Анализ коммерческих банков

       Следование четко сфокусированной  стратегии позволяет Банку даже  в условиях текущей неблагоприятной конъюнктуры рынка в полной мере реализовывать свой потенциал за счет эффективного использования собственных возможностей и накопленного опыта.

       Основными факторами конкурентоспособности  Банка являются:

     * квалифицированные акционеры с большим опытом работы;

     * сильная управленческая команда; 

     * значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса;

     * развитые компетенции в сфере обслуживания ключевых клиентских групп: крупных и средних корпоративных клиентов, премиального сегмента физических лиц, сотрудников корпоративных клиентов;

     * взвешенная политика регионального  развития, обеспеченная эффективной  системой управления издержками  и высокой долей филиальной сети в бизнесе Банка;

     * высокий рейтинг системы управления  рисками; 

     * относительно низкий уровень зависимости от международных финансовых рынков, диверсифицированная ресурсная база.

     Банк  «Петрокоммерц» традиционно уделяет  особое внимание поддержанию высокого качества активов, эффективному управлению рисками и издержками. В 2008 году система контроля рисков Банка «Петрокоммерц» прошла сертификацию независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам которой системе контроля рисков Банка присвоен наивысший рейтинг «А. rm».

     Финансовая  надёжность и стабильность Банка «Петрокоммерц» подтверждается высокими кредитными рейтингами, присвоенными Банку ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами: Standard&Poor` s, Moody` s, «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг» и пр.

     

     Клиентский  фокус

     * Компании-представители крупного и среднего бизнеса

     * Сотрудники корпоративных клиентов 

     * Премиальный сегмент физических  лиц (менеджеры, ТОП менеджеры,  бизнесмены, владельцы собственного  бизнеса)

     Банк  «Петрокоммерц» отличает индивидуальный подход к клиентам, которым он готов предложить весь спектр банковских продуктов и услуг, в том числе и уникальные для российского рынка продукты (в частности, cash management и казначейский сервис).

       Банк занимает высокие позиции  на рынке:

     * кредитования корпоративных клиентов;

     * факторинга;

     * торгового финансирования;

     * зарплатных проектов;

     * управления активами;

     * Private banking.

       Банк занимается эмиссией карт  таких международных платёжных  систем, как VISA Int., MasterCard Worldwide. Банк  «Петрокоммерц» располагает собственным  процессинговым центром.

       В 2008 году Банк был награжден за выпуск 1 000 000-ной пластиковой карты системы VISA.

       Банк «Петрокоммерц» является  полноправным членом большого  числа профессиональных организаций  и ассоциаций.

       Членство:

     * Ассоциация российских банков 

     * Ассоциация участников вексельного рынка

     * Ассоциация региональных банков  России 

     * Московская фондовая биржа 

     * Московская международная валютная  ассоциация 

     * Московская межбанковская валютная  биржа (ММВБ)  

     * Национальное бюро кредитных  историй 

     * Национальная фондовая ассоциация

     * Национальная валютная ассоциация 

     * Национальная ассоциация участников  фондового рынка 

     * Фондовая биржа РТС 

     * Торгово-промышленная палата Российской  Федерации 

     * Российская Национальная Ассоциация  Членов СВИФТ 

     * Ассоциация Российских членов  Europay

     * Фондовая биржа «Санкт-Петербург» 

     * Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

     * Московский банковский союз 

     * и пр.

       Деятельность Банка в сфере  развития взаимоотношений с частными  клиентами направлена на укрепление  позиции в сфере розничного бизнеса за счет концентрации усилий на развитии ключевых компетенций – индивидуального комплексного обслуживания обеспеченных частных лиц и сотрудников корпораций.

     Несмотря  на громкое имя главного акционера, наличие в составе партнеров  и участников структур «ЛУКойла» сослужило плохую службу или просто не помогло многим банкам. Достаточно вспомнить «Империал», «Брико» и ряд других кредитных организаций.

       Петрокоммерцбанку в этом плане  повезло больше других — в  1998 году, в не самые лучшие для банка времена, «ЛУКойл» сделал его своим «опорным кредитно-финансовым учреждением».

     В конце 2006 — начале 2007 года участники  страховой группы «КапиталЪ» и другие акционеры банка «причесали»  свой баланс (к слову, чуть ранее  так же поступил «Ингоссстрах», продавший акции банка «Союз» компании «Холдинг Финансресурс») — 99,17% акций банка теперь принадлежит оффшору Reserve Invest Holding, также входящему в состав группы ИФД «КапиталЪ».

     В Банковскую группу «Петрокоммерц» входят четыре дочерних банка: Комирегионбанк «Ухтабанк», Ставропольпромстройбанк, Банк «Петрокоммерц-Украина» (Украина) и «Унибанк» (Молдова). С 2000 года КБ «Петрокоммерц» твердо входит в тридцатку крупнейших банков России. Является активным участником рынка межбанковских кредитов и особенно рынка ценных бумаг.

       На текущий момент банк обслуживает  почти 15 тысяч корпоративных и почти 200 тысяч частных клиентов (доля рынка частных вкладов — 0,64%, 15-е место), имеет 18 филиалов, 39 дополнительных офисов и 18 операционных касс вне кассового узла в 63 городах России. Численность персонала непосредственно Петрокоммерцбанка — 2 392 человека.

       По размеру активов-нетто (почти  110 млрд. рублей) «Петрокоммерц» занимает соседние строчки (17-е место по активам и 19-е по капиталу, по данным неконсолидированной отчетности по РСБУ) в рейтинге российских банков с Ситибанком и НОМОС-банком.

       В круг предприятий, обслуживаемых  банком, входят ОАО «ЛУКОЙЛ» и  его дочерние предприятия, «Соликамский  магниевый завод», «Северо-Каспийское  морское пароходство», «Новороссийский  судоремонтный завод», корпорация  «Лизингстроймаш», «Московская телекоммуникационная корпорация», предприятия «Базовый элемент», торговая сеть «Техносила», ГНК Нафта-Москва и другие.

     Капитал банка на 1.01.2007 г. составил 13,2 млрд. руб. (годом ранее — 10,5 млрд. руб.), активы — 129,4 млрд. руб. (78,0 млрд. руб.). Чистая прибыль  за 2006 год — 3,2 млрд. руб. (в 2006 году — 3,1 млрд. руб.).

       В качестве стратегической цели  акционеры ставят перед Банком  задачу его дальнейшего развития  как универсального кредитного  учреждения, занимающего прочные  позиции на финансовом рынке. По основным финансовым показателям Банк «Петрокоммерц» входит в ТОП-20 лидеров

российского банковского рынка, с 2005 года является участников системы обязательного страхования вкладов.

       ОАО Банк «Петрокоммерц» оказывает  широкий спектр финансовых услуг,  как бизнесу, так и частным лицам (ТОП-15 по объему открытых депозитов физических лиц): рублевые и валютные банковские вклады, денежные переводы, конверсионные операции, депозитарное обслуживание, пенсионное страхование жизни, пластиковые карты, он-лайн сервисы, сейфовые ячейки и многое другое.

       Открыто порядка 20 филиалов Банка «Петрокоммерц», как в России, так и в ближнем зарубежье, количество точек продаж услуг достигает 250 (филиалы, дочерние и зависимые банки, дополнительные офисы, пункты выдачи наличных).  Банк «Петрокоммерц» является лидером в сфере ОФБУ и по величине привлеченных средств охватывает 33% рынка.

       По величине активов на 1 января 2009 г. банк занимает 18 место, по уровню собственного капитала — 21, по объему прибыли до налогообложения — 30. ОАО Банк «Петрокоммерц» гарантирует безопасность и сохранность банковских вкладов своих клиентов, так как обладает достаточными ресурсами, отсутствуют проблемы с обслуживанием внешней задолженности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     §2.2Статистический анализ функционирования банка «Петрокоммерц» .

     Статистический  Анализ- применение принципов возможности  к данным исследований для того, чтобы узнать, насколько вероятно, что данные получены случайно.

Важнейшей структурой экономики любого государства является банковская сфера (система), которая  имеет довольно сложное многозвенное строение.             Задачи банковской статистики тесно взаимосвязаны с разносторонней деятельностью банковской системы, прежде всего с деятельностью ЦБ.В статистическом анализе используется и такой показатель деятельности Центрального банка РФ, как денежный мультипликатор, выражающий определенное соотношение между денежной массой (М2 ) и денежной базой (Б) (первоначальные или резервные деньги, лежащие в основе создания обязательств) или деньгами, выпущенными ЦБ (числятся в пассиве эмиссионного института). Иными словами, денежный мультипликатор m представляет собой коэффициент, характеризующий увеличение в обороте денежной массы по мере роста банковских резервов.

Денежный мультипликатор можно рассматривать как деньги, выпущенные ЦБ, при этом следует обратить внимание, что предельно возможная величина денежного мультипликатора находится в обратной зависимости к ставке обязательных резервов, которые устанавливаются ЦБ для коммерческих банков.

Регулирование отношений между ЦБ и коммерческими банками в условиях рыночных отношений осуществляется на законодательной основе.

Коммерческие  банки в отличие от государственных банков осуществляют операционную деятельность на рыночной (платной) основе. В условиях рынка коммерческий банк - многофункциональная структура, осуществляющая операции на рынке ссудного капитала (кредитование, финансирование за счет привлеченных средств). Среди коммерческих банков есть банки, имеющие особое «статусное» положение - «уполномоченные» банки, которые по специальному разрешению правительства занимаются денежно-кредитными операциями в зоне государственных интересов. Статистическая информация о деятельности коммерческих банков чрезвычайно важна для упорядочения всей системы денежно-кредитных отношений. В статистических исследованиях используется нормативная база деятельности банков. К числу таких нормативов(показателей) относятся:

1.норматив достаточности собственных средств банка, который определяется как отношение собственных средств банка к суммарной величине активов без учета величины созданных резервов, обеспеченных ценными бумагами, и величины возможных потерь по ссудам (минимальный норматив с 01.01.2000 был установлен в размере менее 5 млн. евро);

2.минимальный размер собственных средств банка, который определяется как сумма уставного капитала, фондов банка и нераспределенной прибыли за вычетом допущенных убытков;

3.норматив общей ликвидности банка, который определяется как процентное соотношение величины ликвидных активов (суммы обязательств) к величине суммарных активов банка;

4.максимальный размер привлеченных депозитов, который определяется как процентное соотношение общей суммы депозитов населения к величине собственных средств (максимально допустимое значение 100%);

5.норматив использования собственных средств банка для приобретения доли других юридических лиц (допустимое значение 25%).

     Также важным теоретическим аспектом статистического  анализа является финансовое состояние  банка и показатели его характеризующие.