспорта и импорта  и состояние торгового баланса  страны;

3) валютный курс воздействует  на направление международных  потоков капитала, поскольку решения о вложении капитала в активы той или иной страны принимаются на основе ожидаемой прибыли, которая во многом зависит от валютного курса, специфики его изменения и процентной ставки;

4) валютный курс выступает центром  финансового актива.

Динамика валютного курса и его изменения являются показателем экономической и политической стабильности общества. Соответственно, валютный курс выступает одним из основных объектов макроэкономической политики государства. Существует понятие реального валютного курса. Реальный валютный курс - это соотношение, в котором товары одной страны могут быть проданы в обмен на товары другой страны.

Валютные курсы стран могут существовать по сути только в двух режимах:

1) режиме плавающего валютного  курса;

2) режиме фиксированного валютного курса.

Для регулирования валютного курса государство применяет прямые и косвенные методы. К прямым методам можно отнести валютные интервенции и валютные ограничения. К косвенным методам воздействия относят разнообразные формы регламентации, которые прямо не вмешивают государство в операции на валютном рынке, но воздействуют на поведение его участников.

Котировка валют - процессс установления вал курса.

Виды котировок: В завис-ти от способа установл-я вал курса: а) рыночная б) офищ котировка ЦБ РФ. В завис от места нахождения биржи: а) прямая (ст-ть ин вал в нац пример 1$=28 руб) б) косвенная, нац в ин (1 руб= 1/28 $) Котировка м.б. прям и косв, в завис-ти от того, где осущ-ся сделка.

Различ-т вал курс продавца и покупателя.

Покуп желает купить вал дешевле, при прям котир курс покупат-я < курса продавца, а при косв, курс покуп > прод

По курсу продавца имеем: при прям курс прод > курса покуп-я, при косв наоборот. Курс прод-а- урс, в соответ-и с кот банк продаст ин вал в обмен на нац. Курс пок-ля- курс. В соот-и с кот банк купит ин вал в обмен на нац.

Используют кросс-курс- соотнош-е между 2 вал опредся через третью ($ США)

 

20. Платежный и расчетный  баланс.

   Платежный баланс – отражает  совокупные валютные поступления  в страну, платежи заграницу и их сальдо, т.е. платеж.баланс – это запись всех эк-их сделок одной страны с другой за определенный период.

Расчетный баланс – соотношение валютных требований и обязательств данной страны к другим странам (список будущих платежей).

Различают платежный  баланс на определенную дату (в виде ежедневно меняющегося соотношения поступлений и платежей) и баланс за определенный период (на основе статистических показателей о сделках).

  Платежный баланс включает  два основных раздела: текущие операции (торговый баланс – соотношение между экспортом и импортом товаров); операции с капиталом и финансовыми инструментами (показывает ввоз и вывоз государственных и частных капиталов).

 

 21. Необходимость кредита.

Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Кредит - одна из основ развития современной рыночной экономики. Возникновение кредитных отношений следует искать в сфере обмена, а не в сфере производства продукции для внутреннего потребления. Экономическая основа кредитных отношений: кругооборот и оборот средств (капитала). Колебания, образования приливов и отливов денежных средств, колебаний потребности в ресурсах и источниках их покрытия, неравномерность кругооборота и оборота капиталов вызывают появление отношений, которые позволяют устранить отрицательные последствия колебаний – это кредит. Условия возможности кредита: 1. участники - юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей; 2. совпадение интересов участников.

 

 

22. Структура кредита: субъект (кредитор и заемщик) и объект. Кредитор-  тот кто дает ссуду. Предоставляет ресурсы на определенный срок за плату (банки, предприятия). Заемщик – тот кто получает кредит и обязан его вернуть с %-ми (предприятия и организации, гос-во). Объект кредита - то, что передается от кредитора к заемщику и возвращается обратно (ссужаемая стоимость). Ссужаемая стоимость проходит путь: размещение кредита - получение кредита заемщиками - использование кредита - высвобождение ресурсов (завершение кругооборота стоимости в хозяйстве заемщика) – возврат кредита - получение кредитором своих средств, платы за них. 

Функции кредита:

1. Перераспределительная. Рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль.

2. Экономия издержек обращения. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов.

3. Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

4. Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, кредитные карточки и тому подобное, он упрощает механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.

5. Ускорение научно-технического прогресса. Нормальное функционирование большинства научных Центров немыслимо без использования кредитных ресурсов.

Закон движения. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссудной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика. Движение составляет важнейшую характеристику кредита, как стоимостного образования, характеристику без которого кредит не может существовать.

Закон возвратности кредита ( в отличии от собственных и бюджетных средств) отражает возращение суженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая была во временное пользование.