Исследование инновационной деятельности ОАО «Азиатско-тихоокеанский банк»

Так же необходимо отметить, что научно-техническая деятельность своим результатом имеет все те же новые знания, но получаемые и применяемые для решения технологических, инженерных, экономических, социальных, гуманитарных и иных проблем.

Для полного  цикла инновационной деятельности требуется наличие еще и «материальных» стадий, а именно, производства, торговли и потребления.

Завершая краткую  характеристику признаков инновационной  деятельности, следует обратить внимание на еще один ее аспект, а именно, ответить на вопрос; является ли инновационная деятельность предпринимательской в чистом виде либо только содержит элементы предпринимательства. Ответ на него носит дискуссионный характер и должен быть, очевидно, сформулирован в пользу второго утверждения, хотя уже имеются специальные работы, в которых инновационная деятельность понимается в целом как предпринимательство.

Не отвергая, безусловно, наличия таких элементов предпринимательства, как риск, самостоятельность, возможность получения прибыли при реализации конечного результата\инноваций, инновационную деятельность все же в большей степени необходимо рассматривать как разновидность деятельности, включающей в себя лишь элементы предпринимательства.

Это объясняется тем, что создание новых и оригинальных продуктов и их внедрение как элементы первых стадий инновационного процесса не относятся к предпринимательской деятельности в точном значении этого понятия, ибо решающим критерием, определяющим коммерческий успех, является качество новой конечной продукции, технологии и машин. Именно они будут выступать в облике имущества, товаров, работ или услуг как средств, из которых и с помощью которых предприниматель извлекает прибыль. На первых же стадиях инновационного цикла деятельность, как правило, бесприбыльна [6].

1.3 Виды инновационной деятельности

Для успешного  управления инновационной деятельностью  необходимо тщательное изучение инноваций. Прежде всего, необходимо уметь отличать инновации от несущественных видоизменений в продуктах и технологических процессах (например, эстетические изменения – цвета, формы и т. п.); незначительных технических или внешних изменений в продуктах, оставляющих неизменными конструктивное исполнение и не оказывающих достаточно заметного влияния на параметры, свойства, стоимость изделия, а также входящих в него материалов и компонентов; от расширения номенклатуры продукции за счет освоения производства не выпускавшихся прежде на данном предприятии, но уже известных на рынке продуктов, с целью удовлетворения текущего спроса и увеличения доходов предприятия. Новизна инноваций оценивается по технологическим параметрам, а также с рыночных позиций. С учетом этого строится классификация инноваций.

В зависимости  от технологических параметров инновации подразделяются на следующие:

• продуктовые инновации, они включают применение новых материалов, новых полуфабрикатов и комплектующих; получение принципиально новых продуктов.
• процессные инновации означают новые методы организации производства (новые технологии). Процессные инновации могут быть связаны с созданием новых организационных структур в составе предприятия (фирмы).

По типу новизны  для рынка инновации делятся  на:

• новые для отрасли в мире;
• новые для отрасли в стране;
• новые для данного предприятия (группы предприятий).

По месту  в системе (на предприятии, в фирме) можно выделить:

• инновации на входе предприятия (изменения в выборе и использовании сырья, материалов, машин и оборудования и др.);
• инновации на выходе предприятия (изделия, услуги, технологии, информация и др.);
• инновации системной структуры предприятия (управленческой, производственной, технологической) [10].

В зависимости  от глубины вносимых изменений выделяют инновации:

• радикальные (базовые);
• улучшающие;
• модификационные (частные).

В Научно-исследовательском  институте системных исследований разработана расширенная классификация инноваций с учетом сфер деятельности предприятия.

По этому  признаку выделяются инновации:

• технологические;
• производственные;
• экономические;
• торговые;
• социальные;
• в области управления [1].

По интенсивности  инновационного изменения выделяют 8 порядков, предполагающие качественные, количественные целевые изменения.

1. Регенирирование первоначальных свойств (восстановление). Целевое изменение сохраняющее и обновляющее функции производственной системы или ее части.
2. Изменение количества.
3. Перегруппировка или организационное изменение.
4. Адаптационное изменение.
5. Новый вариант (начало качественных изменений).
6. Новое поколение (меняется большинство первоначальных свойств системы, но базовая структура сохраняется).
7. Новый вид (качественное изменение функциональных свойств производственной системы, меняется первоначальная концепция, но функциональный принцип сохраняется).
8. Новый род (коренное изменение функциональных свойств производственной системы, которая меняет основной функциональный принцип) [15].

Таким образом, рассмотрев классификацию инноваций видно, что данная научная категория является всеобъемлющей, охватывающей все сферы человеческой деятельности.

1.4  Экономическая сущность банковских инноваций

Эффективность работы банка и его конкурентоспособность  на рынке во многом зависят от внедрения  новых банковских продуктов и  услуг. К новым банковским услугам  относят деятельность по оказанию помощи или содействия клиенту в получении прибыли, способная приносить дополнительный комиссионный доход. В отличие от банковского продукта услуга может носить незавершенный характер.

Новый банковский продукт - комбинированная, либо нетрадиционная форма банковского обслуживания, создаваемая на основе маркетинговых  исследований потребностей рынка. Новым банковским продуктом может быть и кредитно-финансовый инструмент.

Понятие банковская операция означает процедуру действий, направленную на решение определенной задачи по управлению банковским капиталом. К банковским операциям относятся формы контроля и учета движения денежных средств и ценных бумаг, методы планирования финансовых показателей, методология составления финансовых планов разных видов, приемы финансового анализа, формы организации финансовой работы в банке и различные другие действия.

Банковские  операции как действия имеют неосязаемую  форму, и чтобы быть проданной, банковская операция должна быть материализована. Формой материализации банковской операции является какой-то определенный документ (методические указания, инструкция). Этот документ представляет собой уже банковский продукт, то есть он является объектом купли-продажи на финансовом рынке.

Реализуемые на рынке новые банковские продукты и услуги в их совокупности представляют собой банковские инновации.

Итак, как синтетическое понятие банковская инновация, или совокупность новых банковских продуктов и услуг - это результат деятельности банка, направленной на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли [4].

Среди непременных  свойств, присущих инновации, можно  выделить следующие характеристики:

• новизна;
• удовлетворение рыночного спроса;
• коммерческая реализуемость.

Все вышеперечисленные признаки в полной мере отвечают и понятию банковского продукта, однако в данном случае необходимо обосновать понятие «новизны» применительно к внедрению именно новых банковских продуктов:

• любой продукт, самостоятельно разработанный банком для удовлетворения потребностей клиентов и не имевший ранее аналогов на рынке, является новым;
• любой продукт, уже имеющийся в спектре услуг банка и используемый на одном из рынков, но выведенный на другой - также является новым;
• любой продукт, внедряемый банком на основе анализа рынка и оценки коммерческой реализуемости создания копии уже имеющегося на рынке продукта, является новым.

Вышеизложенное  позволяет однозначно сделать вывод, что понятие «инновации» применимо ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, обладающим определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, примером которого можно считать прирост клиентской базы банка, увеличение доли рынка, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций и так далее, или создают условия для всего вышеперечисленного. Инновационный процесс, то есть процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: от разработки концепции или идеи инновации до ее практической реализации [16].

1.5 Классификация банковских инноваций

Разнообразие банковских инноваций в современном банковском деле отражает их классификация, которая имеет общие и особенные черты, присущие деятельности банков отдельных стран. Банковская практика выделяет следующие группы инноваций, объединённых общностью целей

1. Новые услуги, связанные с развитием денежно-финансового рынка.
2. Услуги по управлению денежной наличностью.
3. Инновации в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов.

Общие категории  банковских инноваций отражают наиболее существенные свойства отдельных видов банковских услуг. Остановимся на видах банковских инноваций предназначенных для оптового и розничного клиента, т. к. специализированные услуги являются предметом особого рассмотрения, так называемой сферы межбанковских корреспондентских отношений.

В мировой практике обычно выделяют следующие виды банковских инноваций

1. Банковские продукты на новых сегментах: инвестиции в недвижимость, страховой бизнес, финансовый лизинг, трастовые операции и т. п.
2. Инновации в новых областях денежно-финансового рынка, таких как рынки коммерческих бумаг, финансовых фьючерсов, финансовых опционов, не котируемых ценных бумаг.
3. Управление денежной наличностью и использованием новых информационных технологий.
4. Услуги финансового посредничества, направленные на снижение операционных расходов и более эффективное управление активами и обязательствами, например, депозитные сертификаты, счета НАУ, депозитные счета денежного рынка и др.
5. Новые продукты в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов, например инструменты с плавающей процентной ставкой, свопы, облигации с глубоким дисконтом, серийные облигации и т. д., а также инструменты денежного рынка, имеющие характеристики, как капитала, так и заёмных денежных средств (ссуды и облигации участия, сертификаты инвестиций и т. п.) [9].

Процесс распространения  банковских инноваций находиться под  влиянием ряда факторов, в том числе системы регулирования. Следствием различий в государственном регулировании банковской сферы отдельных стран запрет, законодательные ограничения отдельных видов деятельности, требования к достаточности капитала, в отдельных странах разграничительное законодательство находиться в стадии становления.

Отечественный опыт разработки банковских инноваций опирается на мировую практику и банковское законодательство России. Это означает, что российские кредитные организации могут получать дополнительные доходы от осуществления, которые дополняют банковские операции.

В отечественной практике обычно выделяют следующие виды банковских инноваций

1. Инновационная деятельность, соответствующая мировым тенденциям регулирования банковского дела (отсутствие запрета на лизинговую и инвестиционную деятельность, напротив, наличие запретительных ограничений на страховой бизнес).
2. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.
3. Осуществление доверительного управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.
4. Приобретение права требования от третьих лиц исполнение обязательств в денежной форме.
5. Внедрение в практику операций с банковскими картами.
6. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных сейфов или помещение для хранения документов и ценностей и т. д. [3].

 

 

 

 

 

2 Исследование инновационной деятельности ОАО «Азиатско-тихоокеанский банк»

2.1 Общая характеристика ОАО «АТБ»

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» («АТБ») прошел продолжительный путь своего развития от областной конторы «Промбанка СССР» 1922 года до ЗАО «Амурпромстройбанк» в 1992 году. В связи со значительным расширением географии сети филиалов банка на территории Дальнего Востока и Сибири, развитием новых направлений деятельности, было принято решение о переименовании банка. В 2006 году ЗАО «Амурпромстройбанк» был переименован в «Азиатско-Тихоокеанский банк»(ОАО).

«Азиатско-Тихоокеанский  банк»(ОАО) входит в банковскую группу Экспобанк, общая сеть которой насчитывает еще 5 финансовых организаций по России (КБ»Экспобанк», ООО «Национальный Банк Развития», ОАО «КолымаБанк», ООО»Экспо-лизинг», страховая компания «Гелиос-резерв»).