Рынок перестрахования и его особенности

Также роста рынка перестрахования  следует ожидать в сегменте страхования  предприятий малого и среднего бизнеса. А вот рынок перестрахования  рисков по страхованию жизни российские компании могут потерять. Согласно закону "Об организации страхового дела в Российской Федерации" не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события. Остается перестраховывать только договоры на случай смерти. Пока рынок страхования жизни не очень развит на территории России, но потенциал данного сегмента огромен. Это понимают не только отечественные страховщики, но и иностранцы, активно наращивающие своё присутствие в сегменте страхования жизни. По мере развития страхования жизни возникнет необходимость и в перестраховании подобных рисков. На западных рынках подобное перестрахование существует. Несомненно, что и Россия придет к такому варианту. Но высока вероятность, что к тому времени рынок страхования жизни окажется в руках иностранных компаний, а, следовательно, и перестрахование будет уходить за границу. К сожалению, российские перестраховщики пока не обладают опытом и технологиями перестрахования договоров по страхованию жизни просто в силу отсутствия самого рынка.

Основной задачей надзорных  органов должно стать очищение отрасли  от "схем". Надзор четко обозначил  свою позицию по отношению к компаниям  с низким уровнем выплат, и в  дальнейшем следует ожидать сокращения числа номинальных участников рынка. А рост официальных показателей  будет незначительным — не более 5% в год. А в случае ужесточения контроля за перестраховочными организациями со стороны ФССН, объемы совокупной премии могут даже сократиться, как это произошло со страхованием жизни. Серьезным фактором дальнейшего развития отрасли страхования и перестрахования станет введение новых Правил по размещению резервов и Требований к составу собственных средств. Введение первого нормативного акта позволить повысить общий уровень надежности рынка, избавив его от сомнительных компаний. А требования к размещению собственных средств позволять более жестко контролировать наполнение уставных капиталов компаний. В результате — на рынке страхования и перестрахования должны остаться только надежные участники, чьи активы и капитал будут состоять из надежных и ликвидных инструментов, а не в пустых ценных бумагах.

К основным проблемам отрасли  следует отнести низкую капитализацию, невысокий уровень прозрачности и отсутствие приемлемых международных  рейтингов. Без решения данных проблем дальнейшее развитие отрасли невозможно. Отдельные компании уже сейчас могут привлекать инвестиции, но отрасль в целом пока недостаточно прозрачна и непонятна для инвесторов. Чтобы вывести российские перестрахование на новый уровень развития необходимо сначала очистить рынок от всевозможных разновидностей "серого" перестрахования — этим должна заняться ФССН. Вторая важная — задача повышение транспарентности отрасли — это зависит уже от самих перестраховщиков. Определенную пользу может принести введение стандартов МСФО в перестраховании, так как нынешняя система российской бухгалтерской отчетности не в полной мере соответствует мировым требованиям. После этого российский рынок перестрахования станет более понятным и открытым не только для инвесторов, но и для международных партнеров.

 

 

                             ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, перестрахование - это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть  ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного  страхового портфеля и обеспечения  финансовой устойчивости страховых  операций.

В договоре перестрахования  участвуют две стороны: страховая  организация, передающая риск, и страховая  организация, принимающая риск на свою ответственность. Передаваемый риск называется перестраховочным риском, а процесс, связанный с его передачей, называется цедированием риска, или перестраховочной цессией. Перестрахователя, т.е. страховщика, передающего риск, называют цедентом, перестраховщика, т.е. страховщика, принимающего риск, называют цессионарием.

На сегодняшний день, перестраховочная деятельность регулируется 967 статьей  Гражданского кодекса и законом  «Об организации страхового дела в РФ». Специалисты считают, что  этого не достаточно для полноценной  интеграции России в международное  перестраховочное сообщество. Возникает  проблема качества покрытия. В то же время, количество внесенных поправок не имеет смысла без их основательной  проработки. Случаются неприятности и тогда, когда законы создаются  теоретиками, теми, кто далек от практической деятельности, и имеют сугубо научную  точку зрения. В результате чего, законодательные акты становятся похожими на учебные и методические материалы.

Так как перестрахование  выделено в отдельный вид страхования, перестраховщик так же как страховщик принимает на себя долю ответственность  за прямой риск. Получается, что перестраховщик страхует того же страхователя, что  и страховщик, и его отличие  от последнего лишь в том, что в  это процедуре объектом страхования  становится страховщик. Таким образом по технологии страхования включает перестраховщика в долю страхования прямого риска, что объясняет, почему противоестественно то, что страховой случай в перестраховании по действующим нормативам наступает не одновременно со страховым случаем в прямом страховании. И здесь, безусловно, всегда должны совпадать такие элементы страхового случая, как время его наступления и размер убытков.

Для российского перестраховочного  рынка характерна малая емкость. Эта проблема заключается в раздроблении страхового рынка и его неоднородности. На рынке в основном преобладают страховщики с маленьким капиталом, стремящиеся заниматься такими без рисковыми видами страхования, как краткосрочное возвратное страхование. Никто не станет передавать риск в такую компанию.          

 Анализируя возможности  сегодняшнего перестраховочного  рынка, нужно говорить в первую  очередь не просто о проблеме, не достаточной капитало-вооруженности страховщиков и перестраховщиков, но и о поиске путей повышения эффективности использования существующей внутренней емкости. Для этого требуется некоторый эволюционный прогресс преобразования самого рынка, так как страхование не может развиваться самостоятельно, без соответствующего подъема уровню экономики страны, и наоборот. Многие существующие проблемы перестрахования являются отражением проблем самого страхового рынка.

 

 

 

 

 

 

                                              

                СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс РФ

2. Богоявленский С. Б. и др. «Страхование: Учебник», М.: Экономист, 2009.-34 с.

3. Страхование: учеб./ А.Н. Базанов, Л.В. Белинская, П.А. Власов; под ред. Г.В. Черновой.-М.: Проспект, 2009.-432 с.

4. Журавлев В.М. «Формы и методы проведения перестраховочных операций» М, 2001.-112 с., Юкис

5.Измайлов В. Определение условий договора перестрахования, оптимальных с точки зрения  перестраховщика //Страховое дело - № 2, 2001.

6. Пфайффер К.  Введение в перестрахование – М., Анкил, 2006.-159 с.

7. Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. Серия «Высший балл». Ростов-на-Дону: Феникс, 2003, с.256

8. Ключенко. Л. Мюллер П. «О договоре перестрахования» Страховое дело № 6, 2005.-110с.

9. Фисюк. Ю. «Ориентиры перестраховочного рынка» Финансовая газета №34 2001.-12 с.

10. Страхование: экономика, организация, управление: Учебник; В 2т./ СПбГУ, экон. Факультет; Под ред. Г.В. Черновой. -М: ЗАО «Издательство», «Экономика», 2010.-92 с. (Учебник экономического факультета СПБГУ.)

11. Сплеухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2002 г., 43 с.

12.Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия «Учебники, учебные пособия». Ростов-на-Дону: «Феникс», 2000 г., 384 с.

 

13. Шахов В.В.  Страхование - М., 2000.-89 с.

14.Экономика страхования и перестрахования / под ред. Р.Т. Юлдашева. - М.: «Анкил», 2000.-78 с.

15. Колесников Н. Непропорциональное перестрахование: перспективы развития в России. “Страховое дело”, 2005, № 9, С. 44-47

16.www.fsfr.ru

17.www.minfin.ru

 

                                                                                                             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                               

                                                                                                                Приложение 1

Рис 1. Российский перестраховочный рынок с 2005-2012, млрд. руб.

Источник: «Эксперт РА» по данным ФСФР

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                         Приложение 2

ДИНАМИКА ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ ПРЕМИИ И СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ В РАЗРЕЗЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ, ПЕРВОЕ ПОЛУГОДИЕ 2012 г. ПО СРАВНЕНИЮ С ПЕРВЫМ ПОЛУГОДИЕМ 2011 г.

Вид страхования	Перестраховочные премии, %		Страховые взносы, %
Страхование имущества юридических  лиц и граждан	26		10
Страхование грузов	124		4
Страхование от несчастных случаев и болезней	49		51
Страхование автокаско	19		18
ДМС	63		8
Страхование каско воздушного транспорта	4		23
Сельскохозяйственное страхование	-31		-22
Страхование каско водного  транспорта	-61		12
Страхование ответственности  владельцев воздушного транспорта	1		-9
Перестраховочные премии всего	29		24

 

Источник: «Эксперт РА» по данным ФСФР

 

 

 

 

                                                                                                              Приложение3

                     ТОП-30 ЛИДЕРОВ РЕАЛЬНОГО  РОССИЙСКОГО       ПЕРЕСТРАХОВАЧНОГО РЫНКА, ЗА ПРЕВОЕ  ПОЛУГОДИЕ 2012 г

 

№	Место ФСФР 1ПГ2012	Место ФСФР 1ПГ2011	Перестраховщик			Рейтинги надежности «Эксперт РА»			Полученная перестраховочная премия, тыс. руб.
									1-е полугодие 2012 г.			1-е полугодие 2011 г.
1	1	2	СОГАЗ			А++			2 580 992			1 626 443
2	2	1	Ингосстрах			А++			2 401 511			1 808 054
3	3	10	Капитал Страхование			А++			948 591			430 866
4	4	4	Москва Ре			BB S&P			838 207			730 035
5	5	13	Капитал Перестрахование			А++			722 711			374 663
6	6	5	Страховая Компания ЭЙС			BBB+ Fitch			717 224			626 313
7	7	6	Юнити Ре			А++			703 337			603 755
8	11	12	СКОР Перестрахование			ruA+ S&P			611 584			382 804
9	15	22	Росгосстрах			А++			484 416			304 094
#	17	11	Согласие			А++			424 526			404 974
#	20	23	РЕСО-Гарантия			А++			409 700			300 858
#	22	34	Кама Ре			A			376 104			157 014
#	23	16	Русское перестраховочное общество			B+ A.M. Best			343 198			331 394
#	24	25	Альфастрахование			А++			335 323			247 899
#	26	17	Транссиб Ре			B A.M. Best			310 863			326 390
#	27	30	ВСК			А++			305 089			198 783
#	33	36	ТИТ			А+			203 548			130 412
#	34	31	Рослес-Ре			B++			190 471			189 506
#	35	53	Транснефть			А++			183 686			61 303
#	36	26	СО Помощь			A			171 728			219 950
#	37	43	Энергогарант			А++			142 106			97 072
#	38	50	Профиль Ре			-			138 948			71 189
#	39	42	ЖАСО			А+			128 522			98 208
#	40	92	АИЖК			-			119 233			11 187
#	41	78	ВТБ Страхование			А++			111 361			20 510
#	43	58	Югория			-			102 488			47 528
#	47	28	Альянс			А++			91 037			202 415
#	48	48	Русский Страховой Центр			А			84 509			78 919
#	49	52	Сургутнефтегаз			А+			83 891			65 359
#	51	47	Национальная Страховая  Группа			A			78 388			83 942

 

 

Источник: «Эксперт РА»

 

¹ Колесников Н. Непропорциональное перестрахование: перспективы развития в России. “Страховое дело”, 2005, № 9, С. 44-47

² Гражданский Кодекс РФ

³ Шахов В.В.  Страхование - М., 2000,- 89 с.

⁴ Экономика страхования и перестрахования / под ред. Р.Т. Юлдашева. - М.: «Анкил», 2000, -78 с.

⁵   Журавлев В.М. «Формы и методы проведения перестраховочных операций» М, 2001, Юкис, 112 с.

⁶ Ключенко Л. Мюллер П. «О договоре перестрахования» Страховое дело № 6, 2005 г.,-110с.

⁷ Фисюк Ю. «Ориентиры перестраховочного рынка» Финансовая газета №34 2001 г.-12 с.

⁸ Страхование: экономика, организация, управление: Учебник; В 2т./ СПбГУ, экон. Факультет; Под ред. Г.В. Черновой. -М: ЗАО «Издательство», «Экономика», 2010.- (Учебник экономического факультета СПБГУ.), 92 с.

⁹ Страхование: учеб./ А.Н. Базанов, Л.В. Белинская, П.А. Власов; под ред. Г.В. Черновой.-М.: Проспект, 2009.-432 с.

¹⁰ Страхование: экономика, организация, управление: Учебник; В 2т./ СПбГУ, экон. Факультет; Под ред. Г.В. Черновой. -М: ЗАО «Издательство», «Экономика», 2010.- (Учебник экономического факультета СПБГУ.), 154 с.

¹¹ Сплеухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2002 г., 43 с.

Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия «Учебники, учебные пособия». Ростов-на-Дону: «Феникс», 2000 г., 384 с.

¹² www.fsfr.ru

¹³ www.fsfr.ru

¹⁴ www.minfin.ru

¹⁶ Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. Серия «Высший балл». Ростов-на-Дону: Феникс, 2003, 256 с.

¹⁷ Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. Серия «Высший балл». Ростов-на-Дону: Феникс, 2003, .260 с.

¹⁸ Колесников Н. Непропорциональное перестрахование: перспективы развития в России. “Страховое дело”, 2005, № 9, С. 44-47