Банковский кредит как основной источник финансирования инвестиционной деятельности

  по налогам.  При кредитовании таких предприятий банки вынуждены  создавать резервы в больших объемах, что изначально делает кредитование невыгодным;

– отсутствие должного потребительского спроса – население по - преж нему более склонно к сбережениям, чем к тратам. Это тоже своеобразный вызов кризису. Люди начали осознавать, чем чревата жизнь в долг, когда есть риск потери постоянного дохода, и в то же время обязательства, которые надо неукоснительно выполнять. 

– наличие и рост проблемной ссудной задолженности банков. Проблемы прошлых лет никуда не делись. Некоторые кредиты реструктурированы, по некоторым банками получено отступное. Но в целом проблемы остались. Балансы банков отягощены имуществом, не относящимся к банковской деятельности, которое нужно содержать и обслуживать. И банки сегодня делают все для того, чтобы эти проблемы, как минимум, не увеличивались;

– отсутствие долгосрочных источников фондирования, позволяющих выдавать кредиты на срок три года и более. Необходимо активнее привлекать в национальную банковскую систему свободные средства государства, а также государственных корпораций, пенсионных фондов и страховых компаний, формируя достаточное количество «длинных» денег именно внутри страны, причем делать это надо на рыночной основе, предоставляя средства не только ограниченному кругу дружественных банков.   Необходимо, в конце концов, принять законодательное решение, которое бы не позволяло вкладчику в любой момент изымать вклады из банков,   независимо от срока их первоначального размещения, в противном случае все привлеченные банком средства населения так и останутся фактически со сроком «до востребования».

– правовая незащищенность банков как кредиторов, а именно: отсутствие во многих случаях четкой правовой регламентации.

         Улучшение инвестиционного климата и включение механизма устойчивых мотиваций к долговременному вложению средств в реальный сектор экономики является комплексной задачей, решение которой предполагает использование всего арсенала средств как собственно рыночных, так и мер целенаправленного государственного воздействия. В числе важнейших мероприятий, способствующих развитию отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики, необходимо выделить три: создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий банками; повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков; снижение кредитных рисков.

      Основным инструментом взаимодействия банков с реальным сектором экономики является банковская стратегия, то есть обоснованный набор возможных решений и действий банка, оказывающих существенное влияние на состояние его потенциала и собственного капитала и влекущих долговременные и трудно обратимые последствия.

        Роль кредитно-инвестиционной и депозитно-аккумуляционной стратегий в стратегическом планировании банковской деятельности исключительно высока: в существенной степени именно они определяют эффективность функционирования банка и его взаимоотношения с реальным сектором экономики, охватывают значительную сферу банковской деятельности. Первая объединяет кредитную и инвестиционную стратегии, вторая – стратегии формирования собственного капитала и заемных (привлеченных) средств. Эффективность реализации названных стратегий определяется в ходе анализа активных и пассивных операций банка.

 

Заключение.

                Проблема кредитования реального сектора и его взаимодействия с финансовым сектором является достаточно сложной и многогранной. Соответственно, государственная экономическая политика должна быть системной и отталкиваться от глобальных целей и задач, распределяя эти задачи по более мелким уровням. Исполнение составленного плана и его реализация должна осуществляться согласованными действиями множества органов власти. Экономическая политика должна сочетать в себе меры совершенствования денежно-кредитной политик, главным образом ориентированной на кредитную экспансию и понижения общего уровня процентных ставок в стране, с государственными гарантиями, как для кредиторов, так и для заёмщиков. Помимо этого, эти меры должны быть сопряжены с финансовой и налогово-бюджетной дискреционной стимулирующей политикой, направленной на налоговые льготы, а также поддержку за счёт государственных расходов и создание особых льготных режимов ведения хозяйственно-производственной деятельности. Но все эти меры должны проводиться на фоне общей структурной политики, диверсификации экономики, инновационно - технологического развития, создания финансово-промышленных групп и консолидации реального и финансового капитала под единым началом на крупных национальных проектах. Государство должно ориентироваться на меры стимулирования, а также на меры страхования и ограничения рисков, как для банков, так и для промышленников. Россия – страна с богатым потенциалом, но со сложной экономической историей. Синтезируя опыт прошлых лет и иностранных партнёров необходимо применить наиболее эффективные меры ГЧП (государственно-частного партнёрства) для соединения и взаимодействия финансового и реального секторов экономики, при учёте некоторых ограничений и ограждений на финансовом рынке. Основной же целью экономической политики должно явиться всестороннее создание рыночной инфраструктуру и рыночных институтов, обеспечивающих симметричное движение информации для всех групп экономических агентов, создание конкурентного поля и насыщения рынка обслуживающими структурами. Это должно системно снизить риски ведения бизнеса в стране и усовершенствовать систему трансформации сбережений в инвестиции. Важной мерой будет постепенно снижение общего уровня ставки процента в стране и насыщение экономики денежной массой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                       Литература.

 

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (с изм. и доп.).
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 21.10.1994 г. (с изм. и доп.).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изм. и доп.) «О банках и банковской деятельности».

4. Федеральный закон «Об  акционерных обществах» № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. (с  изм. и доп.)

5.  Э. С. Хазанович  «Инвестиции». Учебник. М.: «Кнорус». 2011 г.

6. К.Н. Юсупов «Национальная  экономика». Учебное пособие. М.: «Кнорус». 2008 г.

7. Белоглазова Г.Н.  Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред.  Г. Н.            Белоглазовой. –  М.: Высшее образование, 2009.

 8.  Градова Н. С. Деньги. Кредит. Банки.: Учебное пособие, 2011.

9. Лаврушин О.И. Банковский  менеджмент: Учебник для ВУЗов.  – М.:

     КНОРУС,2011           

 10. Статья научной редакции «Экономика» (от 1 сентября 2010 г.) А.А. Пархоменко «Взаимодействие реального и финансового секторов экономики на этапе финансового кризиса»

11. Лебедев О.В. концепция рыночной эффективности: теоретическое и эмпирическое  обоснование и роль в создании стоимости // Корпоративные финансы. - № 12. – 2011.

12. Локшина Ю. Банки расконсервировались // Финансы и экономика. - № 38. – 2010.

13. Банковский сектор в 2011 г.: атака на капитал // Аналитический обзор рейтингового    агентства «Эксперт РА». – 2011.

14. http://www.cbr.ru – Официальный сайт Банка России.

15.http://www.gks.ru - Официальный сайт Федеральной службы государственной    статистики.

16. http:www.kapital-rus.ru-Официальный сайт об инвестиционных возможностях.

17. http://www.minfin.ru- Официальный сайт Министерства финансов РФ:

18.http://www.rusland.ru/ -Официальный сайт Центра проблемного анализа и государственно-управленческого проектирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рецензия

На курсовую работу по кафедре  ФМиБД, а. 202

Студента (Ф.И.О.) Лимановой Ольги Юрьевны

Факультет Финансы и кредит, 5 курса,  ___552  ___группы

номер зачетной книжки__ФК-017_________________________

На тему № 29 Ликвидность банка,факторы ее определяющие, методы оценки.

Рецензент:___________________________, 2013год