В целом, прогнозы роста российской
экономики, которые делаются различными
аналитическими центрами на ближайшие
несколько лет, выглядят умеренно оптимистичными.
Например, по мнению МВФ, рост ВВП в 2011
году составит в России 4,1%. А согласно
прогнозам российского МЭР ВВП в 2011-2013
годах будет увеличиваться на 2,6-4,4%.
Прогнозы, сделанные ЦСИ Росгосстраха,
приводят к более низким оценкам потенциального
роста российской экономики. Методика,
на основании которой делается прогноз,
основана на зависимости темпов роста
ВВП от удовлетворенности населения своей
жизнью - чем больше люди довольны своей
жизнью, тем медленнее растет экономика.
На сегодняшний день, согласно замерам
ЦСИ Росгосстраха, в России полностью
или в основном довольны своей жизнью
более 75% взрослого населения. Это снижает
экономическую активность россиян. Расчеты
показывают, что такой уровень удовлетворенности
населения своей жизнью соответствует
росту ВВП на уровне 2,5% в год. Этот показатель
характеризует рост экономики на основании
внутреннего спроса - при том условии,
что цены на российский экспорт не будут
расти быстро, как в докризисные годы [23].
Особо следует остановиться
на численности и доходах российского
среднего класса. Дело в том, что эта группа
предъявляет основной спрос на новые автомобили
и недвижимость. Известно, что 10% наиболее
состоятельных российских семей обеспечивают
85% спроса на новые автомобили (в денежном
выражении). В кризис, несмотря на общий
рост реальных доходов населения (в 2009
году они выросли на 2%), доходы наиболее
состоятельных 10% россиян упали примерно
на 20-25% в реальном исчислении. Именно с
этим связано сокращение спроса на новые
автомобили и страхование автотранспорта
- в 2009 году продажи новых машин упали на
49%, а премии по страхованию каско автотранспорта
снизились на 17%. При этом в 2010 году доходы
наиболее состоятельных россиян не достигли
докризисного уровня. Этого можно ожидать,
вероятно, к середине или к концу 2011 года.
Из этого прогноза следует,
что в сегменте добровольного страхования
и ОСАГО в ближайшие три года можно ожидать
росте премий на 11-13% в год. В сегменте страхования
за счет средств населения темпы роста
премии будут несколько выше - до 15% в год.
Представлены номинальные темпы роста
страхового рынка без очистки от инфляции.
В реальном исчислении темп роста страховой
премии, скорее всего, будет нулевым или
вовсе отрицательным. Вообще надо сказать,
что реальный рост страховой премии в
России последний раз был в положительной
зоне в 2007 году.
Ожидаемые темпы роста страховой
премии в ближайшие годы останутся довольно
скромными. Дело в том, что сегодня нельзя
ожидать бурного роста российской экономики,
вызванного резким всплеском цен на мировом
сырьевом рынке, как в предкризисные годы.
А внутренние основания экономического
роста являются весьма слабыми. Для того
чтобы обеспечить реальное увеличение
страховой премии, требуется быстрый рост
производства, денежной массы и доходов,
превосходящие потребности предприятий
и населения. Однако в ближайшие несколько
лет мировая и российская экономики будут
находиться в целом в состоянии медленного,
неустойчивого роста. Заметного реального
роста страхового рынка в России в ближайшие
несколько лет ожидать не приходится.
Новые посткризисные представления
о возможностях экономического роста
как в России, так и в мировой экономике
в целом, заставили пересмотреть в худшую
сторону прогноз развития российского
страхового рынка до 2050 года. Согласно
скорректированному прогнозу, к 2050 году
Россия достигнет ВВП на душу населения
в размере 30 тыс. долл. в год, что примерно
соответствует среднему значению ВВП
на душу населения по странам ЕС. Общий
сбор страховых премий в России к 2050 году
вырастет более чем в семь раз до 7,7 трлн.
руб. против 1 трлн. руб. в 2009 году. Доля
страховых премий в ВВП поднимется с нынешних
2,5% до 6% [21].
Заключение
В данной курсовой работе излагается
общая характеристика страхового рынка
в России, т.е. раскрываются основные понятия,
определяются основные термины страхования
в краткой и доступной форме, показано
состояние страхового рынка в России на
период 2011-2012 гг, а также представлена
перспектива развития страхового рынка
в России.
В главе « Общая характеристика
страхового рынка» рассматривается понятие
страхового рынка, этапы его развития,
виды страхования, основные понятия страхования. В главе «Перспектива развития
страхового рынка» предложены основные
направления, в дальнейшем развитии страхового
дела в России.
Подводя итог, можно сделать
следующий вывод. Страховой бизнес, присущий
всякой экономике, функционирующей на
рыночной основе, получил в России за последние
годы существенное развитие. Об этом свидетельствуют
создание сотен страховых организаций,
появление большого количества новых
видов страхования, ранее не известных
в отечественной экономике.
Развитие страхового рынка
в России в настоящее время осложняется
рядом факторов, связанных с общим кризисным
состоянием экономики. Конкретно это выражается
в следующем:
-нестабильность национальной
денежной единицы как всеобщего эквивалента
во многом лишает страховой бизнес здоровой
экономической основы для существования
страховых операций. Инфляция подрывает
основы долгосрочного страхования жизни.
Для нормального функционирования страхового
рынка нужен реальный курс национальной
валютной единицы. Твердая валюта является
условием стабилизации экономики, надо
решительно идти по пути укрепления рубля,
к обеспечению его конвертируемости.
-существенным фактором неустойчивости
в деятельности страховых организаций
является отсутствие сфер приложения
временно свободных средств, обеспечивающих
как гарантированную сохранность инвестированных
средств, так и стабильную прибыль от этих
активов;
-особой проблемой является
недостаток профессиональных кадров в
области страхования, грамотных актуариев.
Над решением этой проблемы предстоит
поработать специалистам учебных заведений
и школ бизнеса. Необходимо преодолеть
"девальвацию" труда страхового работника,
сделать его престижным. Государственное
значение приобретают вопросы подготовки,
переподготовки и повышения квалификации
страховых работников, способных ставить
и творчески решать сложные проблемы в
условиях перехода к рыночной экономике.
Нужен жесткий профессиональный отбор
кадров, что в определенной степени даст
контрактная система, применяемая в других
странах и начавшая внедряться в нашу
хозяйственную практику.
Следующая группа проблем связана
с развитием страхового инвестирования
— неразвитый финансовый рынок и ограниченность
в объектах инвестирования негативным
образом сказываются на инвестиционной
составляющей страхования. Отсутствие
в нашем законодательстве использования
таких активов, как ссуды, снижает привлекательность
и конкурентоспособность российских страховщиков. Законодательная база по регулированию
страхового рынка остается слабо разработанной
и требует своего совершенствования. Отсутствует
комплексный и системный характер нормативной
базы; слабо работает механизм регулирования
и использования денежного потока, формирующегося
в страховании.
Молодой отечественный страховой
рынок и мощный финансовый и профессиональный
могут нарушить сложившееся равновесие
на страховом рынке, это, в свою очередь,
может способствовать усилению оттока
капитала из страны и на этой основе развитию
внешней зависимости и ослаблению стратегической
значимости страхования.
Существенно расширяются границы
страхования в связи с осуществлением
акционирования и развитием предпринимательства.
Необходимо разрешить продажу нерентабельных
предприятий и законсервированных строек.
Следует самым тщательным и непредвзятым
образом рассматривать вопрос о возможности
продажи земли в частную собственность.
Все это позволит не только создать материальную
основу под развертывание предпринимательской
деятельности, но и возродить страховые
интересы, активизировать страховую работу
[21].
Список
использованных источников
- Российская Федерация. Законы.
Об исполнении федерального бюджета [Электронный ресурс] федер. закон РФ от 4 октября 2014 года N 280-ФЗ // Гарант- Режим доступа : http: //www.garant.ru/ poisk (22.10.2014)
2.Российская Федерация. Законы.
Об организации страхового дела в РФ [Электронный
ресурс] федер.закон РФ от 27 ноября 1992 года
№4015-I//Гарант- Режим доступа : http: //www.garant.ru/
poisk (22.10.2014)
3.Распоряжение Правительства
Российской Федерации от 2007 г. Стратегия
развития страхования в Российской Федерации
на 2008-2012 гг. [Электронный ресурс].- Режим
доступа : http:// http://base.consultant.ru/poisk (22.09.2014)
4. Асамбаева Н.Т. Качественные
показатели роста отечественного страхового
рынка: Основные приоритеты и пути совершенствования//
Страховое дело,2009.-8-16 с.
5. Гвозденко А.А. Основы
страхования/А.А.Гвозденко.-М.:Страхование,2007.с-464.
6. Гомелля В.Б.
Страхование/В.Б. Гомелля.-М: Страхование,
2010.-с-113.
7.Коломин Е.В. О социальных приоритетах
развития страхования/Е.В.Коломин/ Статья
из период.изданий/ Россия -2008.-с-58-62.
8.Насырова Г.А. Формы и инструменты
государственного регулирования страховой
деятельности/ Г.А.Насырова.-М.: Страховое
дело, 2008.с-41.
9. Романова М.В. Тенденции развития
Российского страхования и кризисная
ситуация/М.В.Романова. Финансы. 2009.№1. С. 51-54.
- Страхование/ Под ред. И.П.Денисовой.-2-е изд.,перераб и доп.-М.;Экономистъ,2009.- 80с.
11. Страхование / Под ред. Т.А.
Федоровой. – 2-е изд., перераб и доп. –
М.: Экономистъ, 2007. – 875с.
12. Таврель В.С. Основные проблемы
развития страхового рынка //Страховое
дело. 2009. №1. – С. 5-9.
13. Резник В.М. О становлении
и развитии страхового рынка
России//Финансы. 2007.№19.- С.25-26.
14. Щербаков В.А. Страхование: учебное
пособие/ В.А. Щербаков, Е.В. Костяева - М:
КНОРУС, 2007.-С.6-8.
15. Сергей Рыбаков. Промышленные
ведомости [электронный ресурс]Перспективы
страхового рынка России.[офиц.сайт],2007.-Режим
доступа: http://www.promved.ru/poisk (8.09.2014)
16. Анализ рынка страхования
в 2010-2011 годах.[офиц.сайт],2008.-Режим доступа
: http: //www.fscm.ru/poisk
(8.09.2014)
17.Максим Долгов. Агенство Рекламной Информации.[Электронный
ресурс] Страховой рынок России в 2012 году.
Перспективы по итогам 2011 года.-Режим доступа:
http:// http://www.press-release.ru/poisk (8.09.2014)
18. Страхование в России. .[Электронный ресурс] Страховой
рынок России в 2010-2012.-Режим доступа: http://www.allinsurance.ru/poisk (8.09.2014)
19. Страхование сегодня. [Электронный ресурс].-Режим
доступа: http://www.insur-info.ru/poisk (12.09.2014)
20.Рейтинговое агенство “Экперт
РА”.Рейтинг российских страховых компаний
по итогам 2012 года. [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://raexpert.ru/poisk (12.09.2014)
21.Деловой квартал. [Электронный ресурс] Консолидация страхового рынка
продолжится в 2011 г.- Режим доступа: http://ekb.dkvartal.ru/poisk (12.09.2014)
22. Рейтинговое агенство “Экперт
РА”. Будущее страхового рынка. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://expert.ru/poisk (1.09.2014)
23. Страховая компания Росгосстрах. [Электронный ресурс] .- Режим доступа: http://www.rgs.ru/poisk (12.09.2014)
24.РБК.Рейтинг. Самые активные страховые компании
в 2011 году. [Электронный ресурс] .- Режим
доступа: http://rating.rbc.ru/poisk (12.09.2014)
25. РБК. Исследование рынков. Российский рынок страховых
услуг: итоги 2011 г., прогноз 2012-2013 гг. [Электронный
ресурс].- http://marketing.rbc.ru/poisk (12.09.2014)