Социально- экономическая сущность страхования

И все же, несмотря на внешне благоприятные показатели, страховой  рынок в России находится на начальной  стадии развития. Перед ним стоит  ряд ключевых проблем, решение которых  зависит от принятия государством продуманных  системных программ, не предполагающих финансовых, интеллектуальных и иных вложений. Государству достаточно выполнить  ряд законодательных и административных действий, которые должны реализовать  мощный экономический потенциал, заложенный в страховании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Страхование - это система  форм и методов формирования целевых  фондов денежных средств и их использование  на возмещение ущерба при различных  непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам  при наступлении определённых событий в их жизни.

Основные предпосылки и принципы страхования:

1) Наличие рискового сообщества - это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;

2) Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;

3) Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Страхование играет определенную роль в общественном воспроизводстве. Как известно, стихийные бедствия, несчастные случаи могут нарушить процесс  воспроизводства на любой стадии, в любой сфере. Особенно часто  подвержено воздействию стихийных  сил природы сельскохозяйственное производство.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Решение задач

 

Задача№1/1.

Расчет страховых премии  при заключении договора краткосрочного страхования.

 

Исходные данные:

                  Объект страхования: особняк

                  Страховые риски: пожар, залив,  повреждение.

                  Страховая сумма: 5 000 000 руб.

                  Страховой тариф: 0.8%

                  Дата начала договора: 22.09.2008г.

Дата окончания договора: 21.07.2009г.

                  П-? 

Решение:

1.Расчет страховой премии  производится по формуле:

,

 

где П- страховая премия;

СС- страховая сумма;

Т- страховой тариф;

К- коэффициент, учитывающий срок действия договора страхования.

 

2.Срок страхового договора  составляет 11 месяцев, следовательно К=0,95.

 

3. =38000,00 (руб)

 

Ответ: По данным условиям страховая премия составляет 38000,00 рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №2/1.

Расчет возвращаемой части  страховой премии при досрочном  прекращении договора страхования.

 

 

Исходные данные:

   

Объект страхования: особняк

Страховые риски: пожар, залив, повреждение.

Страховая сумма: 5 000 000 руб.

Страховой тариф: 0.8%.

Дата начала договора : 22.09.2008г

Дата досрочного прекращения договора :21.07.2009г.

Пв-?

Решение:

1.Расчет  возвращаемой  части страховой премии производится  в зависимости от причины прекращения  договора.

 

1)

,

где Пв- возвращаемая страхователю часть страховой премии;

П- страховая премия, уплаченная страхователем за год страхования ;

 n- количество дней, в течении которых действовало страхование.

 

2)

,

 

где Пв- возвращаемая страхователю часть страховой премии;

П- страховая премия, уплаченная страхователем за год страхования;

N- величина нагрузки согласно структуре тарифной ставки;

n – количество дней, в течении которых действовало страхование до момента досрочного прекращения.

 

2.Расчет возвращаемой  части страховой премии в первом  случае:

 

,

.

(руб)

(дней),

(руб).

3.Расчет возвращаемой  части страховой премии во  втором случае:

,

;

(руб).

 

Ответ:  возвращаемая часть  страховой премии составляет 1) 6794,52 рубля;

                                                                                                    2) 4756,16 рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №3/1.

Расчет доплаты страховых  премий при увеличении страховой  суммы в период действия договора страхования.

 

Исходные данные:

 

Объект страхования: особняк

Страховые риски: пожар, залив, повреждение

Страховая сумма 1: 5 000 0000 руб.

Страховая сумма 2: 5 500 000 руб.

Страховой тариф: 0,8%.

Дата начала договора : 22.09.2008г

Дата начала действия СС2: 21.07.2009г.

 

Решение:

1.Расчет величины доплаты  производится по формуле: 

,

где Д- размер доплачиваемой страховой премии;

П1- страховая премия, рассчитанная при заключении договора страхования СС1;

П2- страховая премия, рассчитанная исходя из предположения, что договор страхования заключался первоначально по СС2;

N – количество дней, в течении которых договор действовал на новых условиях со дня их введения и до конца действия договора.

2.

;

(руб);

(руб).

3.Так как договор изначально  заключался на 1 год, а дата его начала 22.09.2008г., то следовательно, дата его окончания 21.09.2009. исходя из этого производится расчет П в периоде с 21.07.2009 по 21.09.2009 г.

(дня).

4.

(руб).

 

Ответ: доплата составит 690,41 рублей.

 

 

 

 

                                                      Задача №4/1.

Перерасчет неуплаченной части страховой премии при уменьшении страховой суммы в период действия страхования.

 

Исходные данные:

 

Объект страхования: особняк

Страховые риски: пожар, залив, повреждение

Страховая сумма 1: 6 000 000 руб.

Страховая сумма 2: 5 000 000 руб.

Страховой тариф: 0,8%.

Уплаченная часть страховой  премии: 50%.

Пост.=?

 

Решение:

1.Перерасчет неуплаченной  части страховой премии производится  по формуле:

,

где  Пост.- пересчитанная оставшаяся часть страховой премии, которую должен будет уплатить страхователь;

П- страховая премия, рассчитанная при заключении договора;

Пчасть- уже уплаченная часть страховой премии;

СС1 – страховая сумма, установленная при заключении договора;

СС2 – страховая сумма, после ее снижения.

 

2.

,

(руб).

3. (руб).

4. (руб).

 

Ответ: оставшаяся часть премии, подлежащая оплате составляет 20000 руб.

 

 

 

 

 

Список литературы

1) Агапова, //Страховое дело.- 2005.- №7.

2) Бендина Н.В. Страхование. Москва: ПРИОР, 2000, 144 с.

3) http://xn----7sbndmelvb6aiso7h.xn--p1ai/finansistam/151-ekonomicheskaya-suschnost-rol-strahovaniya.html

4) http://fingramm.ru/fynkzii-ctraxovania.html