Имущественное страхование

Следующее с чем необходимо определиться для расчета стоимости  страховки – это количество водителей, которые будут управлять данным автомобилем. Здесь существует два варианта: первый – список водителей строго определён, и второе – количество водителей неограниченно по количеству. За это отвечает коэффициент с длинным названием – "коэффициент, зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС". В первом случае, когда количество водителей ограничено, берется коэффициент 1,0, а когда ограничения по количеству водителей нет – применяется коэффициент 1,8.

Коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителей, тесно  связан с предыдущим. Этот коэффициент  определяется по возрасту и стажу  водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения  по количеству водителей – то этот коэффициент равен 1. В расчете  используется два барьера: по возрасту - 22 года; и по водительскому стажу - 3 года. Если возраст водителя определить довольно легко то, как определить водительский стаж? Надо ли считать, сколько  реально вы провели за рулём? На самом  деле все просто - водительский стаж определяется по дате выдачи водительского  удостоверения. Если права вы получили три года назад, то ваш стаж считается 3 года. Существует четыре варианта этого  коэффициента:

    Возраст водителя  до 22 лет включительно, стаж до 3 лет  включительно, тогда берется коэффициент  1,8

    Возраст до 22 лет  включительно, стаж свыше 3 лет  – коэффициент 1,6

    Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно  – коэффициент 1,7

    Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет –  коэффициент 1,0

В случае когда допущено несколько человек, удовлетворяющим разным требованиям, то всегда берется максимальный коэффициент из всех водителей, допущенных к управлению ТС.

Далее идёт коэффициент, зависящий  от мощности двигателя автомобиля. Чем больше мощность, тем выше коэффициент. Мощность двигателя рассчитывается в лошадиных силах (л.с.) или в киловаттах (кВт). Узнать мощность двигателя можно также либо в ПТС, либо в свидетельстве о регистрации ТС. Если у вас есть только данные в киловаттах, то для того чтобы получить лошадиные силы, надо воспользоваться формулой: 1 л.с. = 1,36 × кВт. Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:

    До 50 л.с. включительно - 0,6

    от 51 до 70 включительно - 1,0

    от 71 до 100 включительно - 1,1

    от 101 до 120 включительно - 1,2

    от 121 до 150 включительно - 1,4

    от 151 - 1,6

Последний коэффициент, на который  мы обратим внимание – это коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО. Этот коэффициент направлен  на поощрение безаварийной езды, и  в тоже время на ужесточение условий  страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем  за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей  вине, класс повышается на один, что  соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует  коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45. Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице коэффициентов "бонус-малус".

 Для упрощения подсчетов  считаем, что договор страхования  заключается на один год. В  итоге, для того чтобы рассчитать  ОСАГО, надо перемножить следующие  ставки и коэффициенты: базовый  тариф (Тб) умножаем на коэффициент  территории (Кт), затем на коэффициент, зависящий от количества водителей (Ко), допущенных к управлению, далее применяем при необходимости, коэффициент стажа и возраста водителей (Квс). Умножаем на коэффициент мощности двигателя (Км) и последним применяем класс страхования (Кбм). Формула выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО = Тб × Кт × Ко × Квс × Км × Кбм

 

2.2 Расчет страховых тарифов

Молодой человек, прописанный  в г.Нижневартовске, 30 лет,  стаж 5 лет, намерен застраховать Ауди-80, сроком на год - с 05.02.2011 по 04.02.2012, мощность двигателя 113 л.с., и кроме себя, вписать в полис брата (возраст 22 года и 1 день, стаж 2 года и 11 месяцев).  
Собственником автомобиля   прописан в г. Нижневартовске Тюменской области.

Сначала рассчитаем стоимость  страховки без скидок, без учета  Кбм. 
1980 (базовый тариф) х 1 (территориальный коэфф. г.Нижневартовска) х  1,1 (Квс  брать нужно максимальный Квс) х 1,7 (мощность двигателя) х 1,2 (период использования - 1 год) х 1 (ограниченная страховка) = 1980 х 1 х 1,1 х 1,7 х 1 х 1= 4443 руб. 12 коп.

Это максимальная сумма страховки, которую может заплатить молодой  человек с данными условиями

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В нефтяной отрасти, как нигде  в другой, на первом месте по размеру  причиненного ущерба стоит риск от огня, т. е. пожара, взрыва, попадания  молнии, падения летательных аппаратов.

Не подлежат возмещению риски  по ущербу, возникшему вследствие:

• любого рода военных действий и их последствий, террористических актов, гражданских волнений, забастовок, мятежа, локаутов, конфискаций, реквизиции, прерывания работы, ареста, уничтожения  или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных  властей, принудительной национализации, введения чрезвычайного или особого  положения, мятежа, бунта, путча, государственного переворота, заговора, восстания, революции;

• стихийных бедствий при  объявлении до момента заключения договора страхования территории страхового покрытия зоной стихийного бедствия;

• воздействия ядерной  энергии в любой форме;

• умышленных действий страхователя, его сотрудников или его представителей.

Под «периодом полного  прекращения работ» понимается прекращение  финансирования строительно-монтажных  работ на неопределенное время и  консервация объектов незавершенного строительством.

Под «периодом частичного прекращения работ» понимается временное (до трёх месяцев) приостановление финансирования в результате перепроектирования или  других причин, например:

• несоблюдения страхователем  инструкций по хранению, эксплуатации и обслуживанию застрахованного  объекта, а также использования  этого объекта для иных целей, чем те, для которых он предназначен;

• невыполнения страхователем  правил техники безопасности при  проведении строительно-монтажных  и других работ на застрахованных объектах;

• ошибок, допущенных при  проектировании строительного объекта;

• ошибок в конструкции, дефектов материала или ошибок, допущенных при изготовлении или при проведении строительно-монтажных работ. Однако это исключение ограничивается лишь непосредственно затронутыми дефектными материалами и предметами, но допускает  возмещение ущерба, причиненного правильно  сооруженным объектам и предметам, который произошел в результате таких дефектов в материалах и  работах;

• экспериментальных или  исследовательских работ;

• повреждений, непосредственно  вызванных постоянным воздействием эксплуатационных факторов (износа, коррозии, окисления, гниения, самовозгорания);

• предъявления к страхователю требований о возмещении неустойки (штрафов, пени) в результате некачественного  или несвоевременного выполнения строительно-монтажных  работ (оказания услуг), расторжения  или неисполнения договоров;

• гибели, уничтожения, утраты, повреждения планов, чертежей, фотографий, образцов, макетов, ценных бумаг, денег, бухгалтерских и других документов;

• повреждений, которые существовали на момент заключения договора страхования  и были известны страхователю или  его представителям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

1. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 21.07.1997 N 116-ФЗ

"О ПРОМЫШЛЕННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ  ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ"

2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ

 «ОБ ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

3. Баланова, Т.А. Сборник задач по страхованию: Уч.пособие / Т.А. Баланова, Е.С. Алехина. – М.: Проспект, 2011 – 80С.

4. Балабанов, И.Т. Страхование:учебник / И.Т.Балабанов. – СПб.: Питер, 2002.-256с. - (Учебник для вузов).- ISBN  5-318-00375-3.

5. Гвозденко, А.А. Основы страхования: учебник / А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 1999.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Словарь терминов

 

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, имеющее  основанное на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества, и в пользу которого заключен договор страхования.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой

Страховщик обязуется  выплатить страховое возмещение и, исходя из которой, определяется размер страховой премии.

Страховая премия или страховой  взнос - плата за страхование, которую  Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховой случай - совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).

Франшиза - предусмотренная  условиями договора страхования  часть убытков Страхователя (вабсолютном размере или в процентном отношении), не подлежащая возмещению Страховщиком.

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Типовой договор имущественного страхования

ДОГОВОР

ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

 

г. Нижневартовск                                                           “27”  марта  2013  г.

 

ОАО «НижневартовскоеНефтеперабатывающиеПредприятие», именуемый в дальнейшем «Страхователь», расположенный по адресу: г. Нижневартовск, ул. Ленина, д.3, с одной стороны, и ОАО «Росгосстрах», именуемое в дальнейшем «Страховщик», осуществляющее свою деятельность на основании лицензии № 123456789, выданной ОУФМС России, в лице Медведева Юрия Сергеевича, действующего на основании Устава, с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1.Страховщик обязуется  за обусловленную настоящим договором  плату (страховую премию) при наступлении  указанного в п. 1.3 события (страхового  случая) возместить Страхователю  причиненные вследствие этого  события убытки, вызванные утратой  (недостачей или повреждением) имущества,  указанного в п. 1.2 настоящего договора, Страхователя в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

1.2. Страхованию по настоящему  договору подлежит следующее  имущество:

1.2.1. Стоимость застрахованного имущества составляет: 235 123 руб.

1.2.2. Указанная стоимость  имущества определена на основании  осмотра страхуемого имущества,  произведенного Страховщиком.

Акт оценки имущества является приложением к настоящему договору.

1.3. Страховым случаем  для целей настоящего договора  является гибель (недостача или  повреждение) имущества в результате:

пожара; наводнения; удара молнии; землетрясения; аварии в системе энергоснабжения; иного стихийного бедствия.

1.4. Страхователь настоящим  свидетельствует, что:

он сообщил Страховщику  все известные ему на момент заключения данного договора обстоятельства, имеющие  существенное значение для определения  вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков  от его наступления (страхового риска);

у Страхователя отсутствуют  иные аналогичные договоры страхования  на указанное в п. 1.2 имущество.

1.5. Размер страхового  возмещения устанавливается в  размере страховой стоимости имущества, указанной в п. 1.2.1.

2. Права и обязанности  Сторон

2.1. Страхователь:

2.1.1.В течение 20 дней с момента заключения настоящего договора обязан внести на счет Страховщика 100% страховой премии, составляющую руб.

2.1.2. Обязан принимать все меры для сохранности страхуемого имущества.

2.1.3. В период действия  договора обязан незамедлительно  сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

2.1.4. Обязан в течение  24 часов после того, как ему  стало известно о наступлении страхового случая, незамедлительно уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя.

Уведомление может быть сделано  любым доступным для Страхователя способом.