Шпаргалка по «Деньги, Кредит, Банк»

Банковская система прежде всего не является случайным многообразием. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Банковская система является системой «закрытого типа». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Виды банков:

 По форме собственности  выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

 По правовой форме  организации банки можно разделить  на общества открытого и закрытого  типов с ограниченной ответственностью.

 По функциональному  назначению банки можно подразделить  на эмиссионные, депозитные и  коммерческие. Эмиссионными являются  все центральные банки, их классической  операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Коммерческие банки совершают все операции, дозволенные банковским законодательством.

 По характеру выполняемых  операций банки делятся на  универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять  весь набор банковских услуг, обслуживать, независимо от направленности своей деятельности, как физ., так и юр. лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

 По числу филиалов  банки можно разделить на безфилиальные и многофилиальные.

 По сфере обслуживания  банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

 По масштабам деятельности  можно выделить малые, средние, крупные  банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

 В банковской системе  действуют также банки специального  назначения  и кредитные организации  (не банки).

 Банки специального  назначения выполняют основные  операции по указанию органов  исполнительной власти, являются  уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

 Кредитные организации  не имеют статуса банка, они  совершают лишь отдельные операции, в связи с чем не получают  от центрального банка лицензию  на осуществление совокупной  банковской деятельности.

 

29. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА

Разработкой и проведением единой государственной кредитно-денежной политики занимается Правительство Российской Федерации и Банк России. Конечной целью денежно-кредитной политик является снижение, а в дальнейшем - сохранение инфляции на уровне, при котором обеспечиваются условия для устойчивого экономического роста.

Благоприятное состояние государственных финансов зависит от следующих факторов:

1) стабильного роста экономики, сбалансированности доходов и расходов федерального бюджета;

2) сокращения государственного  долга и задолженности Правительства  перед Банком России, является  важнейшим условием проведения  денежно-кредитной политики, направленной  на снижение инфляции.

 

30. Центральный банк России. Функции центральных банков.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете  в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих  банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов.

-предоставление кредитов и выполнение  расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций.

-клиринговая функция или функция  проведения безналичных расчетов. Так, в ряде стран  центральный банк ведет операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны.

 

31. Сущность денежно-кредитной политики (ДКП) ЦБ РФ, ее методы и инструменты.

Денежно-кредитная политика – важная составная часть общей экономической политики государства. Цели и задачи ДКП должны координироваться с целями экономической политики государства: обеспечение полной занятости (борьба с безработицей), обеспечение экономического роста и стабильности национальной денежной единицы (борьбы с инфляцией).

 ДКП государства – совокупность  мероприятий в области денежного  обращения и кредита, направленных  на достижение поставленных целей. Основным разработчиком и проводником ДКП государства является Центральный банк (ЦБ) страны.

 Основными методами и инструментами  денежно-кредитной политики ЦБ  РФ являются:

- процентные ставки по операциям  ЦБ.

- нормативы обязательных резервов депонируемых в ЦБ.

- операции на открытом рынке (с ценными бумагами государства).

- рефинансирование коммерческих  банков.

- валютное регулирование.

- установление ориентиров роста  денежной массы.

- прямые количественные ограничения.

 

32. Активные и пассивные операции ЦБ РФ. В соответствии с законом РФ  ЦБ может осуществлять след-ие операции:

Все операции ЦБ принято делить на 2 группы:

ПАССИВНЫЕ – это операции по формированию ресурсов.

Эмиссия – главный источник ресурсов. Сегодня эмиссия не обеспечена золотом, поэтому ее размеры зависят от активных операций банка, от кредитов комм-м банкам, от кредитов казначейству, покупки иностранной валюты и золота и др. вкладов или депозитов комм-х банков.

АКТИВНЫЕ операции – это учетно-ссудные операции, банковские инвестиции и операции с золотом и валютой.

Учетные операции – это покупка векселей у комм-х банков и гос-ва. Разница между суммой, кот банк платит комм-м при покупке векселей и суммой, которая была получена с должника по векселю при наступлении срока погашения и образует доход банка.

Ссудные операции – это предоставление кредитов комм-м банкам и гос-ву под залог векселей

или ценных бумаг и гос-х облигаций. Ставка, по кот ЦБ предоставляет кредит КБ и переучитывает векселя назыв.официальной учетной ставкой. Она ежегодно меняется: 2000г=25%, 2004г=13%.

Обеспечением д\кредитов ЦБ может выступать золото и др драг металлы, иностр валюта, вексель в российской и иностранной валюте сроком погашения 6 месяцев, гос-е ценные бумаги и др ценности, гарантии и поручительства. Банк м осущ-ть собств-е инвестиции.

Банковские инвестиции – это покупка ценных бумаг у гос-ва. основная часть этих ценных бумаг не лежит в портфеле ЦБ, она перепродается им на рынке ценных бумаг, поэтому считается, что основным кредитором гос-ва являются КБ, население, др финансовые учреждения, которые эти бумаги покупают.

Девизные операции – это операции по покупке и продаже иностр валюты, с целью воздействия на изменение курса нац-й ден единицы.

 

33. Понятие коммерческого  банка.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений).

 

35. Функции коммерческих  банков:

• Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.
• Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.
• Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
• В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.

 

36. Активные и пассивные операции коммерческих банков.

 Операции Банков РФ – набор  операций кредитных учреждений, осуществляемых ими на основании специального разрешения (лицензии) Банка России (ЦБ РФ).

 Активные операции – операции  по использованию привлеченных  ресурсов: отчисление средств на  резервный счет в ЦБ РФ, отчисления  средств на счета банков-корреспондентов, вложения в ценные бумаги и паи, вложения в здания, сооружения и другие основные средства. Структура активных операций в значительной степени обусловливает ликвидность и платежеспособность банка.

 Пассивные операции – операции  по привлечению средств вкладчиков и других кредиторов: формирование уставного фонда, создание финансовых резервов на случай непредвиденных убытков, выпуск акций и облигаций, привлечение депозитов, займы на денежном рынке или торговля собственными долговыми обязательствами и т.д.

 

40. Ликвидность коммерческих банков. Ликвидность для коммерческого банка выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размешенных активов и привлеченных банком пассивов.

Ликвидность - важнейшая качественная характеристика деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности. Для обеспечения ликвидности банку необходимо формировать такую структуру баланса, при которой активы могут своевременно преобразовываться в денежные средства, не утрачивая при этом своей стоимости, по мере востребования пассивов. Структура ликвидных активов банка имеет вид:

денежная наличность в кассе банка (рубли и иностранная валюта);

драгоценные металлы;

остатки средств на корреспондентском счете в Центральном банке РФ;

ценные бумаги правительства;

ссуды, предоставленные банком, срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней;

другие платежи в пользу банка, подлежащие перечислению в эти сроки.

Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности.

Для оценки совокупной ликвидности коммерческого банка нужно в системе рассматривать стационарную ликвидность («запас»), текущую ликвидность («поток») и перспективную ликвидность («прогноз»).

На ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает влияние ряд факторов, которые можно разделить на макроэкономические и микроэкономические.

К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, можно отнести: геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране: совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структуру и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг и др.

Кроме того, на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывают влияние микроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, а также функциональную структуру и мотивацию деятельности банка.

42. Международные финансовые и кредитные организации.

МВФ -это межправительственное учреждение ООН, в него входят более 180 гос-в.

Цели МВФ: 1) содействие межд-му сотрудничеству в валютной сфере.

2) содействие расширению и сбалансированному  росту межд-ой торговли.