Страхование и его виды

Таблица 3.2.3

 

Количество учтенных страховых организаций в России

 

Количество учтенных страховых организаций в России (на конец года)	Годы
	1992	1993	1994	1995	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003
	900	1534	2175	2800	2500	2334	1866	1532	1271	1350	1408	1397

 

Необходимо определить пути решения проблем и перспективы страхового рынка РФ.

Большую роль в становлении цивилизованного страхового рынка призваны сыграть страховые союзы, в задачу которых входит выработка рекомендательных условий страхования, ставок премии, защиты интересов страховщиков перед государственными органами.

Российские страховые компании имеют перспективу для стабильного и нормального развития только в том случае, если в их составе будут акционеры, участвующие своими средствами в становлении страховщика и “поставляющие” ему регулярно страховые риски. Такими акционерами являются, в первую очередь, крупные промышленные предприятия, напрямую заинтересованные в покрытии страхованием целого комплекса рисков. Необходим законодательно определенный порядок формирования и распределения прибыли от страховой и перестраховочной деятельности, чтобы в течение первых трех лет (или иной срок) прибыль не переводилась на зарубежные счета компаний, а концентрировалась в России, создавая резервные фонды и инвестиционные ресурсы.

Безусловно через страхование государство должно участвовать в решении социальных проблем развития общества. Определяющими в развитии страхования должны быть добровольные виды. Развитие страхового рынка России требует значительной поддержки со стороны государства. Ликвидация Федеральной службы страхового надзора как самостоятельного органа и передачи ее функций Министерству финансов России может рассматриваться как временная мера по совершенствованию страхового надзора. Очевидно, что страховой надзор должен быть самостоятельным федеральным органом с более широкими полномочиями. Финансирование его содержания следует решать через внебюджетный фонд, создаваемый за счет отчислений от страховых взносов.

Страховые компании должны идти по пути объединения между страховщиками: обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Это наиболее реальный путь развития страхового бизнеса в условиях российского рынка. Вопрос взаимоотношения страхового и банковского рынков имеет огромное значение для цивилизованного развития экономики.

В апреле текущего года состоялось подписание Кодекса профессиональной этики деятельности на страховом рынке Российской Федерации. Поставив свою подпись под Кодексом этики, страховщик соглашается придерживаться в своей деятельности этических норм, которые прописаны в этом документе.

Эксперты и специалисты ВСС выделяют несколько условий и предпосылок роста отечественного страхового бизнеса:

• Политическая стабильность, экономический рост и повышение благосостояния населения.

• Наличие платежеспособного спроса организаций и граждан на страховые услуги.

• Формирование благоприятствующего развитию страхования налогового режима и инвестиционного климата.

• Совершенствование нормативной базы страхового дела.

• Формирование страховой культуры населения и понимания экономической целесообразности страхования.

• Долгосрочное и перспективное планирование развития страхового бизнеса.

• Привлечение стратегических (включая зарубежных) инвесторов в сферу страхования.

• Обеспечение большей прозрачности страхового бизнеса, в том числе и через оценку его на фондовом рынке.

• Самоорганизация страхового бизнеса, развитие начал самоуправления на основе профессиональных интересов страхового сообщества.

• Эффективная деятельность профессиональных ассоциаций страховщиков, страховых посредников и обществ по защите прав страхователей.[17, с.33-37]

Страховщикам сегодня нужны достаточно простые и универсальные технологии продаж массовых страховых продуктов. Необходимы новые страховые продукты, ориентированные на возрастающие потребности организаций и граждан в страховании. Возрастает осознание страховщиками значимости современных информационных технологий и востребованность автоматизации различных сторон страхового бизнеса. Идет поиск новых, более эффективных форм взаимодействия страховых организаций с потребителями страховых услуг. Качественный страховой сервис становится серьезным конкурентным преимуществом. В течение последнего десятилетия в России реализованы важные меры, направленные на создание национальной системы страхования. В частности, сформирована законодательная база, организован государственный надзор за страховой деятельностью, предоставлены налоговые стимулы страхователям-предпринимателям, принят закон о проведении в обязательном порядке одного из наиболее социально значимых видов - страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Началась поэтапная интеграция национальной страховой системы в международный страховой рынок. Осуществление указанных мер позволило, несмотря на объективные трудности, обусловленные сложностью реформирования экономики России, расширить страховые операции. Страховой рынок России стоит на пороге значительных структурных изменений. Некоторые страховые компании, особенно региональные, не смогут преодолеть даже первый этап увеличения минимального размера уставного капитала. А впереди еще два таких этапа—в 2006 г. и 2007 г. Их прохождение страховым сообществом неизбежно будет сопровождаться переделом рыночных сегментов за счет перераспределения клиентской базы и страховых полей исчезающих компаний. В связи с тем, что период таких структурных изменений может совпасть со вступлением России в ВТО, возможна ситуация, когда высвобождающиеся в силу названных причин сегменты и ниши страхового рынка могут быть заняты зарубежными страховщиками. В этих условиях выход акций крупнейших страховых компаний на внутренний фондовый рынок позволит привлечь дополнительные инвестиции и сохранить национальную систему страхования.[35, с.17-28]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В данной курсовой работе были рассмотрены основные понятия, виды страхования, экономическая сущность страхования, значение, функции и принципы страхования, а также основные понятия в страховом деле; проанализирована организация страхового дела в мировой практике: рассмотрены иностранный опыт страхования и страховой рынок России, проблемы и перспективы развития страхования в России.

В заключении можно сделать следующие выводы. Страхование как экономическая категория отражает процесс формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при возникновении непредвиденных неблагоприятных явлений различного рода, а также на оказание материальной помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ.

Страхование особенно актуально сейчас, так как страховые отношения в России находятся на стадии становления. В рыночной экономике роль страхования значительно возрастает в связи с рыночной конъюнктурой, политической нестабильностью, стихийными бедствиями, существующим мировым порядком.

   Различают личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности и страхование экономических рисков. По форме проведения страхование может быть акционерное, взаимное и государственное. Особую группу отношений составляет медицинское страхование. Кроме того страхование может быть обязательным и добровольным.

   Важной отраслью страхования  является социальное страхование, которое к настоящему моменту представляет собой еще не сформированную систему, а скорее разрозненные государственные фонды социального страхования. Объектом социального страхования является уровень доходов граждан.

Не менее важны личное страхование жизни, здоровья, трудоспособности и пенсионного обеспечения страхователя или застрахованного лица; имущественное страхование владения, пользования, распоряжения имуществом; страхование ответственности - возмещения страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Новой отраслью страхования для Российской Федерации стало страхование предпринимательских рисков, объектом которой считается риск неполучения прибыли или образования убытка. Финансовая устойчивость страхования предпринимательских рисков зависит от степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между юридическими лицами.

Успешен иностранный опыт страхования, страхование развито в мире, в России страхование начинает развиваться, созданы предпосылки для становления страхового рынка в России. В течение последнего десятилетия в России реализованы важные меры, направленные на создание национальной системы страхования. В частности, сформирована законодательная база, организован государственный надзор за страховой деятельностью, предоставлены налоговые стимулы страхователям-предпринимателям, принят закон о проведении в обязательном порядке одного из наиболее социально значимых видов - страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Началась поэтапная интеграция национальной страховой системы в международный страховой рынок. Осуществление указанных мер позволило, несмотря на объективные трудности, обусловленные сложностью реформирования экономики России, расширить страховые операции. Страховой рынок России стоит на пороге значительных структурных изменений. Существует множество проблем, связанных с развитием страхования в России, но они решаются, поэтому о страховании в РФ можно говорить как об одном из самых перспективных звеньев финансовой системы.

Список использованных источников

1. О страховании вкладов физических лиц в банках РФ: ФЗ РФ от 23.12.03 №117-ФЗ//Парламентская газета, 31 декабря, 2003

2. Об организации страхового  дела в РФ (в редакции ФЗ)//Страховое  дело, №4, 2002

3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование: учебник для вузов.- СПб, 2002

4. Гражданское право, том 2, полутом 2 под ред Суханова Е. А. – М.: БЕК, 2000

5. Никитенков Л. К., Осипов В. И. Имущественное страхование - М.: Экзамен, 2002

6. Сербинский Б. Ю., Гарькушин В.Н. Страховое дело.- М., 2000

7. Финансы под ред. Дробозиной Л. А. – М.: Юнити, 2000

8. Финансы под ред. Ковалева В. В., М.: Проспект, 2004

9. Финансы под ред. Ковалевой А. М. – М.: Финансы и статистика, 2000

10. Финансы под ред. Романовского А. В., М.: Юрайт-М, 2001

11. Всемирный рейтинг//Страховое дело, №9-10, 2004, с. 28-35

12. Андреева Л., Архипов А. Интеграция российского страхового рынка в мировую экономику: проблемы и перспективы//Экономист, №6, 2003, с. 18-24

13. Братко А. Г. Банковская лицензия и система страхования вкладов//Бизнес и банки, № 17, 2004, с. 31-34

14. Братко А. Г. Три нюанса в законе о страховании вкладов//Бизнес и банки, №4, 2004, с. 19-22

15. Гладкова И.  От количества к качеству//Эксперт-Сибирь (Эксперт), №5, 2004, с. 27-33

16. Гомелля В. Б. Специфика спроса и предложения в РФ на современном этапе//Финансы, №4, 2003, с. 26-32

17. Гребенщиков Э. С. Страховое сообщество России: настроения, ожидания и установки//Финансы, №11, 2003, с. 33-37

18. Демченко В., Цыганов А. Подготовка страховых агентов//Маркетинг, №2, 2004, с. 18-26

19. Долгих П. А., Крыкин М. А. Принципы формирования страховых резервов как основа эффективной страховой защиты//Страховое дело, №5, 2004, с. 25-30

20. Концепция развития страхования в РФ//Страховая газета, 2 окт. 2002, с. 15-22

21. Корнилов И., Махорина К. Статистические исследования в портфеле автогражданского страхования//Страховое дело, №1, 2005, с. 21-27

22. Кричевский Н. А. Оценка надежности страховых компаний//Аудитор, №5, 2005, с. 34-38

23. Лайков А. Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы, №5, 2003, с. 26-33

24. Левант Н. А. Способы продаж в личном страховании//Финансы, №7, 2004,с. 32-38

25. Мамедов А. А. К вопросу о финансово-правовом регулировании в сфере страхования//Страховое дело, №6, 2004, с. 16-26

26. Мамедов А. а. Правовые нормы как важнейший регулятор отношений в сфере страхования//Страховое дело, №9, 2004, с. 20-28

27. Мамедов А. А. Страховая политика как составная часть финансовой политики государства//Страховое дело, №2, 2004, с. 18-24

28. Пащук А. Двойная страховка//Финансы, №6, 2004, с. 34-39

29. Сердюкова Е. В., Сердюков В. А. Страховой бизнес в России: тенденции развития//Страховое дело, №12-1, 2003-2004, с. 32-38

30. Современный перестраховочный  рынок//Страховое дело, №9, 2004, с. 36-50

31. Страховой Рынок России: отчетные и реальные показатели//Финансы, №8, 2004, с. 21-24

32. Турбанов А. В. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов//Деньги и кредит, №2, 2004, с. 15-22

33. Цыганов А. А., Бесфамильная  Л.В. Обеспечение качества и сертификация страховых услуг//Финансы, №12, 2003, с. 28-38

34. Цыганов А. А., Бесфамильная  Л.В. Российская статистика как основа для регулирования и развития страхового рынка//Страховое дело, №5, 2004, с. 21-29

35. Цыганова А. Проблемы и перспективы развития национальной системы страхования России//маркетинг, №1, 2003, с. 17-28

36. Шихов А. К. О формах и видах обязательного и добровольного социального страхования//Страховое дело, №10, 2004, с. 18-26