Функции и операции Центрального банка России

2) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп. В соответствии со ст. 41 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами.

3) регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

4) организацию и осуществление валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации.

К числу функций Банка России относятся организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля. Центральный банк РФ как орган валютного регулирования: определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; издает нормативные акты, обязательные к исполнению в Российской Федерации резидентами и нерезидентами; проводит все виды валютных операций; устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте; устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии и.т.д.

Банк России является в Российской Федерации органом валютного  контроля, к числу которых помимо него отнесены федеральные органы исполнительной власти в пределах компетенции, установленной  федеральными законами, а также федеральный  орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ. [5, c. 43]

Банк России как орган валютного  контроля осуществляет за совершением  валютных операций кредитными организациями  и валютными биржами. Полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, на развитие и укрепление банковского сектора страны.  Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам.

5) регистрационно-лицензионная функция Банка России является производной от его контрольных и надзорных функций.

 Государственная регистрация кредитной организации принимается Банком России. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами.

Основные функции выделяют: эмиссия денег; выдача лицензий на организацию коммерческих банков; регулирование стоимости национальной денежной единицы; контроль деятельности коммерческих банков (см. Приложение 7).

2.2 Операции Центрального банка России

Для выполнения возложенных на него, функций ЦБ РФ согласно Федеральному закону от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21,  статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции  с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом  о федеральном бюджете;

1.1) предоставлять кредиты  без обеспечения на срок не  более одного года российским  кредитным организациям, имеющим  рейтинг не ниже установленного  уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются  для определения кредитоспособности  получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

(п. 2 в ред. Федерального  закона от 27.10.2008 N 176-ФЗ)

3) покупать и продавать  облигации, эмитированные Банком  России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

5) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в  управление ценные бумаги и  другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции  с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета  в российских и иностранных  кредитных организациях на территории  Российской Федерации и территориях  иностранных государств;

10) выставлять чеки  и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Операции делятся на две группы: пассивные и активные (см. Приложение 8).

К пассивным относятся операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ, к активным – операции по размещению ресурсов.

         К пассивным операциям  относятся:

• эмиссия банкнот (доля до 90–95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов Центрального банка;
• прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов Центрального банка;
• хранение капиталов и резервов коммерческих банков;
• привлечение средств из-за границы;
• операции по образованию собственного капитала.

        К активным операциям Центрального банка относится:

• учетно-ссудные – купля-продажа и учет государственных и коммерческих векселей и обязательств.
• учетные операции - покупка центральным банком векселей  у  государства и банков. Ставка, по которой центральный банк  предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной  учетной  ставкой, или учетной ставкой центрально банка.
• ломбардное кредитование. Ломбардный кредит - получение займа у центрального  резервного  банка, связанный с временным недостатком ресурсов, под залог ценных бумаг.
• инвестиционные - это покупка банком  ценных  бумаг.  Инвестиции

центрального банка  состоят из  вложений  в  государственные  ценные  бумаги.

• купля-продажа золота и иностранной валюты (см. Приложение15). В ФЗ РФ ст.39 отмечается, что под  операциями  на  открытом  рынке понимаются  купля-продажа  Банком  казначейских  векселей,   государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг,  краткосрочные  операции  с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Покупка  центральным  банком   государственных  обязательств  в  большинстве промышленно  развитых  стран  служит  главной  и  даже  единственно   формой кредитования   правительства.  

Операции Центрального банка отражаются в его балансе, который состоит  из активов и пассивов. Баланс банка – сводный итоговый документ, отражающий обобщенные статьи пассивных и активных операций на определенную дату. Баланс банка составляется в унифицированной форме, утвержденной Банком России. Как и в любом балансе, активы Центрального банка должны быть равны пассивам (см. Приложение 16).

В соответствии со сложившейся практикой  ЦБ не уплачивает коммерческим банкам проценты по их депозитам (см. Приложение 10), однако бесплатно осуществляет для коммерческих банков расчетные операции на всей территории страны. Пассивы Центрального банка формируются из следующих статей: • уставный капитал; (согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Источником  ресурсов  центрального банка  служат  вклады  коммерческих  банков  и  их   обязательные   резервы, зачисляемые на специальные счета,  а  также  вклады  казначейства  (средства госбюджета). Обычно не более 4%  пассива приходится  на  долю  собственного капитала банка (см. Приложение 11).

• различного рода резервные фонды;  
• бумажно-денежная эмиссия;   
• депозиты;   
• привлеченные кредиты;   
• прочие пассивы.

      В случае повышения Центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Изменение учетной ставки (рефинансирования) прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики Центрального банка (см. Приложение 9).

Также изменение официальной ставки Центрального банка означает переход к новой денежно-кредитной политике, что заставляет коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.

Недостатком использования рефинансирования (переучет векселей в данном случае) при проведении денежно-кредитной  политики является то, что этот метод затрагивает лишь коммерческие банки.  Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские  операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение  банковских операций, и физическими  лицами, за исключением случаев,  предусмотренных в статье 47 настоящего Федерального закона;

2) приобретать доли (акции)  кредитных и иных организаций,  за исключением случаев, предусмотренных  статьями 7 и 8 настоящего Федерального  закона;

3) осуществлять операции  с недвижимостью, за исключением  случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

4) заниматься торговой  и производственной деятельностью,  за исключением случаев, предусмотренных  настоящим Федеральным законом;

5) пролонгировать предоставленные  кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию государственных органов и органов  местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных  внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России может обслуживать клиентов, которые не являются кредитными организациями, в тех регионах, где отсутствуют кредитные организации.

 2.3. Совершенствование деятельности Центрального Банка РФ в современных  условиях развития рыночных отношений.

В настоящее время экономику страны пытаются заставить вращаться вокруг  — Центрального Банка. Банки, как и любая иная сфера обслуживания, должны получать свои доходы, как часть той прибыли, которая получена в промышленности.

При изучении правового статуса Банка России нетрудно было заметить, что от положения статьи первой Закона о том, что Банк находится в собственности РФ по факту, не остаётся и следа. Ведь право собственности и реализуется, прежде всего, как право распоряжаться прибылью. Это право всегда и везде являлось и является прерогативой собственника. Не наёмные же работники, не имеющие акций, делят прибыль в акционерных обществах. С этих позиций ЦБ де-факто может расцениваться исключительно как частная корпорация.  
 Сейчас через Думу проводятся очередные  изменения в Закон о ЦБ. Предлагаемые меры по контролю за расходованием прибыли ЦБ через Наблюдательный Совет не изменят существо этой порочной схемы, т.к. (прибыль, получаемая как разница между себестоимостью изготовления монет и купюр и их номиналом) по-прежнему не планируется сделать достоянием нашего государства и всего народа, а сохранить его в качестве корпоративной собственности. Кроме того, через ныне узаконенное в стране ростовщичество – процентную ставку – ЦБ будет продолжать получать не связанную с созиданием (следовательно формирующую инфляционные процессы), прибыль на все те деньги, которые он сам же и печатает(см. Приложение 12).  
 Вот уже несколько лет учётная ставка ЦБ имеет убийственные для реального сектора значения. ЦБ объясняет эти цифры инфляцией, а потому всегда косвенно заинтересован в её раскрутке. В действительности, мы имеем дело с подменой причины и следствия (см. Приложение 13). Инфляция генерируется, прежде всего, ссудным процентом, который, в соответствии с законодательством, относится на себестоимость и многократно удорожает продукцию, в особенности в отраслях, занимающихся не краткосрочными спекулятивными операциями, а производством с длинным оборотом капитала (сельскоехозяйство,машиностроение)(см.Приложение14).                                                                                                                    Так известно, при возникновении негативных тенденций в экономике, что характерно для нынешней России, а по схеме инвестиционных фондов, зарабатывая прибыль лишь как часть того, что реально создано промышленностью. Деньги являются необходимой технологической средой, без которой невозможно функционирование производства. В силу физического отсутствия денежной массы предприятия фактически лишались оборотных средств и вовсе не потому, что их продукция не нужна; в отсутствии средств платежа на неё даже теоретически невозможно обеспечить платежеспособный спрос. Поэтому вынуждены были в нарушение Конституции РФ, которая определяет рубль, как единственное средство платежа на территории РФ, ввозить в страну ничем не обеспеченную (с 15 августа 1971 года) долларовую массу, составляющую до 60-70% нашего денежного оборота. О каком мировом признании нашего рубля можно говорить, если весь свой экспорт, без которого Европа не проживёт и дня, мы поставляем не за свой рубль, а за чужую долларовую бумагу.