Анализ эффективности страховой компании на примере Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд

Министерство культуры Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный университет кино и телевидения»

 

Вечернее отделение

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине: «Организация производства на предприятиях отрасли»

на тему: «Анализ эффективности страховой компании на примере            Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд»

 

 

 

                                                                       Выполнила:

Студентка IV курса                  группы №7043

Исанбаева Эльзира Фаилевна

Руководитель:

                                   Доцент                                        

                                                Сахарова Ирина Николаевна

 

 

 

Санкт - Петербург

2013 
Содержание

 

Введение…………………….……………………………………………………3

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования

                страховых организаций на Российском  рынке 

          1.1. Социально-экономическая  роль страховых организаций.….…

          1.2. Виды страхования………………………………………………….

Глава 2. Оценка эффективности деятельности

               Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд»

          2.1. Характеристика  Сибайского филиала 

                 ООО «Росгосстрах-Аккорд»……………………………………….

          2.2. Анализ  эффективности деятельности Сибайского  филиала 

                 ООО «Росгосстрах-Аккорд»……………………………………….

Глава 3. Мероприятия по совершенствованию деятельности

               Сибайского  филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд»

          3.1. Анализ резервов по расширению агентской сети

                 Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд»……………..

         3.2. Расчет  экономической эффективности 

                предлагаемых мероприятий………………………………….…….

Заключение………………………………………………………….…………

Список литературы…………………………………………………………..

Приложение……………………………………………………………………

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность исследования. Многие проблемы российского страхового бизнеса возникают из-за низкого качества управления страховыми компаниями, которое не в последнюю очередь результат низкого уровня знаний персонала и лиц, их обучающих, элементов исследования операций.

Страхование с позиций рынка менеджмента означает процесс, при котором физические и юридические лица вкладывают определенные средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь (ущерба их имущественным интересам) получают определенную договором страхования компенсацию в виде страховых выплат.

Согласно действующему законодательству, страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Такое определение страхования позволяет сделать вывод, что страхование – это отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В страховых отношениях может участвовать и большее число сторон, если это оговаривается в договоре страхования.

Кроме того, предоставление страховой защиты – вид финансовых услуг, которые производят и продают страховые предприятия. Занимаясь этим специфическим производством, страховые компании должны сверять свою деятельность с потребностями клиентов, с требованиями динамично развивающегося рынка.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является Сибайский филиал ООО «Росгосстрах-Аккорд».

Предметом курсовой работы является организация и управление в страховой компании.

Целью курсовой работы является анализ деятельности в страховых компаниях (на примере Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд»).

Данная цель предопределила следующие задачи исследования:

1. рассмотреть теоретические основы сущности и значения страхования;
2. изучить менеджмент  экономических процессов, финансов, маркетинга страховой компании.
3. дать общую характеристику и провести экономический анализ Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд».
4. проанализировать проблемы и рассмотреть перспективы совершенствования управления в Сибайском филиале ООО «Росгосстрах-Аккорд».

В первом разделе данной работы речь пойдет об основах страховой деятельности в России, о требованиях к страховой компании, его  характеристика, социально-экономическая роль и особенностях управления.

Вторая часть работы посвящена характеристике и финансово- экономическому анализу Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд», рассмотрению его проблем в управлении и перспектив развития управленческой деятельности Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд».

В третьем разделе мы разработали проект по созданию дополнительного офиса продаж страховых полисов Сибайского филиала ООО «Росгосстрах-Аккорд»в городе Баймак.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования

страховых организаций на Российском рынке

1.1. Социально-экономическая роль  страховых организаций

 

Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Однако, если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов и накоплений, то страхование охватывает только сферу перераспредилительных отношений. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нём участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде, называемом страховым. Учитывая особенности  страхования можно дать такое определение:

Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесённого субъектами хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

Экономическая категория страхования проявляется в практике хозяйствования в качестве одного из методов формирования и использования страхового фонда.

Экономическая необходимость использования именно категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда государство лишено возможности широкого маневрирования финансовыми ресурсами хозяйственных звеньев (предприятий, организаций, обществ) и тем более средствами отдельных граждан. Имущественная обособленность хозяйств и семей граждан создаёт объективные условия для страховой защиты соответствующих объектов с помощью такого метода, как страхование.

В тот период развития экономики нашей страны, когда государственные предприятия не имели достаточной хозрасчётной самостоятельности и государство могло широко маневрировать их финансовыми ресурсами, не было и острой необходимости использовать страхование в качестве методов страховой защиты имущества и доходов указанных предприятий. Переход на основы рыночного хозяйствования делает для них страхование необходимым.

Страховой рынок – это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга – страховая защита, формируются предложение и спрос на неё.

На страховом рынке происходит формирование и распределение страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества.

Атрибутами рынка, в том числе и страхового, является продавец, покупатель, товар (или услуга) и реальная свобода покупателя в выборе товара (услуги).

Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой: акционерных, взаимных. Полноправными участниками страхового рынка должны быть и государственные страховые организации, которые имеются в большинстве стран. Особенностью российского страхового рынка является широкое участие банков как учредителей или гарантов страховых организаций. Посредниками в проведении страхования являются брокеры (брокерские фирмы) и страховые агенты.

 Покупателями  страховой услуги  могут быть  любые юридические или физические  лица, если это не противоречит  правилам или условиям данного  вида страхования.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая, как и любой другой товар, имеет потребительную и меновую стоимость. Потребительной стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты, которая применительно к одному конкретному страхованию приобретает форму страхового покрытия. Меновая стоимость – это цена страховой услуги, получающая своё выражение в страховом тарифе, а затем – взносе или платеже.

 Перечень  видов страхования, которым  может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

  Рынок как  форма организации общественного хозяйства требует обеспечения возможности для страхователя свободного выбора страховой услуги, что реально только в условиях конкуренции между страховщиками.

Таким образом, страхование возникло и развивалось как осознанная объективная потребность человека и общества в защите от случайных опасностей. Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все население. Страховой рынок не только способствует развитию общественного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве. Место страхового рынка в финансовой системе обусловлено как ролью различных финансовых институтов в финансировании страховой защиты, так и их значением как объектов размещения инвестиционных ресурсов страховых организаций и обслуживания страховой, инвестиционной и других видов деятельности (рис. 1.1.).

 

 

         

 

 

 

 

 

Рис. 1.1. Место  страхового рынка в финансовой системе

 

Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. В таких отношениях соответствующие финансовые институты выступают как страхователи и потребители страховых продуктов. Специфические отношения складываются между страховым рынком и государственным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, что связано с организацией обязательного страхования.

            Функционирование страхового рынка происходит в рамках финансовой системы как на партнерской основе, так и в условиях конкуренции. Это касается конкурентной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Если страховой рынок, например, предлагает страховые продукты по страхованию жизни, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т.д.

            Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную. Основная функция страхового рынка — компенсационная функция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим лицам в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое и было объектом страхования.

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Виды страхования

 

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых отношений можно подразделить на четыре отрасли: имущественная, страхование уровня жизни граждан, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. В имущественном страховании в качестве объекта выступают материальные ценности; при страховании уровня жизни граждан – их жизнь, здоровье и трудоспособность. Если в связи с последствиями определенных событий жизненный уровень понижается, то на помощь приходит страхование. По страхованию ответственности в качестве объекта выступает обязанность страхователей выполнять договорные условия по поставкам продукции, погашению задолженности кредиторам или возмещать материальный и иной ущерб, если он был нанесен другим лицам. Когда, например, при автоаварии владелец средств транспорта нанес ущерб имуществу и здоровью другого лица, то в силу действующего гражданского законодательства о возмещении вреда он обязан оплатить соответствующие расходы пострадавшему. При страховании ответственности соответствующее возмещение вреда производит за него страховая организация. То же при страховании ответственности по погашению задолженности.