Проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц в России

 

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

 

ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЙ  ФАКУЛЬТЕТ

 

Кафедра "Финансов, бюджета и  страхования"

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

ПО ПРЕДМЕТУ «СТРАХОВАНИЕ»

 

ВАРИАНТ № 7

 

НА ТЕМУ: «СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ»

 

                Выполнила: студентка 5 курса

                                       Факультет: Финансово-кредитный

                                                         Специальность: Финансы и кредит, ГМУ

                                       ФИО: Гасанова Ф.Э.к.

                                                         № зачетной книжки:08ффд10017

                               Группа:1С-ФК514

 

Руководитель: Ковалев Юрий Сергеевич, к.э.н., ст. преподаватель

 

 

МОСКВА 2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Теоретические основы организации страхования имущества юридических лиц

1. История развития страхования имущества в России…………………....5
2. Объекты, субъекты и предмет страхования имущества юридических лиц…………………………………………………………………………...7
3. Основные группы имущества юридических лиц……………….………………………………………………………....10
4. Страховой случай. Страховые риски. ……………….………………....12

2. Страховая стоимость и страховая сумма при страховании имущества юридических лиц

1. Страховая сумма и страховая премия…………………………………..16
2. Система страхового покрытия и срок страхования ………………..….19
3. Порядок действий страхователя и страховщика при страховом случае………………………………………………………………………20

3. Проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц в России……………………………………………………………………...25

Заключение……………………………………………………………………….29

Список литературы……………………………………………………………....31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ 

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических  лиц, Российской Федерации, субъектов  Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.[7]

Казалось бы, чем не стабильнее финансовое состояние  экономики, тем больше должно быть желание  у предпринимателей застраховать свое имущество от возможных неприятностей. Но нет, оказывается наоборот: страховое дело хорошо развито только в тех странах, где жизнь стабильна и расписана на многие годы вперед. Только в таких условиях люди согласны довериться страховым компаниям, чтобы обезопасить свое накопленное и приобретенное имущество и обеспечить будущее своим предприятиям.

Страхование имущества  предприятий наряду с личным лидирует среди всех видов страхования, практикуемых  в настоящее время на отечественном рынке[7].         

Имущественное страхование – особая отрасль страхового предпринимательства, называемая страхованием от убытков. Убытком в этой отрасли считается ущерб в денежном выражении, который нанесен застрахованному имуществу страховым случаем, записанным в договоре страхования. На страхование принимаются основные средства, как принадлежащие страхователю на правах собственности, так и полученные им по договору имущественного найма или принятой страхователем от других организаций для переработки, ремонта, перевозки и тому подобное.

Целью написания данной контрольной работы является исследование страхования имущества юридических  лиц [6].

Актуальность темы работы обусловлена тем, что страхование  является одним из стратегических секторов экономики. Гарантируя организациям защиту их имущественных интересов, оно обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе. Страхование оказывает существенное влияние и на укрепление финансов государства, не только освобождая бюджет от расходов, обусловленных возникновением чрезвычайных событий природного, техногенного или социального происхождения, но и являясь стабильным внутренним источником инвестиций в экономику аккумулируемых страховыми организациями средств. Для современной России, при сложившейся повышенной степени уязвимости производственной и социальной сферы воздействию различных неблагоприятных факторов, приводящих к причинению вреда жизни и имуществу, когда неуверенность в своем будущем испытывает большинство населения страны, потенциальная роль страхования как механизма защиты имущественных интересов юридических лиц особенно велика[7].

В условиях нестабильности российской экономики, негативных последствий финансово-экономического кризиса страхование остается одним из немногих экономических механизмов, способных оказать существенное влияние на стабилизацию социально-экономического положения, создать предпосылки для экономического подъема путем привлечения средств в экономику страны, повысить жизненную уверенность у людей[5].

В данной контрольной  работе рассмотрено сущность таких  понятий как:

-страхование;

- правила страхования имущества юридических лиц;

-страховые риски;

-договор страхования;

- перспективы развития страхования имущества юридических лиц

- страховая премия.

 

 

 

1. Теоретические основы организации страхования имущества юридических лиц

1. 1 История развития страхования имущества в России

Страхование принадлежит  к числу наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корнями в далёкую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от неожиданно наступивших, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Возмещение ущербов при страховании осуществляется за счет резервов, созданных из страховых взносов страхователей[8].

Российскую историю  становления и развития страхования  имущества можно разделить на три этапа:

1) дореволюционный  (18 в. - нач.20 в.)

2) социалистический (1917-1990 гг.)

3) современный  (с 1990-92 гг. и продолжается и  в наше время).

В России институт страхования имущества зарождается  в конце 17 - начале 18 вв. Так в 1786 г. Императрица Екатерина II в манифесте  от 28 июня 1786 г. объявила о создании Государственного Заемного Банка. В  составе Банка была создана Страховая  экспедиция, которая принимала на страхование дома, состоящие в залоге в этом банке, при этом страховались только каменные дома в крупных городах. Деятельность Страховой экспедиции не получает широкого распространения, и в 1822 г. банк упраздняют.

В начале 19 века фактически формируется страхование как вид коммерции. Появляются частные страховые компании - "Второе страховое общество от огня" (1835), Российское общество страхования капиталов и доходов "Жизнь" (1835 г.), общество "Саламандра", и так далее, которые преимущественно специализируются на страховании от огня. Вскоре появляются такие виды страхования как страхование имущества, страхование грузов.

С 1885 г. разрешается  деятельность в России иностранных  страховых обществ. В числе первых были следующие общества: "Нью-Йорк" (США, 1885 г.), "Урбен" (Франция, 1889 г.), "Эквитебл" (США, 1889 г.) Иностранные общества подчинялись общей системе государственного надзора.

Проникновение иностранных страховых обществ  на российский рынок втягивало Россию в систему международных экономических связей и мирового торгового обмена. Это выразилось в бурном развитии перестраховочного рынка. В 1895 г. было учреждено Общество русского перестрахования[8].

В 1900г. страховое  общество "Помощь" начинает проводить  страхование от краж со взломом.

6 октября 1921г.  Советом Народных комиссаров  был принят декрет "О государственном  имущественном страховании". Положившим  фактическое начало дальнейшему  развитию государственному страхованию  имущества в нашей стране. Декрет  предусматривал прежде всего государственное добровольное имущественное страхование.

С 1 октября 1929г. Постановлением ЦИК и СНК СССР было введено обязательное страхование  в промышленности, которое распространялось почти на всё имущество государственных  учреждений и предприятий, состоявших на хозрасчёте или местном бюджете.

В 1956г. наряду с  обязательным страхованием строений, принадлежащих гражданам, было введено  добровольное страхование.

Значительно изменены были организационные основы органов  государственного страхования в 1958г. Страховое дело было передано в ведение министерств финансов союзных республик[9].

Локомотивом сегодняшнего страхования имущества являются крупные предприятия. Промышленные предприятия, предприятия сферы  недвижимости, девелоперы, строители, предприятия любой сферы деятельности страхуются в основном не потому, что у них возникла экономическая, просчитанная потребность страховаться. Как правило, они страхуются потому, что у них есть необходимость, поставленная тем или иным кредитным учреждением, которое предоставляет ему деньги на развитие бизнеса. И только уже потом, после нескольких лет, которые данные предприятия страховались, после того как, действительно, появились крупные убытки, предприятия осознают экономическую выгоду от страхования и начинают страховаться от новых видов рисков, которые предприятиями малого бизнеса практически не затронуты: такие, как страхование убытков от перерывов в производстве, поломок электронных устройств, машин и механизмов. Интерес к страхованию достаточно новых и ранее невостребованных видов рисков для российского рынка также продиктован тем, что экономика сейчас развивается и многие как раз крупные предприятия имеют биржевой листинг или выходят на биржу. И они понимают, что основной задачей для своих акционеров является увеличение стоимости компании. Поэтому на данный момент времени неотъемлемой часть любого предприятия, организации и частного предпринимателя является страхование имущества[8].

1.2 Объекты, субъекты и предмет страхования имущества юридических лиц

Страхование имущества юридический лиц - один из видов имущественного страхования - осуществляется с целью уменьшения финансовых потерь страхователя в случае, если его имуществу будет нанесен урон или оно вообще погибнет в результате какого-либо чрезвычайного происшествия.

В страховой сделке заинтересованными  сторонами, прежде всего, являются страхователи - владельцы основных производственных фондов, а также страховщики, заинтересованные в его сохранности.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность[3].

Страхователями  могут быть[3]:

·  Юридические лица всех форм собственности;

·  Индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты;

·  Государственные и муниципальные органы.

Договор страхования  имущества может быть заключен в  пользу самого страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущecтвa (договор страхования, заключенный при отсутствии такого интереса, недействителен): (ч. 1 ст. 930 ГК РФ). Например, юридические и физические лица заинтересованы в сохранении имущества[1]:

а) находящегося в их собственности, владении — на основании Конституции  РФ, Закона «О собственности в РФ», ГК РФ;

б) принадлежащего государственным  служащим — на основании соответствующих  законов и норм об обязательном страховании  их жизни и имущества;

в) используемого чужого имущества — на основании договоров аренды, финансового лизинга, имущественного найма, о совместной деятельности или эксплуатируемого по доверенности;

г) переданного (полученного) в залог — на основании договора, ст. 343 Гражданского кодекса РФ.

Договор страхования  имущества в пользу выгодоприобретателя  может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При этом страхователю выдается страховой  полис «на предъявителя» (ч. 3 ст. 930 ГК РФ) [1].

Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления и представления страхователем описи имущества, подлежащего страхованию, по установленной страховщиком форме. В описи имущества страховщики предусматривают необходимость представления страхователем следующих сведений в различных их сочетаниях: наименование объектов имущества; тип, марка или другие важные признаки имущества (например, строительного материала, из которого возведены стены жилого дома или здания иного назначения и год выпуска (сдачи объекта в эксплуатацию); количество единиц данного объекта имущества; страховая (действительная) стоимость единицы объекта и всего количества; страховая сумма единицы и всего количества; место нахождения имущества (территория страховой защиты).