Функции и операции Центрального банка России

Таким образом, на сегодняшний день в России сформировалась двухуровневая банковская система:     первый уровень - Центральный банк России, второй уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, расширению экспортно-импортных операций. Организационная структура Банка России Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Центральный банк РФ - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва (см. Приложение 15). В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы  управления и только в отдельных случаях административные.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ФУНКЦИИ И ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

2.1 Функции  Центрального банка России

Функция центрального банка – это  его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач [9, 56].

 

    Банк  России осуществляет свои функции  в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:    

 — во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;— монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;   

 — утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;    

 — является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;   

 — устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;   

 — устанавливает  правила проведения банковских  операций;   

 — осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;   

 — осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;   

 — принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;   

 — осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;   

 — регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;   

 — осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;    

 — организует и  осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;   

 — определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;   

 — устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;   

 — устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению к рублю;   

 — принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;   

 — устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");    

 — проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;   

 — осуществляет  выплаты Банка России по вкладам  физических лиц в признанных  банкротами банках, не участвующих  в системе обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации, в случаях  и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;   

 — является депозитарием  средств Международного валютного  фонда в валюте Российской  Федерации, осуществляет операции  и сделки, предусмотренные статьями  Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным  валютным фондом;    

 — осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.

Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России.   Таких функций пять:

I. Функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая).

II. Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая).

III. Операционная функция.

IV. Информационно-аналитическая функция,

V. Надзорная и контрольная функции. [9, c. 78]

I. Функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая).

В рамках денежно-кредитного регулирования  Банк России в соответствии с федеральным  законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит и разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику. Совет директоров представляет указанные документы для рассмотрения в следующие органы:

а) Национальный банковский совет.

В компетенцию НБС входит рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

б) Президенту РФ;

в) Правительство РФ.

г) Государственную Думу.

Банк России должен представить  в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Эмиссия наличных денег является конституционной обязанностью Банка России. Согласно ч. 1 ст. 75 Конституции РФ денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ. [1, c. 25]

Эмиссионное регулирование включает:

– определение эмиссионного результата, как по отдельным регионам, так и в целом по стране;

– документальное оформление совершаемых эмиссионных операций.

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; [2, c. 27]

Банк России является кредитором последней инстанции на межбанковском кредитном рынке. Межбанковский кредитный рынок подразделяется на два крупных сегмента:

– рынок межбанковских  кредитов;

– рынок кредитов Центрального банка.

В условиях нашей страны Банк России функцию кредитора последней инстанции выполняет недостаточно полно, что связано с особенностями проводимой в России экономической политики и проявляется в применяемых Банком России формах кредитования, к числу которых относятся:

– предоставление централизованных кредитов в форме покупки у банков векселей (так называемый переучетный кредит);

– предоставление банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг (так называемый ломбардный кредит) [8, c. 56].

Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот . Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

1) установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации. Правила осуществления расчетов в Российской Федерации Банк России может устанавливать на основании правил, установленных гл. 46 ГК РФ и предусматривающих общие положения: о расчетах;  о расчетах платежными поручениями; о расчетах по аккредитиву;  о расчетах по инкассо.

2) установление правил проведения банковских операций. Правила осуществления банковских операций могут устанавливаться Банком России исходя из предусмотренного ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исчерпывающего перечня банковских;

       3) определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

4) установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации исходя из необходимости достижения следующих целей:

– обеспечения единообразного ведения учета имущества, обязательств и хозяйственных операций, осуществляемых кредитными организациями;

– составления и представления  сопоставимой и достоверной информации об имущественном положении кредитных организаций и их доходах и расходах. 5) установление порядка и условий осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществление выдачи [2, c. 27].

III. Операционная функция позволяет Банку России:

1) осуществлять обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами.

2) осуществлять эффективное управление золотовалютными резервами Банка России. Золотовалютные резервы страны – это официальные запасы золота и иностранной валюты Банка России и Правительства РФ (последние находятся в управлении Минфина России), используемые им для осуществления международных расчетов и платежей, валют и т.д.

Частью золотовалютных резервов РФ является Государственный фонд драгоценных  металлов и драгоценных камней РФ [8, с. 19].

 3) осуществлять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России. [2, c. 12]

IV. В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

1) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю путем принятия нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

2) одной из функций Банка России является его участие в разработке прогноза платежного баланса РФ относится к области внешнеторговой деятельности.

Внешнеторговая деятельность –  это предпринимательская деятельность в области международного обмена товарами, работами, услугами, информацией, результатами интеллектуальной деятельности, в том числе исключительными правами на них (интеллектуальная собственность) Федерального закона от 13.10.95 N 157-ФЗ «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности» разработка платежного баланса находится в ведении РФ.

3) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует  статистические данные. [5, c. 82].

Для Банка России информационно-аналитическая  функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках, которая позволяет скорректировать направления своего развития. [12]

V. Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

1) принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановлении их действия и отзыве их;